¿Qué pasará ahora que se ha eliminado el límite de £100 para tarjetas contactless?

Aquí analizamos cómo han cambiado las reglas y cuál podría ser el impacto.
¿Cuáles eran las reglas? Cuando pagaba algo en persona con una tarjeta de crédito o débito, había un límite de £100 en cada transacción sin contacto individual, según las reglas establecidas por la FCA.
También había límites en el gasto acumulado. Podía gastar hasta £300, o realizar cinco toques sin contacto, antes de que se le pidiera verificación, típicamente su número PIN de cuatro dígitos. Cada vez que usaba su PIN o pagaba en línea, el total se restablecía a £0.
Sigue sin haber límite en los pagos con billeteras digitales, como Apple Pay.
¿Qué ha cambiado? La FCA está permitiendo que los bancos y los proveedores de tarjetas eliminen los límites, tanto en la transacción individual como en el gasto acumulado. El aumento de los precios en las tiendas significa que las personas tenían más probabilidades de superar el límite de £100 de lo que lo hicieron cuando se introdujo en octubre de 2021.
Sin embargo, la FCA ha dicho que no espera que los proveedores aprovechen la oferta en el futuro previsible, ya que la mayoría de los consumidores están contentos con los límites actuales. Muchos bancos de las calles principales, incluidos Nationwide, NatWest, HSBC, Barclays, Lloyds y Santander, han dicho que no están haciendo ningún cambio. Los bancos desafiantes como Starling, Monzo y Revolut también mantienen el límite de £100 por ahora.
¿Esto no facilita la vida a los estafadores? Existe la preocupación de que los delincuentes que obtengan una tarjeta sin contacto puedan acumular más gastos antes de ser detenidos. El límite de transacción única reduce la posibilidad de comprar artículos muy caros y los límites acumulados controlan el gasto total.
Las últimas cifras del organismo comercial de los bancos, UK Finance, muestran que las tasas de fraude sin contacto son bajas, con 1.2 peniques por cada £100 de transacciones. La FCA dice que si los proveedores de tarjetas elevan sus límites individuales y acumulados a £150 y £450 respectivamente, en el peor de los casos, el fraude podría aumentar un 131% en los próximos tres años.
Pero ha dicho que espera que los bancos tengan controles de fraude implementados antes de aumentar o eliminar sus límites. Esto puede significar que reciba un mensaje de texto o una llamada si realiza un pago sin contacto grande, o que se bloquee una tarjeta si se detecta una serie de pagos sin contacto inusuales.
También ha dicho que los bancos deben permitir a los clientes establecer sus propios límites, de modo que, si le preocupa el fraude o sus propios hábitos de gasto, puede establecer salvaguardas.
¿Qué pasa si pierdo mi tarjeta o me la roban? En teoría, los estafadores podrán gastar más antes de ser detenidos. Pero se aplican las reglas de reembolso.
Debe cancelar su tarjeta e informarla como robada lo antes posible: llame a su banco o use su aplicación. Si no lo hace, es posible que se le pida que pague hasta £35 de las pérdidas.
De lo contrario, todos los pagos no autorizados realizados con su tarjeta se pueden reclamar a su banco. Debe informarle de cualquier transacción que haya realizado el delincuente y debe hacerlo dentro de los 13 meses.
Debe reembolsarle a menos que pueda demostrar que usted fue cómplice del fraude o que no protegió los detalles de su tarjeta.
¿Terminaré gastando más? Otra preocupación que se ha planteado sobre el gasto sin contacto es la falta de fricción. Pagar con tarjeta de plástico ya ha hecho más difícil seguir la pista de cuánto sale de su billetera, y usar el pago sin contacto significa que hay menos pausa para reflexionar.
A pesar de que el límite era de £100, el pago promedio sin contacto fue de poco menos de £18, según UK Finance, por lo que no hay razón para pensar que todos se apresurarán a gastar hasta cualquier nuevo límite que establezca su proveedor de tarjeta.
Pero si le preocupa que pueda gastar de más, puede implementar sus propios límites o incluso desactivar los pagos sin contacto.