¿Planea jubilarse a los 65? Esto es lo que podría necesitar invertido.

Puntos clave
Si se jubila a los 65 años, debe asegurarse de tener suficientes ahorros.
Puede reclamar la Seguridad Social, pero hacerlo probablemente resultaría en un recorte de beneficios.
La edad de elegibilidad para Medicare significa que no tiene que preocuparse por cubrir los costos del seguro.
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La edad de 65 años es un momento popular para jubilarse y, de hecho, es la edad promedio en que los hombres dejan de trabajar para siempre.
Sin embargo, antes de dejar de cobrar un sueldo, debe asegurarse de que sus finanzas estén en orden. Específicamente, querrá sentirse seguro de que tiene suficiente dinero para vivir cómodamente el resto de su vida. Entonces, ¿cuánto necesita? Aquí le mostramos cómo puede averiguarlo.
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¿Cuánto dinero necesita para jubilarse a los 65 años?
Hay varios factores diferentes a considerar al decidir cuánto dinero necesita para jubilarse a los 65 años. Estos son algunos de los más importantes:
- ¿Reclamará la Seguridad Social de inmediato? Usted es elegible para comenzar a recibir sus cheques de la Seguridad Social a los 62 años, por lo que es posible reclamarlos. Sin embargo, eso no significa que sea una buena idea. La edad de jubilación completa es 67 para cualquier persona nacida en 1960 o después. Una reclamación a los 65 años sería anticipada, por lo que se le aplicarían penalizaciones por presentación anticipada que reducen permanentemente sus cheques. Si no quiere hacer eso pero aún quiere jubilarse, debe asegurarse de que sus planes de jubilación puedan apoyarlo sin la Seguridad Social por un tiempo.
- ¿Cuánto dinero necesita para vivir? Vivir solo de la Seguridad Social suele ser imposible, ya que los beneficios solo reemplazan aproximadamente el 40% de los ingresos previos a la jubilación. Piense de manera realista en su presupuesto para ver cuántos ingresos debe generar de otras fuentes que no sean la Seguridad Social.
- ¿Cuál es una tasa de retiro segura? No puede simplemente empezar a agotar sus cuentas de inversión porque corre el riesgo de quedarse sin dinero más adelante en la vida. Elegir una tasa de retiro segura es una de las tareas clave de planificación de la jubilación. Para muchos, la regla del 4% tiene sentido. Esta regla dice que tiene una buena probabilidad de que su dinero de jubilación dure 30 años si retira el 4% de su saldo en el primer año y ajusta por inflación en cada año posterior.
- ¿Qué hará con los costos médicos? Medicare entra en vigor a los 65 años, por lo que no tiene que preocuparse por no tener cobertura. Sin embargo, Medicare tiene muchas lagunas, por lo que probablemente querrá un plan Medigap o Advantage como complemento. Averigüe cuánto costará y téngalo en cuenta en sus necesidades de gasto.
Basándose en estos factores, puede ver exactamente cuánto dinero necesita para jubilarse a los 65 años. Si planea reclamar la Seguridad Social de inmediato y eso reemplaza el 40% de sus ingresos, es una buena regla general reemplazar al menos otro 40% para que viva con el 80% de lo que ganaba. Si ganaba $100,000, sus inversiones deben producir alrededor de $40,000 por año en este escenario, asumiendo que recibía alrededor de $40,000 de la Seguridad Social.
Si seguirá la regla del 4%, multiplique su ingreso objetivo por 25 para ver cuán grande debe ser su nido. Si necesita $40,000, necesitaría $1 millón en un 401(k) u otro plan para estar listo para jubilarse a los 65 años.
¿Qué pasa si no tiene suficiente para jubilarse?
Entonces, ¿qué sucede si descubre que su número objetivo es mayor que sus ingresos esperados? Esto significa reducir sus expectativas de vida o trabajar más tiempo para ahorrar más. Tendrá que decidir cuál de estas dos opciones tiene sentido para usted.
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