Los Costos Ocultos de Medicare Que Nadie Le Dice Hasta Que Es Demasiado Tarde

Puntos Clave
A pesar de tener Medicare tradicional, una persona de 65 años puede necesitar $172,500 en ahorros después de impuestos para cubrir los gastos médicos en la jubilación.
Cuanto antes comience a crear un presupuesto de atención médica, más fácil será navegar por los costos médicos.
Si bien nadie puede controlar todo, considerar el seguro complementario y aprovechar todos sus recursos disponibles puede ayudar a mitigar los gastos médicos en la jubilación.
- El bono de Seguro Social de $23,760 que la mayoría de los jubilados pasan por alto ›
Un Estimado de Costos de Atención Médica para Jubilados de Fidelity para 2025 encontró que una persona de 65 años puede necesitar $172,500 para cubrir los costos de atención médica en la jubilación. Para muchos estadounidenses, esa cifra puede parecer surrealista, especialmente si siempre han creído que Medicare cubriría todos los gastos relacionados con la salud.
El problema en cuestión es el número de costos ocultos de atención médica que los beneficiarios de Medicare deben cubrir. Estos incluyen lo siguiente.
¿Creará la IA el primer billonario del mundo? Nuestro equipo acaba de publicar un informe sobre la única empresa poco conocida, llamada "Monopolio Indispensable" que proporciona la tecnología crítica que tanto Nvidia como Intel necesitan. Continuar »
La cobertura no es gratuita
Si bien la mayoría de los estadounidenses califican para una cobertura gratuita de la Parte A de Medicare (seguro hospitalario), todavía hay costos de bolsillo que pagar si se enferma. Por ejemplo, si está hospitalizado, pagará un deducible de $1,736 por período de beneficio. Después de 60 días en el hospital, también enfrentará una tarifa diaria, que oscila entre $434 y $838.
Además, hay una tarifa mensual por las Partes B y D (cobertura médica y de medicamentos recetados). El costo mensual estándar para la Parte B en 2026 es de $202.90, y para la Parte D es de $38.99.
El 20% de la Parte B
El Medicare original generalmente cubre el 80% de los gastos médicos aprobados, dejando el 20% final para que usted lo pague (sin límite máximo de gastos de bolsillo).
Nota: Los planes de Medicare Advantage ofrecen diferentes niveles de cobertura y pueden satisfacer mejor sus necesidades. Antes de decidirse por un plan, tómese el tiempo necesario para comparar el Medicare original con el Medicare Advantage.
Falta de cobertura dental, visual y auditiva
Los exámenes de rutina y los suministros que pueda necesitar, como anteojos, dentaduras postizas y audífonos, no están cubiertos por el Medicare original. Dependiendo de sus necesidades médicas, la falta de cobertura podría costar miles de dólares durante el transcurso de su jubilación.
Recargos de IRMAA
Si sus ingresos anuales exceden un umbral específico, pagará primas más altas por la cobertura de las Partes B y D. Digamos que desea retirar suficiente dinero de su cuenta de jubilación para hacer un viaje alrededor del mundo o comprar una casa rodante. Si retira el dinero de una cuenta pre-impuestos, como un 401(k) o una IRA tradicional, los fondos se agregarán a sus ingresos anuales y podría enfrentar un aumento (a veces significativo) en las primas.
Cambios en la Parte D
Los planes de la Parte D a veces cambian sus formularios de medicamentos a la mitad del año. Si eso sucede, el medicamento que toma puede moverse a un nivel superior, lo que conlleva un precio más alto.
Viajar al extranjero
Ya sea que viaje por placer o esté considerando mudarse al extranjero en la jubilación, el Medicare original normalmente no cubre la atención médica fuera de los EE. UU., lo que podría generar una factura médica inesperada y grande. Si planea viajar fuera de los EE. UU., considere obtener una póliza de seguro médico de viaje.
Cómo cubrir las brechas
Hay varios pasos que puede tomar para prepararse para gastos imprevistos. Estos incluyen:
- Seguro complementario: Considere comprar un plan Medigap, una póliza de seguro privado que ayuda a cubrir costos como deducibles, copagos y coseguros.
- Compare cuidadosamente: Tómese el tiempo necesario para comparar los planes de Medicare, ya que pueden diferir drásticamente. Además, compare los planes de Medicare original con los planes de Medicare Advantage.
- Aproveche los recursos disponibles: Si tiene dificultades para cubrir sus gastos médicos, investigue los recursos disponibles para los beneficiarios de Medicare en su área. Puede comenzar iniciando sesión en el sitio Elder Locator.
Una de las mejores maneras de prepararse para los gastos médicos en la jubilación es incluirlos en su plan de jubilación. Si no está seguro de cómo comenzar, un asesor financiero o de jubilación puede ayudarlo.
El bono de Seguro Social de $23,760 que la mayoría de los jubilados pasan por alto
Si es como la mayoría de los estadounidenses, está unos años (o más) atrasado en sus ahorros para la jubilación. Pero algunos "secretos del Seguro Social" poco conocidos podrían ayudar a garantizar un aumento en sus ingresos de jubilación.
Un truco fácil podría pagarte hasta $23,760 más... ¡cada año! Una vez que aprenda cómo maximizar sus beneficios del Seguro Social, creemos que podría jubilarse con confianza y con la tranquilidad que todos buscamos. Únase a Stock Advisor para obtener más información sobre estas estrategias.
Ver los "secretos del Seguro Social" »
The Motley Fool tiene una política de divulgación.
Las opiniones y puntos de vista expresados ​​en este documento son las opiniones del autor y no necesariamente reflejan las de Nasdaq, Inc.