Cuándo usar un préstamo personal para pagar la deuda de tarjetas de crédito

Cuándo usar un préstamo personal para pagar la deuda de tarjetas de crédito

Holly D. Johnson

7 min de lectura

Puntos clave

Usar un préstamo personal para pagar la deuda de tarjetas de crédito podría ser una buena idea si puedes conseguir una tasa de interés más baja o si estás lidiando con múltiples pagos de tarjetas de crédito.

Pagar la deuda de tarjetas de crédito con un préstamo personal podría no ser adecuado para ti si te sientes abrumado por la deuda.

Antes de usar un préstamo personal para pagar deudas, revisa tus hábitos de gasto.

En un mundo perfecto, nadie necesitaría solicitar un préstamo para consolidar y pagar deudas. Sin embargo, en el mundo real, a veces pedir dinero prestado es la única forma de salir de un apuro.

Esto se debe principalmente a las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito. Con una tasa de porcentaje anual (APR) promedio de tarjeta de crédito del 19,57% a partir de abril de 2026, los consumidores se ven obligados a pagar sumas significativas de dinero en intereses. Debido a esto, una pequeña parte de su pago mínimo realmente se destina a pagar el saldo de una tarjeta de crédito.

Estos desafíos son la razón por la que muchas personas consideran consolidar la deuda de sus tarjetas de crédito con un préstamo personal.

Cuándo usar un préstamo personal para la deuda de tarjetas de crédito

La consolidación de deudas funciona solicitando un solo préstamo para pagar múltiples deudas. Es cierto que consolidar deudas con un préstamo personal significa cambiar un tipo de deuda por otra. Sin embargo, esta estrategia tiene ventajas, si puedes calificar para un préstamo personal con tasas de interés asequibles y términos justos.

Puedes calificar para una tasa de interés más baja

Calificar para las mejores tasas y términos de préstamos personales generalmente requiere un puntaje FICO de 800 o más. Pero puedes obtener tasas competitivas (es decir, cercanas al promedio) con un puntaje de 670 o más.

De cualquier manera, los préstamos personales tienen APR promedio del 12,27% a partir de abril de 2026. Eso es considerablemente más bajo que el APR promedio actual de las tarjetas de crédito del 19,57%, lo que significa que tus ahorros en intereses pueden ser sustanciales.

Puedes consolidar tus deudas en un solo pago

Si estás lidiando con varias tarjetas de crédito con sus propios pagos y APR, puede ser difícil organizar un plan de pago de deudas. Tienes que asegurarte de realizar y maximizar tus pagos cada mes. Usar un préstamo personal para pagar deudas te ayuda a deshacerte de múltiples pagos y a tener un solo pago al mes, y con suerte con un APR mucho más bajo.

Considera usar una calculadora de pago de deudas para determinar cuánto antes podrías pagar tu deuda con una tasa de interés más baja.

Piensa en este simple ejemplo. Imagina que tienes $5,000 en deuda en una tarjeta de crédito con un APR del 17% y $7,000 en deuda en una segunda tarjeta de crédito con un APR del 21%. Solo puedes destinar $100 a cada tarjeta de crédito por mes, con un total de $200 cada mes.

A esa tasa, ni siquiera estás pagando todos tus intereses, por lo que nunca pagarás las deudas. Si puedes obtener un préstamo personal por tu total de $12,000 en deuda de tarjeta de crédito con un APR del 10%, podrás aportar tus $200 cada mes y comenzar a pagar más que tus intereses cada mes.

Puedes obtener un pago mensual más bajo

Si estás luchando bajo el peso de la deuda de tu tarjeta de crédito y aún gastas más en pagos cada mes de lo que ganas, un préstamo personal con un APR más bajo y un calendario de pagos establecido puede ser exactamente lo que necesitas.

Es posible que puedas obtener un pago mensual más bajo en tu deuda consolidada con un APR más bajo y un plazo de pago lo suficientemente largo. Deberás jugar con una calculadora de consolidación de deudas para saberlo con certeza.

Quieres saber exactamente cuándo estarás libre de deudas

Un gran problema con las tarjetas de crédito es que si sigues usándolas para compras, es posible que nunca pagues tu deuda. Los préstamos personales, por otro lado, vienen con una tasa de interés fija, un pago mensual fijo y un calendario de pagos fijo que dicta la fecha exacta en que pagarás tu deuda para siempre.

Si estás cansado de hacer pagos a las tarjetas de crédito pero nunca avanzas mucho, podrías estar mejor consolidando deudas con un préstamo personal y luego cambiando a tarjetas de efectivo o débito.

Cuándo no usar un préstamo personal para la deuda de tarjetas de crédito

Solicitar un préstamo personal para pagar tarjetas de crédito puede ser un esfuerzo para ahorrar dinero, pero no siempre es así. Las señales de que podrías querer probar un método de consolidación de deudas diferente pueden variar de persona a persona, pero pueden incluir lo siguiente.

Tienes una pequeña cantidad de deuda que puedes pagar rápidamente

Si tienes una cantidad de deuda bastante manejable que puedes pagar cómodamente en 12 a 21 meses, es posible que desees considerar solicitar una tarjeta de crédito con transferencia de saldo en lugar de un préstamo personal para pagar la deuda. Con una tarjeta de crédito con APR del 0%, a menudo puedes obtener cero intereses en transferencias de saldo por hasta 21 meses, aunque es probable que se aplique una tarifa de transferencia de saldo.

Si bien las tarifas de transferencia de saldo pueden costar hasta entre el 3% y el 5% de tus saldos transferidos por adelantado, podrías ahorrar fácilmente cientos de dólares o más en intereses si pagas la deuda durante tu oferta introductoria. Algunas tarjetas de crédito con transferencia de saldo también ofrecen recompensas y beneficios para el consumidor, así que asegúrate de comparar ofertas.

Vas a seguir usando los mismos hábitos de gasto

Si la mayor parte de tu deuda de tarjeta de crédito se debe a malos hábitos de gasto, consolidar tu deuda no te impedirá endeudarte más si continúas practicando malos comportamientos de gasto.

Es posible que desees reconsiderar tu estrategia financiera antes de intentar consolidar deudas para poder controlar tus gastos. Considera consultar a un entrenador de finanzas personales o aprender sobre diferentes métodos de presupuestación. Encuentra lo que funciona para ti y crea hábitos que te mantengan fuera de deudas a largo plazo antes de intentar abordar un síntoma de tu problema de gasto más grande.

Necesitas desesperadamente ayuda con tu deuda

Finalmente, hay momentos en los que puedes tener tanta deuda que te sientes impotente para pagarla sin ayuda. En estas circunstancias, es posible que trabajar con una empresa de alivio de deuda o una organización sin fines de lucro de Servicios de Asesoramiento de Crédito al Consumidor sea tu mejor opción. También puedes considerar planes de gestión de deudas o planes de liquidación de deudas, aunque la Comisión Federal de Comercio (FTC) advierte que no todas las empresas externas que ofrecen ayuda para el alivio de deudas son reputables.

Si tienes tanta deuda que parece matemáticamente imposible pagarla en tu vida, también podrías ser candidato para la bancarrota. Puede ser útil reunirse con un consejero de CCCS antes de tomar una decisión. Para eliminar a los malos actores, la FTC dice que debes verificar a cualquier agencia que estés considerando con tu Fiscal General estatal y la agencia local de protección al consumidor.

Otras opciones para gestionar la deuda de tarjetas de crédito

Si bien usar un préstamo personal para pagar la deuda de tarjetas de crédito puede ser útil, no es la mejor opción para todos. Algunas alternativas incluyen:

Imagina no tener que pagar una factura de tarjeta de crédito nunca más, o tener realmente el dinero que deseas para ir de vacaciones o hacer algo divertido. Al concentrarte en el pago de la deuda, puedes liberar efectivo cada mes, incluso si tu objetivo principal es simplemente tener algo de dinero extra para ahorrar.

Un préstamo personal puede tener mucho sentido para la consolidación de deudas, pero asegúrate de considerar todas las opciones y herramientas que puedan estar disponibles para ti.

Salir de deudas requiere que dejes de acumular más facturas que no puedes pagar. Sin importar la opción de reducción de deuda que elijas, deja de usar tarjetas de crédito y cambia a efectivo o a tu tarjeta de débito mientras estás en modo de pago de deuda.