Empezó a cobrar la Seguridad Social en sus 60, ¿pero trabajó hasta los 70? Podría calificar para un cheque más grande (pero no es una garantía)

Empezó a cobrar la Seguridad Social en sus 60, ¿pero trabajó hasta los 70? Podría calificar para un cheque más grande (pero no es una garantía)
Si empezó a cobrar los beneficios en sus 60 pero siguió trabajando hasta cumplir los 70, hay una buena probabilidad de que la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) le deba un beneficio mensual mayor.
El sistema está diseñado para calcular los beneficios mensuales basándose en cuánto ganó durante su carrera. Para muchos trabajadores estadounidenses, el día que se jubilan coincide con el día que solicitan los beneficios. Algunos se jubilan temprano pero retrasan el cobro.
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Sin embargo, en muchos casos, las personas solicitan los beneficios antes de dejar de trabajar. Si ese es su caso, necesita saber cómo el sistema recalcula su beneficio basándose en sus años de mayores ingresos y la edad en que lo solicitó para determinar sus pagos mensuales.
Puede obtener un pago mayor, pero no es una garantía. Esto es lo que necesita saber.
Trabajar mientras cobra los beneficios
Solicitar los beneficios no significa que tenga que dejar de trabajar. De hecho, la SSA confirma claramente que puede trabajar mientras recibe beneficios mensuales (1).
Sin embargo, estos ingresos pueden tener un efecto temporal en su pago de beneficios. La variable clave es el momento de su solicitud.
Si solicitó antes de la edad plena de jubilación (FRA, por sus siglas en inglés), que es 67 para cualquier persona nacida después de 1960, la SSA puede retener $1 en beneficios por cada $2 de ingresos por encima de ciertos umbrales anuales. A partir de 2026, el umbral para un individuo es de $24,480.
El umbral aumenta a $65,160 si alcanza la FRA en 2026. Más allá de este límite, la SSA puede retener $1 por cada $3 de ingresos por encima del límite.
Después de la FRA, no hay límite en los ingresos que puede ganar. Por lo tanto, si tiene la intención de trabajar hasta los 70 años o más, puede hacerlo sin que se retengan beneficios.
Sin embargo, eso no significa que sus pagos no se vean afectados por completo. Cada año, la SSA realiza lo que llama una "recomputación automática" (2).
Así es como funciona: el Seguro Social calcula su beneficio basándose en sus 35 años de mayores ingresos ajustados a la inflación (3). Si todavía está obteniendo un salario alto a finales de sus 60, esos cheques de pago recientes pueden reemplazar años de menores ingresos de hace décadas.
Por ejemplo, un salario de $38,000 en 1992 podría ser reemplazado por un salario de $130,000 en 2025 (después de ajustes de indexación salarial).