Esta cuenta de Trump podría convertir pequeños ahorros en una fortuna libre de impuestos: así es como funciona y quién puede beneficiarse

Esta cuenta de Trump podría convertir pequeños ahorros en una fortuna libre de impuestos: así es como funciona y quién puede beneficiarse
Un nuevo tipo de cuenta de ahorros vinculada a los niños podría convertirse silenciosamente en una de las herramientas más poderosas para la creación de riqueza a largo plazo en los EE. UU.
Las cuentas de Trump son cuentas con ventajas fiscales que se implementarán ampliamente el 4 de julio de 2026 (1). En la superficie, parecen simples: una forma para que los padres comiencen a ahorrar para un hijo desde una edad temprana.
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Sin embargo, existe una estrategia poco conocida que podría convertir contribuciones modestas en un fondo de jubilación multimillonario y libre de impuestos (2).
Así es como funciona y por qué importan el tiempo y la disciplina.
Comience temprano y deje que crezca
Las cuentas de Trump permiten a los padres, empleadores e incluso organizaciones benéficas contribuir con dinero para un niño desde el nacimiento. Algunos niños también pueden recibir una pequeña contribución gubernamental inicial. Por ejemplo, $1,000 para nacimientos elegibles entre 2025 y 2028.
Similar a otras cuentas con ventajas fiscales, invertir el dinero permite que crezca con el tiempo.
Incluso sin contribuciones adicionales, los $1,000 iniciales podrían crecer a más de $50,000 para la edad de jubilación, asumiendo rendimientos del mercado a largo plazo (2).
Lea más: 5 movimientos esenciales de dinero para realizar una vez que haya ahorrado $50,000
Convierta la cuenta en una Roth IRA
La estrategia que está atrayendo la atención de los planificadores financieros es lo que sucede a continuación.
En lugar de retirar el dinero temprano, lo que podría desencadenar impuestos y sanciones, convierta la cuenta en una Roth IRA.
Las Roth IRAs permiten que las inversiones crezcan libres de impuestos, y los retiros calificados en la jubilación también están libres de impuestos (3). Tampoco hay distribuciones mínimas requeridas, lo que las convierte en una de las herramientas de jubilación más flexibles disponibles.
La mejor estrategia es contribuir regularmente en los primeros años de un niño y luego convertir la cuenta en el momento oportuno para fijar décadas de crecimiento libre de impuestos.
Veamos un ejemplo simplificado.
Si los padres contribuyen $5,000 por año durante 18 años, una suma total de $90,000, y la cuenta obtiene un rendimiento anual promedio del 7%, el saldo podría crecer a aproximadamente $278,000 para la edad de la juventud del niño (2).
En ese momento, la cuenta podría convertirse en una Roth IRA. Si bien se adeudarían impuestos por la conversión, las familias pueden optar por pagar esa factura por separado.
A partir de ahí, el dinero continúa capitalizándose y permanece libre de impuestos.