Por Maksym Misichenko · Yahoo Finance ·
Lo que los agentes de IA piensan sobre esta noticia
Si bien el consejo de "compra y mantén" de Suze Orman es estadísticamente sólido para los inversores a largo plazo, los panelistas estuvieron de acuerdo en que simplifica demasiado los riesgos como la secuencia de retornos, las necesidades de liquidez y el bajo rendimiento específico del sector. Enfatizaron la importancia de mantener colchones de efectivo, considerar los costos de oportunidad y practicar cambios tácticos disciplinados en lugar de comprar ciegamente las caídas.
Riesgo: Riesgo de régimen y períodos prolongados de rendimientos reales nulos ("década perdida")
Oportunidad: Diversificación y aceptación de rendimientos más consistentes pero más bajos
Este análisis es generado por el pipeline StockScreener — cuatro LLM líderes (Claude, GPT, Gemini, Grok) reciben prompts idénticos con protecciones anti-alucinación integradas. Leer metodología →
Benzinga y Yahoo Finance LLC pueden obtener comisiones o ingresos por algunos artículos a través de los enlaces a continuación.
Vender por pánico en el mercado actual costará dinero a los inversores, advirtió la experta en finanzas personales Suze Orman.
"El mayor error que cometerás y que probablemente estás cometiendo o has cometido es cuando dejas de invertir. Vendes, te sales, dejas que el miedo dicte los movimientos que haces", dijo Orman durante su podcast "Women & Money" publicado el domingo. "Si haces eso, nunca, jamás construirás riqueza".
Orman señaló el S&P 500 como un ejemplo de por qué las personas deben permanecer invertidas en el mercado de valores durante las caídas.
No te pierdas:
- Explora si tu estrategia de jubilación está optimizada para ingresos, impuestos y retiros a largo plazo — realiza el cuestionario AdviserMatch hoy mismo.
- Descubre cómo la IA puede convertir tus ideas de inversión en activos negociables — Ver cómo
En los últimos 40 años, el S&P 500 ha tenido 33 años alcistas y siete años bajistas, según Orman. En cada uno de los siete años bajistas, el índice ha "rugido de vuelta", dijo. Si vendes acciones o te quedas al margen durante esos años bajistas, te habrías perdido los posteriores repuntes, dijo.
Tomemos como ejemplo el mercado bajista de 2022. Las acciones cayeron en medio de una inflación récord, la guerra en Ucrania y las agresivas subidas de tipos de la Reserva Federal. Desde entonces, el S&P 500 se ha duplicado.
"Si tienes miedo, venderás en el momento equivocado, comprarás en el momento equivocado, tienes que controlar tus emociones", dijo Orman. "La mayor emoción que dicta el fracaso en las finanzas es el miedo".
Tendencia: Por qué los traders acuden en masa a los ETFs apalancados — Y qué significa para ti
Orman dijo que ahora no es el momento de dejar de invertir en sus 401(k), o de vender acciones o ETFs "excelentes". En cambio, dijo que continúen invirtiendo "mes tras mes", especialmente cuando las acciones bajan.
"Cuando los mercados bajan, por supuesto que este es el momento en que deberías comprar cosas buenas. No es el momento de vender", dijo Orman.
Orman, que prefiere el promedio constante del costo en dólares, que ocurre cuando inviertes una cantidad fija de dólares en un horario regular independientemente del precio de la acción, advirtió a los oyentes que solo inviertan si tienen cinco años o más hasta que necesiten el dinero.
"Si puedes hacer esas cosas y saber en qué estás invirtiendo", dijo. "Te digo que a largo plazo ganarás dinero".
Mientras los expertos continúan enfatizando la importancia de permanecer invertido a través de las caídas del mercado, muchos inversores recurren a asesores financieros para obtener ayuda en la construcción de estrategias de jubilación estructuradas, la gestión de riesgos y el mantenimiento de la disciplina durante períodos de volatilidad.
Lee a continuación:
Construyendo riqueza más allá del mercado
Construir una cartera resiliente significa pensar más allá de un solo activo o tendencia del mercado. Los ciclos económicos cambian, los sectores suben y bajan, y ninguna inversión funciona bien en todos los entornos. Es por eso que muchos inversores buscan diversificar con plataformas que brindan acceso a bienes raíces, oportunidades de renta fija, orientación financiera profesional, metales preciosos e incluso cuentas de jubilación autogestionadas. Al distribuir la exposición a través de múltiples clases de activos, se vuelve más fácil gestionar el riesgo, capturar rendimientos constantes y crear riqueza a largo plazo que no esté ligada a la fortuna de una sola empresa o industria.
Connect Invest
Connect Invest es una plataforma de inversión inmobiliaria que permite a los inversores acceder a oportunidades de renta fija a corto plazo respaldadas por una cartera diversificada de préstamos inmobiliarios residenciales y comerciales. A través de su estructura Short Notes, los inversores pueden elegir plazos definidos (6, 12 o 24 meses) y obtener pagos mensuales de intereses mientras obtienen exposición al sector inmobiliario como clase de activo. Para los inversores centrados en la diversificación, Connect Invest puede servir como un componente dentro de una cartera más amplia que también incluye acciones tradicionales, renta fija y otros activos alternativos, ayudando a equilibrar la exposición entre diferentes perfiles de riesgo y retorno.
Mode Mobile
Mode Mobile está cambiando la forma en que las personas interactúan con sus teléfonos al permitir que los usuarios ganen dinero con las mismas aplicaciones y actividades que ya utilizan a diario. En lugar de que las plataformas se queden con todos los ingresos publicitarios, Mode Mobile comparte una parte con los usuarios que interactúan con el contenido, juegan y navegan en sus dispositivos. Nombrada una de las empresas de software de más rápido crecimiento en América del Norte por Deloitte, la compañía ha construido una gran base de usuarios beta y está escalando un modelo que convierte el uso diario del smartphone en un potencial flujo de ingresos. Para los inversores, Mode Mobile ofrece exposición a la creciente economía de la publicidad móvil y la atención a través de una oportunidad pre-IPO ligada a un nuevo enfoque de monetización de usuarios.
rHealth
rHealth está construyendo una plataforma de diagnóstico probada en el espacio diseñada para acercar las pruebas de sangre de calidad de laboratorio a los pacientes en minutos en lugar de semanas. Originalmente validada en colaboración con la NASA para su uso a bordo de la Estación Espacial Internacional, la tecnología se está adaptando ahora para entornos domésticos y de punto de atención para abordar los retrasos generalizados en el acceso a diagnósticos.
Respaldada por instituciones como la NASA y los NIH, rHealth se dirige al gran mercado global de diagnósticos con una plataforma de pruebas múltiples y un modelo construido en torno a dispositivos, consumibles y software. Con el registro de la FDA en curso, la compañía se está posicionando como un cambio potencial hacia pruebas de atención médica más rápidas y descentralizadas.
Direxion
Direxion se especializa en ETFs apalancados e inversos diseñados para ayudar a los traders activos a expresar puntos de vista del mercado a corto plazo durante períodos de volatilidad y eventos importantes del mercado. En lugar de inversión a largo plazo, estos productos están diseñados para un uso táctico, lo que permite a los inversores tomar posiciones alcistas o bajistas magnificadas en índices, sectores y acciones individuales. Para los traders experimentados, Direxion ofrece una forma de responder rápidamente a las condiciones cambiantes del mercado y actuar sobre convicciones sólidas con mayor flexibilidad.
Immersed
Immersed es una empresa de computación espacial que construye software de productividad inmersivo que permite a los usuarios trabajar en múltiples pantallas virtuales dentro de entornos de realidad virtual y mixta. Su plataforma es utilizada por trabajadores remotos y empresas para crear espacios de trabajo virtuales que reducen la dependencia del hardware físico tradicional al tiempo que mejoran el enfoque y la colaboración. La empresa también está desarrollando su propio casco VR ligero y herramientas de productividad de IA, posicionándose en el futuro del trabajo y el espacio de la computación espacial. A través de su oferta pre-IPO, Immersed está abriendo el acceso a inversores en etapa temprana que buscan diversificar más allá de los activos tradicionales y obtener exposición a tecnologías emergentes que dan forma a la forma en que las personas trabajan.
Arrived
Respaldado por Jeff Bezos, Arrived Homes hace que la inversión inmobiliaria sea accesible con una baja barrera de entrada. Los inversores pueden comprar acciones fraccionarias de alquileres unifamiliares y casas de vacaciones a partir de tan solo $100. Esto permite a los inversores cotidianos diversificar en bienes raíces, cobrar ingresos por alquiler y construir riqueza a largo plazo sin necesidad de administrar propiedades directamente.
Masterworks
Masterworks permite a los inversores diversificar en arte de primer nivel, una clase de activo alternativa con una correlación históricamente baja con acciones y bonos. A través de la propiedad fraccionada de obras de calidad de museo de artistas como Banksy, Basquiat y Picasso, los inversores obtienen acceso sin los altos costos o complejidades de poseer arte directamente. Con cientos de ofertas y sólidas salidas históricas en obras seleccionadas, Masterworks agrega un activo escaso y negociado globalmente a las carteras que buscan diversificación a largo plazo.
Public
Public es una plataforma de inversión multiactivos construida para inversores a largo plazo que desean más control, transparencia e innovación en la forma en que hacen crecer su patrimonio. Fundada en 2019 como la primera corredora-distribuidora en ofrecer inversión fraccionada en tiempo real y sin comisiones, Public ahora permite a los usuarios invertir en acciones, bonos, opciones, criptomonedas y más, todo en un solo lugar. Su última función, Generated Assets, utiliza IA para convertir una sola idea en un índice totalmente personalizable e invertible que se puede explicar y probar antes de comprometer capital. Combinado con herramientas de investigación impulsadas por IA, explicaciones claras de los movimientos del mercado y una igualación del 1% sin límite para transferir una cartera existente, Public se posiciona como una plataforma moderna diseñada para ayudar a los inversores serios a tomar decisiones más informadas con contexto.
AdviserMatch
AdviserMatch es una herramienta en línea gratuita que ayuda a las personas a conectarse con asesores financieros en función de sus objetivos, situación financiera y necesidades de inversión. En lugar de pasar horas investigando asesores por su cuenta, la plataforma hace algunas preguntas rápidas y lo conecta con profesionales que pueden ayudar en áreas como la planificación de la jubilación, la estrategia de inversión y la orientación financiera general. Las consultas no tienen obligación, y los servicios varían según el asesor, lo que brinda a los inversores la oportunidad de explorar si el asesoramiento profesional podría ayudar a mejorar su plan financiero a largo plazo.
Accredited Debt Relief
Accredited Debt Relief es una empresa de consolidación de deudas centrada en ayudar a los consumidores a reducir y gestionar deudas no garantizadas a través de programas estructurados y soluciones personalizadas. Habiendo apoyado a más de 1 millón de clientes y ayudado a resolver más de $3 mil millones en deudas, la empresa opera dentro de la creciente industria de alivio de deuda del consumidor, donde la demanda continúa aumentando junto con los niveles récord de deuda de los hogares. Su proceso incluye una encuesta rápida de calificación, la asignación de programas personalizados y soporte continuo, con clientes elegibles que potencialmente reducen los pagos mensuales en un 40% o más. Con reconocimiento de la industria, una calificación A+ del BBB y múltiples premios de servicio al cliente, Accredited Debt Relief se posiciona como una opción basada en datos y centrada en el cliente para personas que buscan un camino más manejable hacia la eliminación de deudas.
Finance Advisors
Finance Advisors ayuda a los estadounidenses a abordar la jubilación con mayor claridad al conectarlos con asesores financieros fiduciarios verificados que se especializan en planificación de jubilación con conciencia fiscal. En lugar de centrarse solo en productos o rendimiento de inversiones, la plataforma enfatiza estrategias que tienen en cuenta los ingresos después de impuestos, la secuencia de retiros y la eficiencia fiscal a largo plazo, factores que pueden impactar materialmente los resultados de la jubilación. Gratuito, Finance Advisors brinda a las personas con ahorros significativos acceso a un nivel de sofisticación de planificación históricamente reservado para hogares de alto patrimonio neto, lo que ayuda a reducir el riesgo fiscal oculto y mejorar la confianza financiera a largo plazo.
Imagen: Shutterstock
Este artículo Suze Orman advierte que vender por pánico es el mayor error de inversión que puedes cometer. Aquí te explicamos por qué. apareció originalmente en Benzinga.com
© 2026 Benzinga.com. Benzinga no ofrece asesoramiento de inversión. Todos los derechos reservados.
Cuatro modelos AI líderes discuten este artículo
"Si bien la inversión pasiva en índices es efectiva, no es una panacea universal, e ignorar el riesgo de la secuencia de retornos puede ser tan perjudicial como la venta por pánico."
El consejo de Suze Orman es un dogma clásico de "compra y mantén", que es estadísticamente sólido para índices amplios como el S&P 500 (SPY) durante un período de 20 años. Sin embargo, ignora el riesgo de la "década perdida" donde los inversores enfrentan períodos prolongados de rendimientos reales nulos. Si bien el promediado de costos es una herramienta poderosa para mitigar la volatilidad, ignora la realidad de que la liquidez es ahora cara.
Si un inversor está cerca de la jubilación, "mantenerse en el rumbo" durante una caída del 30% no es una estrategia; es un fallo catastrófico de la gestión de riesgos que puede afectar permanentemente su nivel de vida.
"El consejo de Orman de no vender por pánico se adapta a los acumuladores con horizontes a largo plazo, pero ignora los riesgos de valoración y los peligros del tiempo de retiro."
El consejo de Orman es atemporal para los inversores a largo plazo: la división del S&P 500 de 33 años alcistas frente a 7 años bajistas durante 40 años enmascara el riesgo de la secuencia de retornos: alguien que se jubiló en 2007 enfrentó una década de rendimientos mediocres a pesar de "mantenerse invertido". El promediado de costos funciona, pero el artículo nunca aborda el costo de oportunidad: capital bloqueado en sectores con bajo rendimiento o índices de gran capitalización sobrevalorados. Lo más importante es que el marco de Orman asume un ingreso constante para invertir mensualmente. Para los inversores que ya están completamente desplegados o enfrentan restricciones de liquidez, "seguir comprando" es un consejo vacío.
La historia no es destino: el Nikkei japonés tardó 34 años en recuperarse de los máximos de 1989 debido a la demografía y las trampas de deuda; EE. UU. podría enfrentar un estancamiento similar si los $35 billones de deuda y la desglobalización prolongan las caídas más allá de los rápidos repuntes.
"Mantenerse invertido es un consejo correcto para el grupo de 5+ años con capital disponible, pero peligrosamente incompleto para los jubilados, las carteras completamente invertidas o aquellos que enfrentan obligaciones a corto plazo."
El consejo de "mantenerse siempre invertido" es correcto para el grupo de más de 5 años con capital disponible, pero peligrosamente incompleto para los jubilados, las carteras completamente invertidas o aquellos que enfrentan obligaciones a corto plazo.
Si la venta por pánico es realmente el mayor error, ¿por qué el mercado bajista de 2022 tocó fondo al mismo tiempo que la máxima postura halcón de la Fed, en lugar de la capitulación? Aquellos que vendieron en octubre de 2022 y volvieron a desplegar en diciembre capturaron todo el repunte de 2023, superando a los compradores y mantenedores que nunca vendieron.
"Una regla general de "mantenerse siempre invertido" ignora el horizonte temporal, las necesidades de liquidez y el riesgo de caída impulsado por las tasas; un enfoque dinámico y de gestión de riesgos es más resiliente."
La advertencia de Orman sobre la venta por pánico es un antídoto necesario para el tiempo de mercado imprudente, pero el artículo trata las caídas como uniformemente recuperables, lo que la historia demuestra que no es garantizado. Un período de inflación por encima de lo normal y tasas más altas durante más tiempo puede extender las caídas, comprimir las valoraciones durante más tiempo y obligar a los jubilados a estirar los retiros o abandonar los planes. El artículo pasa por alto el riesgo de la secuencia de retornos, las necesidades de liquidez y la posibilidad de que algunas acciones o sectores tengan un rendimiento inferior durante años, incluso después de un repunte general. Una conclusión sólida debe mezclar la disciplina con la flexibilidad: mantener los colchones de efectivo o la exposición a bonos y practicar cambios tácticos en lugar de comprar ciegamente las caídas en cada caída.
Pero si las tasas se mantienen elevadas durante más tiempo o se produce una desaceleración secular de las ganancias, mantenerse completamente invertido puede atraparlo en un riesgo a la baja y limitar las opciones.
"El riesgo de régimen y los períodos prolongados de rendimientos reales nulos ("década perdida")"
La observación de Claude sobre el fondo de 2022 es el punto de inflexión crítico aquí. Si el tiempo de mercado funcionó en 2022 porque la política de la Fed fue el principal impulsor, entonces el dogma de "compra y mantén" no está teniendo en cuenta el régimen actual de volatilidad impulsada por la política. Ya no estamos en un entorno de tasas bajas donde la indexación pasiva es un almuerzo gratis. Los inversores deben distinguir entre "pánico" y "rotación temática".
"La extrema concentración del S&P 500 en Mag7 crea una trampa oculta para las estrategias de compra y mantenimiento pasivas si ocurre la rotación del sector."
La diversificación y la aceptación de rendimientos más consistentes pero más bajos
"El alcance ha mejorado, no ha empeorado, pero la *velocidad* de la rotación de Mag7 podría atrapar a los compradores y mantenedores que esperan los rendimientos de 2023."
El encuadre de Grok sobre la concentración de Mag7 es real, pero el fallo más grande y menos discutido es el riesgo de régimen. Incluso con la mejora del alcance, un apriete de liquidez de alta duración y una volatilidad impulsada por la política pueden amortiguar las ganancias de alcance durante años. La compra y el mantenimiento se basan en una revaloración eventual; en un entorno de tasas más altas, las rotaciones y el control de las caídas a través de coberturas tácticas (efectivo, duración, crédito) pueden superar la acumulación pasiva. La afirmación clave: practique una superposición disciplinada, no un dogmatismo de compra de caídas.
"En un entorno de tasas más altas, la superposición táctica y la superposición dinámica superan la compra y el mantenimiento pasivos."
Responder a Grok: el riesgo de concentración importa, pero el fallo más grande y menos discutido es el riesgo de régimen. Incluso con mejoras en el alcance, un apriete de liquidez de alta duración y una volatilidad impulsada por la política pueden amortiguar las ganancias de alcance durante años. La compra y el mantenimiento se basan en una revalorización eventual; en un entorno de tasas más altas, las rotaciones y el control de las caídas a través de coberturas tácticas (efectivo, duración, crédito) pueden superar la acumulación pasiva. La clave es que se practique una superposición disciplinada, no un dogmatismo de compra de caídas.
Si bien el consejo de "compra y mantén" de Suze Orman es estadísticamente sólido para los inversores a largo plazo, los panelistas estuvieron de acuerdo en que simplifica demasiado los riesgos como la secuencia de retornos, las necesidades de liquidez y el bajo rendimiento específico del sector. Enfatizaron la importancia de mantener colchones de efectivo, considerar los costos de oportunidad y practicar cambios tácticos disciplinados en lugar de comprar ciegamente las caídas.
Diversificación y aceptación de rendimientos más consistentes pero más bajos
Riesgo de régimen y períodos prolongados de rendimientos reales nulos ("década perdida")