Este error de Medicare a los 65 años podría perseguirte el resto de tu vida

Puntos clave
Olvidarse de inscribirse en Medicare cuando se le exige puede ser costoso.
Es una buena idea incluir la inscripción en Medicare (junto con fechas específicas) en su plan de jubilación.
No inscribirse a tiempo puede generar una penalización permanente de por vida.
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Recuerda cuando eras joven y los 65 parecían viejos. Probablemente nunca se te ocurrió que todavía estarías pasando tiempo con amigos, encontrando formas de divertirte e inevitablemente cometiendo uno o dos errores.
Aquí hay un error a los 65 años que podría costarte el resto de tus días.
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65 años
Imagina que estás a punto de cumplir 65 años. Estás ocupado pensando en lo que quieres hacer para este hito de cumpleaños.
¿Quieres cenar con la familia o salir con amigos? ¿Esperas pasar tu 65 cumpleaños haciendo paracaidismo o haciendo un viaje único en la vida? ¿O prefieres una noche tranquila en casa con un buen libro y una botella de tu vino favorito?
Sea lo que sea en lo que estés pensando, puede que no sea la importancia de inscribirte en Medicare. Sin embargo, no pensar en Medicare en tu 65 cumpleaños y alrededor de él podría ser uno de los errores más caros que cometas.
El impacto en el Seguro Social
Para la mayoría de los jubilados, las primas de Medicare se deducen automáticamente de sus beneficios del Seguro Social. Si todavía estás trabajando o planeas maximizar tus beneficios del Seguro Social esperando hasta los 70 años para reclamar, pagar Medicare puede ser lo último en lo que pienses a los 65 años. Pero no debería serlo.
Se te exige que te inscribas en Medicare Parte B durante un período específico: desde tres meses antes de tu 65 cumpleaños hasta tres meses después. Digamos que naciste en abril. En ese caso, tendrías de enero a julio para inscribirte en Medicare Parte B, que cubre visitas al médico, atención ambulatoria, servicios de atención médica a domicilio, servicios de salud mental, servicio de ambulancia y equipo médico duradero.
Si bien la mayoría de los estadounidenses no pagan nada por la Parte A (hospitalización), el costo estándar de la Parte B para la mayoría de los beneficiarios en 2026 es de $202.90 por mes. Sin embargo, no inscribirse en Medicare durante la ventana inicial de siete meses activará una penalización mensual permanente por inscripción tardía.
Cómo funciona la penalización
Como si navegar por el alto costo de la atención médica en la jubilación no fuera suficiente, te quedarás con una penalización del 10% por cada período de 12 meses en el que no te inscribas. Por ejemplo, si los cables se cruzan de alguna manera y crees que no tienes que inscribirte en Medicare hasta que te jubiles por completo, podrías retrasar fácilmente la inscripción durante dos o tres años.
No inscribirse tres años después de tu ventana de inscripción resultaría en una penalización del 30%, lo que significa que la Administración del Seguro Social (SSA) agregaría un 30% adicional a tu prima mensual por el resto de tu vida. Así que, en lugar de pagar $202.90 por mes por la cobertura, te quedarías pagando $263.77. Es dinero extra que podrías necesitar retirar de tus ahorros o cuenta de jubilación.
Excepción a la regla
Una excepción a la regla es si tú o tu cónyuge todavía trabajan para un empleador que tiene 20 o más empleados y seguro médico grupal de empleador acreditable. Cuando ese sea el caso, generalmente puedes retrasar la inscripción en la Parte B sin penalización.
Lo último que quieres hacer durante la jubilación es pagar más por Medicare de lo necesario. Simplemente inscribirte durante la ventana requerida de siete meses puede evitar que eso suceda.
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