¿Cree que no necesita su RMD? 3 formas inteligentes de usar ese dinero sin desperdiciarlo.

Puntos clave
Si no necesita su RMD, podría invertirlo.
Donar el dinero a la caridad podría ayudar a una causa importante al mismo tiempo que le brinda una ventaja fiscal.
Ciertas mejoras en el hogar y el estilo de vida podrían ayudarlo a envejecer de manera más segura.
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Si tiene sus ahorros para la jubilación en una IRA tradicional o un 401(k), es posible que sepa que su dinero no puede simplemente crecer en un régimen con diferimiento de impuestos para siempre. Una vez que cumpla los 73 (o 75, según su año de nacimiento), deberá comenzar a realizar distribuciones mínimas requeridas, o RMD.
Las RMD pueden no ser un problema si planea retirar dinero de su IRA o 401(k) cada año, y la cantidad que se le exige retirar es igual o menor que la cantidad que tenía previsto retirar en primer lugar.
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En otras palabras, si tiene una RMD de $20,000 pero planeaba retirar $2,000 al mes de sus ahorros para la jubilación para complementar su Seguridad Social, realmente no hay ningún problema. Más bien, las RMD se convierten en un problema mayor cuando no tiene una necesidad obvia del dinero.
Pero eso no significa que deba dejar que sus RMD se desperdicien. Aquí hay tres cosas inteligentes que puede hacer con ellas.
1. Reinvertir en una cuenta de corretaje gravable
El hecho de que se le exija retirar dinero de una cuenta de jubilación no significa que deba gastarlo. Si desea que ese dinero siga creciendo, inviértalo en una cuenta gravable. Puede elegir inversiones que se ajusten a sus objetivos financieros generales, ya sea estabilidad de ingresos, crecimiento o la capacidad de dejar una herencia agradable.
2. Aproveche las distribuciones caritativas calificadas
Las RMD generalmente son un evento gravable. Pero si las usa para realizar distribuciones caritativas calificadas, o QCD, no tienen que serlo.
Con una QCD, puede transferir fondos directamente desde una IRA a una organización benéfica elegible. Esto le permite cumplir con su RMD sin que ese retiro agregue ingresos gravables.
3. Realice mejoras en el hogar y el estilo de vida que promuevan la seguridad personal
A cierta edad, ya puede no ser seguro para usted quitar la nieve en el invierno o hacer sus propias reparaciones en el hogar. Y si desea envejecer en su hogar, en algún momento, es posible que deba realizar ajustes para adaptarse a los cambios en su movilidad o visión. Eso podría significar instalar accesorios de baño y nueva iluminación como algunos ejemplos.
Sus RMD podrían proporcionar los ingresos necesarios para subcontratar el mantenimiento del hogar y actualizar su hogar según sea necesario. ¿El resultado? Un entorno más seguro para usted, lo que podría generar ahorros en los costos de atención médica.
Las RMD pueden sentirse como una molestia, pero no tienen que ser una fuente de dinero desperdiciado. La clave es poner esos retiros obligatorios en buen uso para que sirvan a un propósito, ya sea permitiendo que sus inversiones sigan creciendo, apoyando una causa que le importa o ayudándole a envejecer de manera más segura.
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