¿Quiere reducir drásticamente sus impuestos en la jubilación? Estos 5 países lo hacen posible, y algunos cuestan mucho menos que EE. UU.

Si está buscando reducir sus impuestos en la jubilación, es posible que desee considerar mudarse al extranjero. Por ejemplo, Panamá y Costa Rica no gravan los ingresos extranjeros, mientras que Grecia ofrece una tasa impositiva fija del 7% sobre todos los ingresos de origen extranjero.
Pero el hecho de que se vaya de EE. UU. no significa que abandone sus obligaciones fiscales estadounidenses. Como ciudadano estadounidense, deberá pagar impuestos independientemente de su residencia (1). Eso significa que deberá comprender sus obligaciones fiscales tanto en los EE. UU. como en su nuevo país de origen.
Aunque, podría reducir significativamente esta carga eligiendo vivir en un destino favorable a los impuestos (2) (además, es posible que pueda aprovechar los tratados fiscales y los incentivos fiscales del IRS).
Algunos países tienen un sistema tributario territorial, lo que significa que solo se grava la renta que obtiene localmente. Otros han introducido marcos favorables a los impuestos para atraer a extranjeros, como opciones de impuesto fijo o impuestos más bajos durante un período de tiempo determinado.
En algunos países, sin embargo, la residencia desencadena la tributación de los ingresos mundiales, incluidos sus pensiones e inversiones. Por lo tanto, es una buena idea discutir sus planes con un asesor fiscal internacional.
Aquí hay una muestra de países favorables a los impuestos donde potencialmente podría reducir sus costos de jubilación en cientos cada mes. Tenga en cuenta que incluso si estos países no gravan los ingresos de origen extranjero, aún deberá pagar impuestos sobre cualquier ingreso que gane localmente.
Panamá
Panamá no grava los ingresos de origen extranjero, lo que significa que sus pensiones, fondos de jubilación y otras ahorros están exentos de impuestos. Otra ventaja: Panamá acepta el dólar estadounidense como forma principal de moneda, por lo que no tiene que preocuparse por la conversión de divisas.
El Programa Pensionado de Panamá (3) requiere un ingreso garantizado mínimo de $1,000 por mes, por lo que es accesible para muchos jubilados estadounidenses. Además, ofrece una exención fiscal única y sin aranceles de $10,000 en bienes domésticos. ¿Una ventaja adicional? Panamá tiene una comunidad activa de expatriados estadounidenses.
Si la vida mediterránea es más su estilo, Grecia ofrece una tasa impositiva fija del 7% sobre todos los ingresos de origen extranjero, incluidas las pensiones y las inversiones, una tasa mucho más baja que las tasas impositivas de EE. UU., independientemente del nivel de ingresos, hasta por 15 años.
“El impuesto fijo simplificado de Grecia sobre los ingresos extranjeros puede ayudar a reducir la fricción fiscal general cuando se coordina con los créditos fiscales de EE. UU. y las protecciones del tratado”, según Relocate (4).
Además, el costo de vida en Grecia es de aproximadamente un 30% a un 40% menor que en los EE. UU. El mercado inmobiliario es relativamente asequible y los impuestos sobre la propiedad (5) son moderados a bajos.
A solo un corto vuelo de muchos aeropuertos de EE. UU., Belice ofrece exenciones fiscales sobre los ingresos extranjeros como parte de su programa Qualified Retired Persons (GRP) (6), que también incluye la importación sin aranceles de efectos personales durante el primer año. Para participar en el programa QRP, debe tener al menos 40 años (recientemente reducido de 45 años) y presentar prueba de $2,000 de ingreso extranjero por mes.
Belice es la única nación de América Latina donde el inglés es el idioma oficial (7), pero aún obtiene los beneficios de un estilo de vida caribeño relajado. Para mantener su estado, solo necesita pasar un mes al año en el país.
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Si bien Tailandia y Malasia son destinos populares para expatriados en el Sudeste Asiático, Filipinas es otra opción emergente para los jubilados (8). No solo el país ofrece un bajo costo de vida, sino que también ofrece exenciones fiscales sobre los ingresos de origen extranjero. Y el Tratado Fiscal entre EE. UU. y Filipinas ayuda a prevenir la doble imposición sobre cualquier impuesto pagado localmente (9).
Debe tener al menos 35 años para solicitar la Visa de Residente Especial para Jubilados (SRRV) (10) del país, que proporciona beneficios como una exención del impuesto de viaje y descuentos para personas mayores en servicios y medicamentos médicos (11). El inglés se habla ampliamente y los filipinos son mundialmente famosos por su hospitalidad.
Costa Rica no grava los ingresos extranjeros (12), y su programa Pensionado requiere un ingreso mensual mínimo de solo $1,000 por mes (13). El programa tiene una serie de otros beneficios, como una exención de impuestos a la importación para bienes domésticos y un descuento del 20% en las facturas del médico.
Si bien Costa Rica no es el destino más barato de América Latina, los costos están aumentando debido a su creciente popularidad, pero aún es más barato que los EE. UU. (14). También tiene uno de los mejores sistemas de atención médica (CAJA) del mundo.
Si bien más estadounidenses se mudan al extranjero para ahorrar dinero durante sus años dorados, es importante considerar el panorama general. Si bien un entorno fiscal favorable es importante, también querrá examinar el costo general de vida y el acceso a atención médica de calidad.
Por ejemplo, Medicare no funciona en el extranjero (15), por lo que deberá averiguar si puede unirse al sistema nacional de atención médica de un país o si necesitará un seguro médico privado (y cuánto costará eso). Además, querrá confirmar si se cubren las necesidades de atención a largo plazo a medida que envejece.
Estos costos deben incluirse en su presupuesto general, aunque en muchos países son bastante razonables. Por ejemplo, el costo del seguro para alguien de entre 65 y 70 años es de aproximadamente $100 a $200 por mes en Costa Rica, $80 a $150 en Tailandia y $150 a $250 en Portugal, según Greenback Expat Tax Services (16).
Incluso si no tiene que pagar impuestos sobre los ingresos extranjeros, querrá investigar los costos de vida diaria, como vivienda, transporte y comestibles. Por ejemplo, tal vez su presupuesto no pueda cubrir Europa occidental, pero podría vivir cómodamente en el Sudeste Asiático.
Además del costo de vida, considere el estilo de vida. Como extranjero, ¿se le permite comprar propiedades? En Filipinas, por ejemplo, los extranjeros pueden poseer una unidad de condominio o un apartamento, pero no terrenos (17). ¿Qué tan accesible es el comercio, el transporte público y el hospital o la clínica de salud más cercanos? ¿Podrá hacer amigos y encontrar una comunidad?
También tenga en cuenta que las leyes pueden cambiar. Por ejemplo, Portugal puso fin a su programa de Residente No Habitual (NHR) (18), un régimen fiscal especial de 10 años, lo que significa que los recién llegados ahora enfrentan impuestos más altos (19).
Es una buena idea probar su destino (o dos o tres) antes de hacer una mudanza real. Intente alquilar un lugar durante unos meses para ver si el país es un buen ajuste. Al pasar más de una o dos semanas, saldrá del modo de vacaciones y comenzará a asentarse la "vida real".
También es una buena idea hablar con un profesional financiero y un asesor fiscal internacional sobre sus planes para obtener todos sus patos en fila y evitar sorpresas fiscales costosas.
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Travel.state.gov (1); Finance Buzz (2); Migracion Panama (3); Relocate (4); Immigrant Invest (5); Belize Tourism Board (6); The Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (7); Republic of Philippines Department of Tourism (8, 10, 11); IRS (9); Wise (12, 17); Embassy of Panama (13); International Living (14); Medicare (15); Greenback (16); International Tax Review (18); Global Citizens Solutions (19)
Este artículo proporciona información únicamente y no debe interpretarse como asesoramiento. Se proporciona sin ninguna garantía.