Los 5 bancos más seguros de EE. UU.

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La confianza es importante cuando se trata de dónde guarda su dinero. No todas las instituciones financieras ofrecen el mismo nivel de solidez financiera, protecciones de seguridad o estabilidad a largo plazo.

Para ayudar a los consumidores a identificar los lugares más seguros para operar, desarrollamos un sistema de clasificación integral que evalúa a los bancos en una variedad de factores clave, incluido el tamaño de los activos, la cobertura del seguro, las calificaciones crediticias, las medidas de seguridad y más, para identificar los bancos más seguros en los EE. UU. (ver nuestra metodología completa aquí).

Los bancos más seguros de EE. UU.

Si bien ningún banco está completamente libre de riesgos, algunos están mejor posicionados que otros para capear las recesiones económicas y proteger los datos de los clientes. Aquí hay un vistazo más de cerca a los bancos que obtuvieron las puntuaciones más altas en nuestro análisis y los factores que los ayudaron a obtener un lugar en nuestra lista de los bancos más seguros de EE. UU.

1. Chase Bank

Chase Bank es el banco nacional más grande de EE. UU. por tamaño de activos. Opera más de 5.000 sucursales y 15.000 cajeros automáticos en todo el país y ofrece una amplia gama de productos, que incluyen cuentas de depósito, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y para automóviles, y productos de banca empresarial y comercial.

Chase ocupó el primer lugar en nuestra lista con un ratio de Texas del 3,55% y una calificación de Moody's casi perfecta de Aa1.

Chase también se clasifica consistentemente entre los bancos de importancia sistémica global (G-SIB) en la lista anual del Consejo de Estabilidad Financiera (FSB), que considera los colchones de capital, la capacidad total de absorción de pérdidas, la resolubilidad y las expectativas de supervisión más altas.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que incluso los bancos más grandes y seguros no son inmunes a las violaciones de datos. En 2014, el banco experimentó un ciberataque que comprometió las cuentas de 76 millones de hogares y 7 millones de pequeñas empresas.

Desde entonces, el banco aumentó significativamente su presupuesto de ciberseguridad; actualmente ofrece varias funciones de seguridad para los consumidores, como alertas de fraude, monitoreo de crédito y autenticación multifactor.

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2. Bank of America

Bank of America es el segundo banco más grande de EE. UU. por tamaño de activos. Ofrece una gama de productos para clientes personales y empresariales, que incluyen cuentas de depósito, tarjetas de crédito, líneas de crédito y servicios de gestión de patrimonio. El banco también opera más de 3.500 centros financieros y cuenta con una red de aproximadamente 15.000 cajeros automáticos.

Bank of America se ubica justo debajo de Chase en la lista del FSB de bancos de importancia sistémica global. También obtuvo una calificación crediticia Aa2 y presume de un ratio de Texas del 3,17%.

Dicho esto, este banco fue penalizado en la clasificación por experimentar violaciones de datos tan recientes como en 2024, cuando una parte no autorizada accedió a sus sistemas, comprometiendo los nombres, direcciones, números de pasaporte, números de teléfono, números de Seguro Social y números de préstamos de los clientes de BofA.

3. Citibank

Citibank opera 660 sucursales y 2.300 cajeros automáticos de marca dentro de EE. UU. Los clientes también tienen acceso a una red de más de 60.000 cajeros automáticos sin recargo en todo el país. Citibank ofrece una serie de cuentas de depósito, cuentas de jubilación, préstamos hipotecarios y personales, cuentas bancarias comerciales y más.

Citibank se ubicó en tercer lugar en nuestra lista con una calificación de Aa3, que se considera estable, y un ratio de Texas del 2,79%, que se considera excelente y significativamente más bajo que nuestros dos principales bancos. También se ubica justo debajo de nuestra principal elección como uno de los bancos más importantes sistémicamente.

Citibank ofrece funciones de protección contra fraudes como la autenticación multifactor y las alertas de fraude. Aun así, al igual que otros bancos de esta lista, Citi no es ajeno a las violaciones de datos y ha tenido problemas con los reguladores en el pasado por su manejo de problemas de gestión de datos.

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4. Wells Fargo

Wells Fargo ofrece productos y servicios bancarios para clientes personales, pequeñas empresas, comerciales y corporativos. Esto incluye cuentas corrientes y de ahorro, CD, préstamos hipotecarios y para automóviles, líneas de crédito, financiamiento comercial, inversiones y servicios de gestión de patrimonio. El banco opera más de 4.000 sucursales en EE. UU. y cuenta con una red de más de 11.000 cajeros automáticos.

Wells Fargo se ubicó en cuarto lugar en nuestra lista con 1,82 billones de dólares en activos consolidados y 1,81 billones de dólares en activos nacionales. Tiene una calificación de depósitos a largo plazo de Aa2 y un ratio de Texas del 5,16%, que es excelente, pero sigue siendo el más alto de nuestra lista. Este banco también se considera un banco de importancia sistémica global, pero actualmente se encuentra en la parte inferior de esa lista.

5. U.S. Bank

U.S. Bank fue fundado en 1863 y es el quinto banco más grande de EE. UU. por tamaño de activos. Tiene una gran presencia nacional con más de 2.000 sucursales en todo el país, una sucursal extranjera y una extensa red de cajeros automáticos a través de la red de cajeros automáticos Moneypass.

Este banco ofrece una amplia gama de productos y servicios personales y comerciales, que incluyen cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos personales y líneas de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles.

Este banco ocupó el último lugar en nuestra lista con poco más de 676 mil millones de dólares en activos consolidados y casi 670 mil millones de dólares en activos nacionales. A diferencia de los otros bancos de esta lista, U.S. Bank no se considera un banco de importancia sistémica global, pero tiene una calificación de depósitos a largo plazo de Aa3, según Moody's, y un ratio de Texas del 3,1%.

Es importante tener en cuenta que en los últimos años, U.S. Bank ha experimentado incidentes de seguridad de datos, incluida una violación en 2022 que afectó a 11.000 clientes.

Metodología de los bancos más seguros

Nuestro sistema de calificación, recopilado y revisado cuidadosamente por nuestros expertos en finanzas personales, comprendió cientos de puntos de datos para desarrollar nuestra lista de los bancos más seguros de EE. UU.

Evaluamos estos bancos según varias métricas clave; aquí hay un vistazo más de cerca a las categorías que consideramos:

- Seguro FDIC: Otorgamos puntos a los bancos que están asegurados por la FDIC hasta el límite de $250,000. - Calificación crediticia de Moody's*: Los bancos con calificaciones de depósitos a largo plazo más altas obtuvieron puntuaciones más altas que aquellos con calificaciones menos favorables. - *Políticas de responsabilidad por fraude: Otorgamos a las instituciones financieras por ofrecer protecciones de responsabilidad por fraude para los consumidores en caso de una compra no autorizada. - Autenticación multifactor: Las aplicaciones que ofrecen una capa adicional de seguridad a través del reconocimiento facial o de huellas dactilares, códigos de seguridad u otras formas de autenticación de dos factores obtuvieron puntuaciones más favorables que las que no lo hacen. - Tamaño de los activos: Los bancos con mayores activos bajo administración obtuvieron puntuaciones más altas, ya que los bancos con más activos distribuidos en varias categorías pueden absorber mejor las pérdidas y ofrecer más estabilidad que los bancos más pequeños. - Ratio de Texas: El ratio de Texas es una fórmula que mide la salud de un banco al tomar sus activos no productivos y dividirlo por su capital tangible y reservas para préstamos incobrables. Los bancos que tenían un ratio de Texas más bajo obtuvieron puntuaciones más favorables en nuestra lista. - Historial de violaciones de datos:** Las instituciones financieras que no tuvieron una violación de datos reportada públicamente en los últimos cinco años recibieron un impulso en la clasificación.