Ganan $142,000 al año pero no tienen nada ahorrado. El esposo tenía 18 suscripciones que sumaban $4,000 al año y un hábito secreto de day trading.

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Una pareja de mediados de los 40 años pensó que lo estaban haciendo bien. Ganaban casi $142,800 al año, tenían una hija pequeña y compartían sueños a largo plazo de comprar una casa, invertir en bienes raíces y jubilarse anticipadamente. Pero detrás de escena, la realidad financiera del matrimonio contaba una historia muy diferente.

“Vivimos de cheque en cheque, tenemos virtualmente ningún ahorro y estoy tratando muy duro de sacarnos de este agujero”, dijo Molly en un reciente episodio del podcast “I Will Teach You To Be Rich” de personalidades financieras como Ramit Sethi.

Sus números eran duros: $0 en ahorros, alrededor de $46,000 en deuda y un patrimonio neto de solo $4,842. Incluso más sorprendente, ninguno de los dos podía explicar claramente dónde iba su dinero cada mes.

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Su sistema era parte del problema. Mantuvieron cuentas separadas. Jason, el principal proveedor, depositó su cheque en su propia cuenta y envió dinero a Molly a través de Venmo cuando ella lo solicitaba. Ella manejó casi todas las facturas, a menudo sobregirando su cuenta para cubrir gastos como el cuidado infantil.

Molly dijo que estaba “contando los días literalmente” esperando que las transferencias llegaran antes de que vencieran las facturas. “Es muy vivir en este momento de pánico”.

Jason admitió que no estaba muy involucrado. “Supongo que mi papel no es tan grande en este momento”, dijo. “Voy a trabajar… y básicamente envío la mayor cantidad de dinero que puedo por encima del alquiler”.

Cuando Jason finalmente revisó sus gastos, las brechas se hicieron evidentes. Tenía 18 suscripciones que costaban $4,368 al año, algo que ninguno de los dos realmente se dio cuenta.

“Solo sabía que era malo, pero ni siquiera sabía que era tanto”, dijo Molly.

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Jason también reveló que había estado poniendo dinero en inversiones sin comunicarlo claramente. Además de especular con las opciones, había configurado contribuciones automáticas de alrededor de $800 al mes que Molly no conocía completamente.

“No confío del todo en él sobre cómo y dónde está gastando el dinero”, dijo Molly, añadiendo que no sabía cuánto estaba contribuyendo en general.

Sus conversaciones sobre el dinero seguían un patrón familiar. Molly presionaba por respuestas, Jason se defendía y nada cambiaba. “Ninguna decisión se toma”, dijo Sethi mientras se repetía la dinámica. “Solo te giras y luego vuelve a aparecer en dos, tres, seis semanas”.

A pesar de su situación, la pareja hablaba con frecuencia sobre grandes objetivos como comprar una propiedad, invertir en casas multinivel y jubilarse anticipadamente. Pero incluso ellos admitieron que esas ideas no habían pasado más allá de la etapa de la imaginación.

“Se siente como si no estuviéramos yendo en ninguna parte”, dijo Jason. “Es siempre mañana”, añadió Molly.

La brecha entre sus objetivos y sus acciones se hizo evidente. No habían construido un sistema, rastreado sus gastos ni creado un plan compartido. Como resultado, sus ingresos ocultaban problemas más profundos.

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Empezó a cambiar cuando finalmente se enfrentaron a lo que realmente estaba pasando. Durante el episodio, Jason dijo: “He sido apático… y perezoso en muchos sentidos”. Molly también admitió que había estado tratando de controlar todo mientras se sentía agotada.

Empezaron a tomar medidas concretas: planeando vender el camión para pagar la deuda, recortando suscripciones y estableciendo reuniones regulares sobre el dinero. Lo más importante, empezaron a hablar abiertamente y a trabajar en equipo.

En una actualización de seguimiento grabada después del episodio, ambos dijeron que los cambios ya estaban marcando la diferencia. “Se siente como si estuviéramos en el mismo equipo”, dijo Jason, añadiendo que sus conversaciones sobre el dinero ahora son “más cómodas, colaborativas y mucho menos tensas”.

Molly dijo que tener un plan había cambiado todo. “Eso solo se ha sentido tan enorme y honestamente, transformador para la vida”, dijo, añadiendo que ahora tienen “movimiento hacia adelante” y objetivos más claros.

Para muchos matrimonios, el desafío no es los ingresos, sino la rapidez con la que los sistemas financieros se fragmentan con el tiempo. Cuentas separadas, gastos poco claros y una falta de visibilidad compartida pueden dificultar la comprensión de la imagen completa, incluso con un ingreso familiar sólido.

En situaciones como esta, algunas personas optan por trabajar con un profesional financiero para ayudar a organizar su imagen financiera más amplia y construir una estructura alrededor de los objetivos a largo plazo. AdviserMatch conecta a los usuarios con asesores financieros acreditados para una consulta gratuita centrada en la elaboración de presupuestos, la gestión de la deuda y la planificación financiera general.

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Construir una cartera resiliente significa pensar más allá de un solo activo o tendencia del mercado. Los ciclos económicos cambian, los sectores suben y bajan y nadie invierte bien en todos los entornos. Por eso muchos inversores buscan diversificar con plataformas que ofrecen acceso a bienes raíces, oportunidades de renta fija, orientación financiera profesional, metales preciosos e incluso cuentas de jubilación autosuficientes. Al dispersar la exposición en múltiples clases de activos, es más fácil gestionar el riesgo, capturar rendimientos estables y crear una riqueza a largo plazo que no esté ligada a los destinos de una sola empresa o industria.

Rad AI

RAD Intel es una plataforma de marketing impulsada por IA que ayuda a las marcas a mejorar el rendimiento de las campañas convirtiendo datos complejos en información de acción para la estrategia de contenido, la estrategia de influencers y la optimización del ROI. Posicionada dentro de la industria del marketing digital de cientos de miles de millones de dólares, la empresa trabaja con marcas globales en diversos sectores para mejorar la precisión de la segmentación y el rendimiento creativo utilizando sus herramientas de análisis y IA. Con un fuerte crecimiento de los ingresos, contratos empresariales en expansión y un ticker Nasdaq reservado bajo $RADI, RAD Intel está abriendo el acceso a su ronda pre-IPO de Regulación A+, dando a los inversores exposición a la intersección en crecimiento de la IA, el marketing y la infraestructura de la economía de creadores.

Connect Invest

Connect Invest es una plataforma de inversión inmobiliaria que permite a los inversores acceder a oportunidades de renta fija a corto plazo respaldadas por una cartera diversificada de préstamos inmobiliarios residenciales y comerciales. A través de su estructura Short Notes, los inversores pueden elegir términos definidos (6, 12 o 24 meses) y recibir pagos de intereses mensuales mientras obtienen exposición al mercado inmobiliario como clase de activo. Para los inversores que se centran en la diversificación, Connect Invest puede servir como un componente dentro de una cartera más amplia que también incluya acciones tradicionales, renta fija y otros activos alternativos, ayudando a equilibrar la exposición a diferentes perfiles de riesgo y rendimiento.

Mode Mobile

Mode Mobile está cambiando la forma en que las personas interactúan con sus teléfonos al permitir que los usuarios ganen dinero por las mismas aplicaciones y actividades que ya utilizan todos los días. En lugar de que las plataformas mantengan toda la recaudación publicitaria, Mode Mobile comparte una parte con los usuarios que interactúan con contenido, juegan juegos y hacen scroll en sus dispositivos. Nombrado una de las empresas de software de más rápido crecimiento en Norteamérica por Deloitte, la empresa ha construido una gran base de usuarios beta y está escalando un modelo que convierte el uso diario del teléfono móvil en un posible flujo de ingresos. Para los inversores, Mode Mobile ofrece exposición a la economía móvil en expansión y de la atención a través de una oportunidad pre-IPO vinculada a un nuevo enfoque para la monetización del usuario.

rHealth

rHealth está construyendo una plataforma de diagnóstico probada en el espacio diseñada para acercar las pruebas de sangre de calidad de laboratorio a los pacientes en minutos en lugar de semanas. Originalmente validada en colaboración con la NASA para su uso a bordo de la Estación Espacial Internacional, la tecnología ahora se está adaptando para su uso en el hogar y en entornos de atención primaria para abordar los retrasos en el acceso al diagnóstico.

Respaldada por instituciones que incluyen la NASA y el NIH, rHealth se está posicionando en el gran mercado global de diagnóstico con una plataforma de pruebas múltiple y un modelo basado en dispositivos, consumibles y software. Con registro de la FDA en curso, la empresa se está posicionando como un posible cambio hacia pruebas diagnósticas más rápidas y descentralizadas.

Direxion

Direxion se especializa en ETFs con apalancamiento e inversos diseñados para ayudar a los operadores activos a expresar sus puntos de vista a corto plazo sobre el mercado durante períodos de volatilidad y eventos del mercado importantes. A diferencia de la inversión a largo plazo, estos productos están construidos para un uso táctico, lo que permite a los inversores tomar posiciones magnificadas alcistas o bajistas en índices, sectores y acciones individuales con mayor flexibilidad. Para los operadores experimentados, Direxion ofrece una forma de responder rápidamente a las cambiantes condiciones del mercado y actuar sobre puntos de vista de alta convicción con mayor flexibilidad.

Immersed

Immersed es una empresa de computación espacial que está construyendo un software de productividad inmersiva que permite a los usuarios trabajar en múltiples pantallas virtuales dentro de los entornos VR y de realidad mixta. Su plataforma se utiliza por trabajadores remotos y empresas para crear espacios de trabajo virtuales que reducen la dependencia del hardware físico tradicional al tiempo que mejoran el enfoque y la colaboración. La empresa también está desarrollando su propio auricular VR ligero y herramientas de productividad de IA, posicionándose en el espacio del futuro del trabajo y la computación espacial. A través de su oferta pre-IPO, Immersed está abriendo el acceso a los inversores tempranos que buscan diversificar más allá de los activos tradicionales y obtener exposición a las tecnologías emergentes que dan forma a la forma en que las personas trabajan.

Arrived

Respaldado por Jeff Bezos, Arrived Homes hace que la inversión inmobiliaria sea accesible con una baja barrera de entrada. Los inversores pueden comprar participaciones fraccionarias de viviendas unifamiliares en alquiler y viviendas vacacionales invirtiendo tan solo $100. Esto permite a los inversores cotidianos diversificar en bienes raíces, recibir ingresos por alquiler y construir riqueza a largo plazo sin tener que gestionar propiedades directamente.

Masterworks

Masterworks permite a los inversores diversificar en arte de gran calidad, una clase de activo alternativa con una correlación históricamente baja con las acciones y las bonos. A través de la propiedad fraccionada de obras de arte de museos por artistas como Banksy, Basquiat y Picasso, los inversores obtienen acceso sin los altos costos o complejidades de poseer arte en su totalidad. Con cientos de ofertas y fuertes salidas históricas en algunas obras, Masterworks añade un activo comercializado globalmente escaso a las carteras que buscan una diversificación a largo plazo.

Finance Advisors

Finance Advisors ayuda a los estadounidenses a abordar la jubilación con mayor claridad conectándolos con asesores financieros acreditados que se especializan en planificación de jubilación con impuestos. En lugar de centrarse en productos o rendimiento de la inversión, la plataforma enfatiza estrategias que tienen en cuenta los ingresos después de impuestos, la secuenciación de retiros y la planificación financiera a largo plazo, factores que pueden afectar materialmente los resultados de la jubilación. Al ser gratuito, Finance Advisors brinda a los individuos con ahorros significativos acceso a un nivel de planificación que históricamente se reservaba para hogares de alto patrimonio neto, ayudando a reducir el riesgo fiscal oculto y mejorar la confianza financiera a largo plazo.

Bam Capital

Bam Capital ofrece a los inversores acreditados una forma de diversificar más allá de los mercados públicos a través de bienes raíces multinivel a gran escala. Con más de $1.85 mil millones en transacciones completadas y con orientación de Tony Landa, Asesor Económico Senior, la empresa se enfoca en ingresos y crecimiento a medida que se estrecha el suministro y la demanda de inquilinos se mantiene fuerte, especialmente en los mercados del Medio Oeste. Sus fondos orientados a ingresos y crecimiento brindan exposición a activos reales diseñados para ser menos vinculados a la volatilidad del mercado de valores.

Public

Public es una plataforma de inversión multi-activo construida para inversores a largo plazo que quieren más control, transparencia e innovación en la forma en que hacen crecer su patrimonio. Fundada en 2019 como el primer bróker-dealero en ofrecer inversión fraccionaria en tiempo real sin comisiones, Public ahora permite a los usuarios invertir en acciones, bonos, opciones, criptomonedas y más, todo en un solo lugar. Su última función, Activos Generados, utiliza la IA para transformar una sola idea en un índice completamente personalizado que se puede explicar y probar retrospectivamente antes de comprometer capital. Combinado con herramientas de investigación impulsadas por IA, explicaciones claras de los movimientos del mercado y un emparejamiento del 1% sin límite para transferir una cartera existente, Public se posiciona como una plataforma moderna diseñada para ayudar a los inversores serios a tomar decisiones más informadas con contexto.

AdviserMatch

AdviserMatch es una herramienta gratuita en línea que ayuda a los individuos a conectarse con asesores financieros basándose en sus objetivos, situación financiera y necesidades de inversión. En lugar de pasar horas investigando asesores por su cuenta, la plataforma hace algunas preguntas rápidas y empareja a los usuarios con profesionales que pueden ayudar con áreas como la planificación de la jubilación, la estrategia de inversión y la planificación financiera general. Las consultas son sin compromiso y los servicios varían según el asesor, brindando a los inversores la oportunidad de explorar si una asesoría profesional puede ayudar a mejorar su plan financiero a largo plazo.

EnergyX

EnergyX es una empresa de extracción de litio centrada en hacer que la producción sea más rápida y eficiente con su tecnología LiTAS®, que puede recuperar más del 90% del litio en solo días en lugar de semanas. Respaldada por General Motors y un subsidio de $5 millones de dólares del Departamento de Energía de EE. UU., la empresa controla extensos terrenos de litio en Chile y EE. UU. y está trabajando para escalar una de las instalaciones de producción de litio más grandes. Su objetivo es ayudar a satisfacer la creciente demanda mundial de litio, un recurso clave para los vehículos eléctricos, los dispositivos electrónicos de consumo y el almacenamiento de energía a gran escala. Su exposición a la economía de la energía limpia.

Image: Shutterstock

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