Algunos estadounidenses están tan aplastados por la deuda estudiantil que se van del país

Algunos estadounidenses están tan aplastados por la deuda estudiantil que se van del país

Brian Baker

6 min de lectura

La carga de la deuda estudiantil está haciendo que algunos estadounidenses hagan lo impensable: abandonar el país.

Con más de 40 millones de prestatarios (1) debiendo $1.833 billones (2) en préstamos estudiantiles federales, y 7.7 millones en mora (3) de esas deudas, un número pequeño pero creciente de exalumnos están empacando y mudándose al extranjero. No es en aras de un nuevo comienzo, sino más bien para poner distancia entre ellos y su deuda.

Según una encuesta del Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario (4), el 42% de los prestatarios de préstamos estudiantiles tienen que decidir entre hacer un pago mensual o cubrir sus necesidades básicas, lo que explica en gran medida por qué el 20% de ellos se encuentran actualmente en mora o incumplimiento.

Para otros, deshacerse por completo del estado de mora e incumplimiento parece ser la única opción. El truco percibido es sobre la supervivencia. Para otros, es su frustración que estalla después de años de pagos de deuda, con poco que mostrar.

Amanda Lynn Tully se graduó de la Universidad de Oregón en 2017 con $65,000 en préstamos estudiantiles federales, pero sin ofertas de trabajo para su título de grado en preservación histórica.

"Los pagos ni siquiera cubrían los intereses, así que era frustrante", dijo Tully a The New York Times (5).

Si bien la idea de escapar de los préstamos estudiantiles puede sonar como una laguna, la realidad es mucho más complicada y potencialmente arriesgada.

Por qué algunos prestatarios se van

Sin perspectivas de empleo y inscrita en un plan de pago basado en ingresos (IBR), que permite a los prestatarios que se les perdone la deuda restante después de realizar pagos calificados durante 20 años, Tully se mudó a Praga, República Checa.

Aunque sus pagos a través del programa IBR eran de $60 al mes, ni siquiera cubrían los intereses de sus préstamos. Según Federal Student Aid (6), algunos planes de pago pueden ser tan bajos como $0 al mes, pero esta cantidad está sujeta a cambios a medida que sus ingresos aumentan o disminuyen.

Los tres tipos diferentes de planes basados en ingresos incluyen el Pago Basado en Ingresos (IBR), el Pago Contingente a los Ingresos (ICR) y el Pago Según Ganas (PAYE).

Para el plan IBR de Tully, si pidió dinero prestado después del 1 de julio de 2014, el porcentaje adeudado de su ingreso discrecional sería del 10% durante 20 años. Si pidió prestado antes de esa fecha, sería del 15% durante 25 años. El plan ICR es del 20% durante 25 años, mientras que el plan PAYE es del 10% durante 20 años.

La pausa temporal del programa IBR por parte de la administración Trump en julio de 2025 causó dolores de cabeza a la mayoría de los prestatarios, pero se restableció en octubre. A partir de entonces, había una acumulación de 74,510 prestatarios (7) esperando su Perdón de Préstamos por Servicio Público (PSLF). Esto proporciona cancelación de deuda a aquellos que han pasado una década trabajando para ciertas organizaciones sin fines de lucro o el gobierno.

Michele Zampini, Vicepresidenta Asociada de Política Federal y Defensa en The Institute for College Access and Success (TICAS), ha visto a muchos graduados como Tully luchar con el pago de la deuda, sin importar cuán bajos parezcan sus pagos.

"El peso psicológico de tener deuda es un problema muy extendido, incluso si parece financieramente manejable", dijo a The New York Times (8). "No es necesariamente 'no puedo pagarlo'. A veces es 'siento que no tuve otra opción más que ir a la universidad y tuve que pedir préstamos para ir, y ahora voy a estar atascado con esto', lo que puede definir la vida de las personas de una manera que se siente muy injusta y dañina".

Aún así, sin importar a dónde vaya una persona en el mundo, su deuda sigue activa, según un abogado de Baltimore que se especializa en deuda estudiantil.

"Los préstamos estudiantiles federales son deudas contractuales", dijo Stanley Tate a The New York Times (9), y agregó que la responsabilidad de pagarlos no desaparece, independientemente de la ciudadanía.

Una opción para aquellos que buscan mudarse al extranjero para evitar o minimizar el lastre financiero alrededor de sus cuellos son las exclusiones de ingresos obtenidos en el extranjero, que permite a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales que viven en el extranjero y ganan menos de $130,000 al año pagar $0 al mes bajo un plan de pago basado en ingresos.

Es una mejor opción que permitir que su deuda caiga en mora o que incumpla por completo.

Experian (10) ha animado a los prestatarios que se han mudado a resistir la tentación de dejar de hacer pagos.

"El gobierno federal ofrece más indulgencia que los prestamistas privados en cuanto a pagos atrasados e incumplimiento", compartió el escritor Ben Luthi en el blog de Experian. "En general, su administrador de préstamos no informará un pago atrasado a las agencias de crédito hasta que tenga 90 días de vencimiento, y no se le considerará en incumplimiento hasta que haya pasado aproximadamente nueve meses sin hacer un pago".

Si deja que sus préstamos incumplan, hay tres etapas (11):

Después de un día, un pago atrasado resultará en que sus préstamos estén en mora, y se le pueden cobrar cargos por demora.

Después de 90 días de impago, un administrador informará su cuenta como en mora a las tres principales agencias de crédito — Equifax, Experian y TransUnion — lo que significa que afectará su informe de crédito y disminuirá su puntaje de crédito.

Después de 270 días de impago, el préstamo está oficialmente en mora, y la deuda podría ser enviada a una agencia de cobros.

El Servicio de Préstamos del Departamento de Educación ha emitido una guía (12) para ayudar a los prestatarios a reducir la mora y evitar el incumplimiento.

Si se siente abrumado por la deuda estudiantil, es reconfortante saber que no está solo. Pero irse del país no es la única opción, y no es la más segura.

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Fuentes del artículo

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Federal Student Aid (1); Education Data Initiative (2); Federal Student Aid (3); The Institute for College Access and Success (4); The New York Times (5)(8)(9); Federal Student Aid (6); CourtListener (7); Experian (10); SoFi (11); Department of Education Loan Servicing (12)

Este artículo proporciona información únicamente y no debe interpretarse como asesoramiento. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.