Vea cómo los beneficios del Seguro Social difieren en su estado en comparación con el promedio nacional

El trabajador jubilado promedio recibió $2,012 en beneficios mensuales del Seguro Social en 2025.

El trabajador jubilado promedio recibió $2,012 en beneficios mensuales del Seguro Social en 2025.

Los jubilados en Connecticut tienen los cheques mensuales del Seguro Social más altos, con un promedio de $2,196, mientras que los de Mississippi tienen los más bajos con $1,814.

Los jubilados en Connecticut tienen los cheques mensuales del Seguro Social más altos, con un promedio de $2,196, mientras que los de Mississippi tienen los más bajos con $1,814.

Alrededor de 75 millones de estadounidenses cobran el Seguro Social, con un promedio de poco más de $2,000 cada uno en beneficios. La mayoría de estos estadounidenses son jubilados. La cantidad que recibe se basa en gran medida en su historial laboral y la edad en que reclamó los beneficios por primera vez.

Este año, los beneficiarios recibieron un ajuste por costo de vida del 2.8%, lo que debería aumentar estas cifras promedio.

Su ubicación no afecta directamente el monto de su beneficio, pero los pagos promedio varían según el estado, en gran parte debido a las diferencias de ingresos. La pregunta más importante: ¿son suficientes estos beneficios para mantener la jubilación en cualquier lugar?

Los estados con los cheques de beneficios del Seguro Social mensuales más altos para trabajadores jubilados se encuentran todos en el noreste o el Atlántico medio:

Connecticut: $2,196

Connecticut: $2,196

Delaware: $2,171

Delaware: $2,171

Maryland: $2,140

Maryland: $2,140

Nueva Jersey: $2,190

Nueva Jersey: $2,190

Nuevo Hampshire: $2,184

Nuevo Hampshire: $2,184

Todos estos estados tienen ingresos familiares por encima del promedio, así como costos de vida por encima del promedio.

Por ejemplo, el pago promedio del Seguro Social de Connecticut para un jubilado es solo $221 más por mes que el promedio nacional. Si se considera solo el alquiler promedio, el promedio en Connecticut ($2,121), que es $384 más que el promedio nacional, consume casi la totalidad del beneficio promedio del Seguro Social en el estado.

Otros estados notables que tienen costos de vida muy altos pero beneficios del Seguro Social relativamente bajos incluyen Nueva York, que ocupa el puesto 21 con un beneficio promedio de $2,018, y California, que ocupa el puesto 34 con un beneficio promedio de $1,935.

Incluso para las parejas que combinan los cheques, los costos adicionales como servicios públicos, comestibles y atención médica pueden ser difíciles de manejar.

Los estados con los cheques más grandes suelen ser los lugares más difíciles para jubilarse, gracias a los mayores costos de vida que la cantidad adicional en el Seguro Social no se acerca a cubrir.

Los estados con los beneficios mensuales promedio más bajos del Seguro Social incluyen los siguientes:

Arkansas: $1,852

Arkansas: $1,852

Luisiana: $1,818

Luisiana: $1,818

Mississippi: $1,814

Mississippi: $1,814

Kentucky: $1,866

Kentucky: $1,866

Nuevo México: $1,865

Nuevo México: $1,865

Los cinco estados tienen ingresos familiares por debajo del promedio, pero también tienen costos de vida por debajo del promedio.

Por ejemplo, el beneficio promedio del Seguro Social para los trabajadores jubilados en Mississippi está solo $198 por debajo del promedio nacional, mientras que el alquiler promedio es de $1,305, unos $432 por debajo del promedio nacional. En otras palabras, su cheque del Seguro Social aquí rinde mucho más proporcionalmente de lo que rinde en estados de alto costo como Connecticut.

Otros estados más asequibles con beneficios del Seguro Social más altos incluyen Minnesota, que ocupa el séptimo lugar con un beneficio promedio de $2,095, y Michigan, que ocupa el noveno lugar con un beneficio promedio de $2,066.

Para la mayoría de las personas, jubilarse solo con los beneficios del Seguro Social es difícil, pero no imposible. The Senior Citizens League encontró que aproximadamente dos tercios de los adultos mayores dependen del Seguro Social para más de la mitad de sus ingresos de jubilación, incluido el 27% que depende de él como su única fuente de ingresos. El mismo estudio encontró que el 62% está preocupado de que sus ingresos no puedan cubrir elementos esenciales como el alquiler y la comida.

Idealmente, utilizaría los beneficios del Seguro Social para complementar sus ingresos de los ahorros de jubilación, no al revés.

Eso significa invertir lo suficiente en cuentas de jubilación como un 401(k) del que pueda retirar más tarde. La cantidad exacta necesaria depende de su edad de jubilación prevista, los ingresos mensuales deseados y la inflación, pero una regla general es ahorrar 10 veces sus ingresos anuales de jubilación para cuando tenga 67 años.

Por ejemplo, si gana $80,000 por año, querría ahorrar al menos $800,000 para cuando tenga 67 años. Si tiene 37 años sin ahorros, podría alcanzar ese objetivo invirtiendo el 10% de sus ingresos, alrededor de $667 por mes, durante 30 años con un rendimiento promedio del 8%. Pero si tiene 57 años sin nada ahorrado, tendría que destinar el 58% de su salario, lo que no es realista para la mayoría de las personas.

Si ya está cerca de la edad de jubilación y no puede invertir para asegurar su jubilación, otras opciones incluyen trabajar a tiempo parcial en la jubilación o convertir los activos existentes en flujos de ingresos.

Si está cerca de la jubilación y no puede invertir para llegar allí, existen otras opciones: trabajar a tiempo parcial, alquilar una habitación libre, reducir el tamaño de su vivienda y destinar las ganancias a sus ahorros, o retirar estratégicamente de los ahorros invertidos. Un asesor financiero puede ayudarlo a trazar un plan realista.

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