Barclays: La deuda estudiantil devora los ahorros para la entrada de una vivienda por valor de £2,000 al año

Las personas con préstamos estudiantiles que están ahorrando para la entrada de una vivienda ahorran casi £2,000 menos al año que aquellas sin deudas, según un nuevo informe de Barclays.
El banco también descubrió que el 44% de los titulares de préstamos estudiantiles afirman que los reembolsos limitan su capacidad para construir estabilidad financiera a largo plazo, mientras que el 41% dice que les impide entrar en el mercado inmobiliario.
Los datos coinciden con un renovado escrutinio del sistema de préstamos estudiantiles después de que la canciller, Rachel Reeves, optara por congelar el umbral a partir del cual comienzan los reembolsos del préstamo durante tres años a partir de 2027.
El anuncio en el presupuesto de Reeves de noviembre provocó críticas generalizadas, incluso de otros diputados laboristas, y llevó al lanzamiento de una investigación del comité selecto del Tesoro, una revisión ministerial de opciones para aliviar la carga de los graduados y una campaña del defensor del consumidor Martin Lewis.
Al presentar la investigación del comité selecto a principios de este mes, su presidenta, la diputada laborista Meg Hillier, dijo: “Los precios de las viviendas en mi zona son particularmente altos. No podrías ser un joven local y mirar al otro lado de la calle y pensar: ‘Compraré esa propiedad que se está construyendo’, porque cuestan £650,000 por un piso de dos dormitorios, o £750,000”.
Sugirió que los altos costos de la vivienda podrían explicar en parte la caída de las tasas de natalidad en Londres, que están contribuyendo a la reducción de las matrículas escolares y, en algunos casos, al cierre de escuelas.
El estudio de Barclays dijo: “Para aquellos que están acumulando activamente un depósito para una casa, existe una brecha de ahorro entre aquellos con préstamos estudiantiles y aquellos sin ellos.
“Los individuos que tienen deuda estudiantil pendiente informan que destinan £310 por mes a un depósito, mientras que aquellos sin préstamo dicen que ahorran £473.70 por mes, £163.70 adicionales.
“A lo largo de un año, esto acerca a los individuos libres de deudas £1,964.40 a su objetivo de ahorro que los individuos que tienen un préstamo estudiantil”.
Los graduados generalmente se benefician de una prima de ingresos sobre sus compañeros sin educación universitaria. Sin embargo, la brecha se ha reducido significativamente en las últimas décadas.
Las últimas cifras oficiales muestran un salario anual promedio de £42,000 para graduados y £30,500 para no graduados. La deuda promedio de préstamos estudiantiles en Inglaterra también ha aumentado a £53,000, lo que refleja los cambios en el sistema y el aumento de las tasas de matrícula.
Barclays dijo que muchos compradores primerizos parecían estar intentando reducir sus costos de compra de vivienda en otros lugares, incluso apuntando cada vez más a viviendas por debajo del umbral del impuesto de timbre. Dijo que sus hallazgos se basaron en dos encuestas a 2,000 consumidores realizadas por Opinium Research.
Los datos del informe establecen que el 68.5% de las compras de compradores primerizos en febrero de 2026 fueron de propiedades con un precio inferior a £300,000, en comparación con el 60.9% en febrero de 2025.
Jatin Patel, jefe de hipotecas, ahorros y seguros en Barclays, dijo: “El aumento de los costos externos está remodelando la forma en que el Reino Unido aborda la propiedad de la vivienda.
“Los reembolsos de préstamos estudiantiles están frenando el ahorro de depósitos para muchos compradores aspirantes, mientras que los volátiles precios de la energía obligan a los hogares a pensar mucho más en los costos operativos a largo plazo de sus viviendas”.