Este es el beneficio promedio del Seguro Social para los 65 años

Desde que comenzaron sus pagos mensuales continuos en 1940, el Seguro Social ha sido uno de los programas sociales más esenciales de los Estados Unidos. Para algunos de sus aproximadamente 53.5 millones de beneficiarios jubilados, el Seguro Social es puramente un ingreso suplementario, pero para muchos, es una fuente vital de ingresos para la jubilación que satisface sus necesidades básicas.
Independientemente del papel que el Seguro Social desempeñe en sus finanzas de jubilación, es importante tener una idea de cuánto recibirá para que pueda comenzar a planificar su presupuesto de jubilación en consecuencia. Si todavía está a unos años de la jubilación, puede ser difícil obtener una estimación exacta, pero puede usar los promedios en edades específicas de solicitud para obtener una idea aproximada de lo que puede esperar. En este caso, echemos un vistazo a los 65 años.
¿Cómo calcula el Seguro Social su beneficio mensual?
El Seguro Social calcula su beneficio mensual utilizando sus ingresos promedio durante los 35 años en los que sus ingresos fueron los más altos.
Ajusta sus ingresos por inflación (llamado "indexación") para reflejar su valor en dólares de hoy y luego divide el número total de meses en esos 35 años para obtener sus ingresos promedio mensuales indexados (AIME). Si no tiene 35 años de ingresos, el Seguro Social utiliza ceros para los años faltantes para calcular su promedio.
A continuación, el Seguro Social aplica una fórmula utilizando puntos de inflexión (que se ajustan anualmente) para determinar su monto de seguro primario (PIA), que es el beneficio mensual que recibirá si solicita a su edad de jubilación completa.
La fórmula que involucra puntos de inflexión puede ser un poco confusa, por lo que una forma más fácil de determinar su monto de seguro primario es verificar su historial de ingresos en el sitio web de la Administración del Seguro Social (SSA.gov) y usar su calculadora de beneficios en línea.
El papel de su edad de jubilación completa en la determinación del monto de su beneficio
La última parte de la determinación de su beneficio mensual es cuándo solicita en relación con su edad de jubilación completa, que se basa en los años de nacimiento de la siguiente manera:
Aunque la edad de jubilación completa de la mayoría de los recién llegados al Seguro Social es de 67 años, puede comenzar a solicitar beneficios tan temprano como a los 62 años (reduciendo los beneficios mensuales) o retrasarlos hasta los 70 años (aumentando los beneficios mensuales).
Si está a 36 meses de su edad de jubilación completa, la Administración del Seguro Social reduce su pago mensual en 5/9 de 1% por cada mes que solicite anticipadamente. Más allá de los 36 meses, el programa reduce sus beneficios en 5/12 de 1% cada mes. Con una edad de jubilación completa de 67 años, alguien que solicita beneficios a los 65 años vería reducido su pago en aproximadamente 13.33%.
Según los datos más recientes de la Administración del Seguro Social, el beneficio mensual promedio para alguien que solicita a los 65 años es de $1,505, lo que equivale a $18,060 al año.
También vale la pena señalar que, debido a los ingresos promedio durante toda la vida de los hombres y las mujeres, el beneficio promedio a los 65 años puede variar. Para los hombres, el beneficio promedio a los 65 años es más alto, de $1,671; para las mujeres, es de $1,356.
Una pieza del rompecabezas de los ingresos de jubilación
Con poco más de $18,000 al año, el beneficio promedio del Seguro Social para un adulto de 65 años no es suficiente para mantener económicamente a muchas personas. Es por eso que, idealmente, el Seguro Social es solo una de sus fuentes de ingresos para la jubilación y no la única.
Por supuesto, no todos tienen ese privilegio debido a las circunstancias de la vida, pero para aquellos con empleos que ofrecen un 401(k) o ganan suficientes ingresos, diversificar intencionalmente sus ingresos para la jubilación puede brindar mayor seguridad financiera.
Una gran fuente es un IRA, que puede abrir por su cuenta y que no tiene que ser a través de un empleador como un 401(k). Al utilizar fuentes como un IRA, ya sea Roth, tradicional o ambos, puede aprovechar sus beneficios fiscales y crear un flujo de ingresos adicional que lo acerque a la flexibilidad financiera en la jubilación.
No existe tal cosa como prepararse demasiado para la jubilación, así que use esos años que conducen a ella para construir el nido de ahorros más grande posible. Es probable que se lo agradezca en la jubilación.
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