Esta regla pasada por alto podría hacer que algunos de tus ahorros de Roth IRA sean gravables.

Puntos Clave
Puedes retirar contribuciones de Roth IRA libres de impuestos y penalizaciones a cualquier edad.
No puedes retirar ganancias libres de impuestos hasta que hayas tenido una Roth IRA durante al menos cinco años.
Cada conversión de Roth IRA tiene su propio reloj de cinco años que debes esperar antes de poder acceder a estos fondos libres de impuestos.
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Las Roth IRA son populares por una razón principal: puedes hacer retiros libres de impuestos en la jubilación. Eso significa que todo el dinero es tuyo para gastarlo como quieras. No hay que adivinar cuánto podrías perder ante el IRS en el futuro.
Sin embargo, existe una situación específica en la que el gobierno podría tomar una parte de tus ahorros de Roth IRA cuando los retires. Aquí te explicamos cómo evitarlo.
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Pagas impuestos sobre tus contribuciones personales a tu Roth IRA en el año en que las realizas, por lo que puedes retirar esos fondos libres de impuestos y penalizaciones a cualquier edad. Cuando realizas un retiro de Roth IRA, el gobierno considera que primero retiras las contribuciones, luego las conversiones y, por último, las ganancias.
Las conversiones de Roth IRA y las ganancias tienen reglas de retiro diferentes a las de las contribuciones. Para las ganancias, no puedes retirarlas libres de impuestos hasta que hayas tenido una Roth IRA durante al menos cinco años. Está bien si no has tenido tu Roth IRA actual durante cinco años, siempre y cuando hayas tenido otra durante al menos ese tiempo.
Para las conversiones, cada una tiene su propio reloj de cinco años que comienza el 1 de enero del año en que realizaste la conversión. Por lo tanto, por ejemplo, si hiciste una conversión de Roth IRA hoy, no podrías tocar ese dinero libre de impuestos hasta el 1 de enero de 2031.
Nada de esto debería ser un problema si estás lejos de la jubilación. Pero si te acercas a la edad de jubilación, es posible que necesites planificar con un poco de antelación. Esto podría significar comenzar las conversiones de Roth IRA un poco antes de lo planeado, para que estés en regla para cuando estés listo para jubilarte.
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