¿Cuándo se pagarán las indemnizaciones por financiación de automóviles y cuánto podría recibir?

Pero el número de préstamos de automóviles considerados injustos se ha reducido en más de 2 millones, lo que significa que menos personas se beneficiarán, mientras que el pago promedio ha aumentado a aproximadamente £830 por acuerdo.
¿Cuál es la última noticia al respecto? El lunes, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) presionó el botón de su largamente esperado esquema a nivel de la industria para compensar a millones de personas que fueron tratadas injustamente cuando contrataron financiación de automóviles para comprar un vehículo nuevo o de segunda mano.
Al presentar la versión final del esquema, el regulador dijo que había realizado varios cambios a las propuestas esbozadas el pasado mes de octubre en respuesta a “comentarios contradictorios” de los diversos actores en la saga, incluidos los grupos de consumidores, los prestamistas, los corredores y los fabricantes de automóviles.
Uno de los principales cambios es el endurecimiento de las normas sobre la elegibilidad para un pago “para que solo aquellos que fueron tratados injustamente sean compensados”. La FCA dijo que el esquema “devolverá £7.500 millones a los bolsillos de las personas” y resultará en una factura total probable de £9.100 millones para los prestamistas.
Dijo que millones de reclamaciones se pagarán más adelante este año y la gran mayoría se resolverán antes de finales de 2027.
¿Cómo surgió el escándalo? La venta masiva de préstamos de automóviles implicó “secretos” pagos de comisiones por parte de los prestamistas a los concesionarios de automóviles, y millones de compradores pagaron sin saberlo más de lo que deberían por su financiación.
El esquema de indemnización cubre los acuerdos de financiación de automóviles contratados entre el 6 de abril de 2007 y el 1 de noviembre de 2024 en los que se pagó una comisión al prestamista por quien vendió el préstamo, generalmente el concesionario. También se incluyen las furgonetas, las furgonetas camper y las motocicletas.
La FCA estimó previamente que 14,2 millones de acuerdos de préstamo se considerarían injustos y, por lo tanto, merecedores de una indemnización, pero el lunes redujo esta cifra a 12,1 millones.
Eso probablemente no se traduce en que 12,1 millones de personas reciban una indemnización, ya que algunos automovilistas compraron varios vehículos en el período y, por lo tanto, podrían ser elegibles para múltiples pagos que podrían sumar varios miles de libras.
La gran mayoría de los coches nuevos y un número creciente de vehículos de segunda mano se compran con financiación de automóviles, normalmente ya sea un plan de compra por contrato personal o un acuerdo de compraventa.
¿Quién está en línea para recibir una indemnización? El esquema se centrará principalmente en personas cuyo acuerdo incluyó un “arreglo de comisión discrecional” (DCA), un tipo particularmente controvertido de financiación de automóviles prohibido en 2021.
Con estos, los prestamistas daban a los concesionarios el poder de fijar las tasas de interés, y los concesionarios recibían más comisiones cuanto más alta era la tasa. Esto supuestamente dio a los concesionarios un incentivo para sobrecargar a los clientes. Son los prestamistas, normalmente los bancos, quienes deben pagar la indemnización.
También hay otros dos tipos principales de casos. Uno es cuando hubo un acuerdo entre el prestamista y el concesionario que le dio al prestamista exclusividad o derecho de preferencia a la hora de proporcionar crédito, lo que no se divulgó adecuadamente.
El otro implica comisiones injustamente altas, donde la comisión era al menos del 39% del costo total del crédito y del 10% del monto prestado, que no se divulgó adecuadamente. (Ese 39% ha aumentado desde el 35% original).
La FCA dijo que habría algunas excepciones, con casos considerados justos y, por lo tanto, no elegibles para una indemnización, si, por ejemplo, el consumidor no sufrió una pérdida porque no había una mejor oferta disponible.
Todo se ha complicado aún más por el hecho de que la FCA ha decidido dividir el esquema en dos partes. El Esquema 1 cubrirá los acuerdos celebrados entre el 6 de abril de 2007 y el 31 de marzo de 2014. El Esquema 2 cubrirá los celebrados entre el 1 de abril de 2014 y el 1 de noviembre de 2024.
¿Cuánto dinero podría recibir? La FCA dijo en octubre pasado que esperaba que los consumidores elegibles recibieran un promedio de £695 por acuerdo, pero los diversos ajustes al esquema han hecho que este promedio haya aumentado ahora a £829.
Para la mayoría de las personas, la indemnización constará de dos partes, el promedio de:
Una decisión que probablemente será analizada es el anuncio de la FCA de que, en su opinión, los consumidores no deben colocarse en una mejor posición que, por ejemplo, la que habrían tenido si hubieran sido tratados justamente. Esto significa que en aproximadamente una de cada tres casos, la indemnización se limitará.
Se pagará intereses sobre la indemnización, basados en la tasa base anual promedio del Banco de Inglaterra por año más el 1%. El interés mínimo que recibirán los consumidores es del 3% en cualquier año.
¿Cuándo podría recibir mi dinero y cómo? La FCA dijo que millones de personas recibirán una indemnización este año, pero las complejidades del esquema hacen que sea difícil decir exactamente cuántas personas recibirán su dinero este año y cuántas tendrán que esperar hasta el año que viene o a principios de 2028.
Los pagos dependerán de si las personas ya han presentado una queja y de lo preparadas y rápidas que sean sus prestamistas.
Uno de los mensajes clave de la FCA es “presente una queja ahora para recibir una indemnización antes”. El esquema será gratuito.
Habrá un breve período de implementación “para que las empresas puedan prepararse”. Este período finalizará el 30 de junio de este año para los préstamos celebrados después del 1 de abril de 2014 y el 31 de agosto de este año para los acuerdos más antiguos.
Los prestamistas tendrán tres meses a partir del final del período para informar a las personas si se les debe una indemnización y, de ser así, cuánto. “Esto significa que las personas que ya han presentado una queja o que presentan una queja antes de que finalice el período de implementación relevante serán compensadas antes”, dijo el regulador.
Los plazos de pago varían. Por ejemplo, para un acuerdo posterior al 1 de abril de 2014, un prestamista debe confirmar si se le debe dinero a alguien y cuánto antes del 30 de septiembre de este año. La persona tiene un mes para aceptar o impugnar la oferta, antes del 31 de octubre. Luego, la indemnización se paga en un plazo de un mes, antes de noviembre. Pero la FCA dijo que los diversos plazos son máximos y que, en muchos casos, el dinero se pagará más rápido.
Los prestamistas solo contactarán a las personas que no hayan presentado una queja si es probable que se les deba dinero. Tienen seis meses a partir del final del período relevante para hacerlo.
Mientras tanto, cualquier persona que no haya sido contactada tiene hasta el 31 de agosto de 2027 para presentar una reclamación.
¿Debería usar una firma de reclamaciones? ¿Qué pasa si ya me he registrado con una? Las firmas de reclamaciones han estado ocupadas publicitando y enviando cartas especulativas a posibles víctimas. Pero aquellos que elijan utilizar una empresa de gestión de reclamaciones (CMC) o un bufete de abogados podrían perder una cantidad significativa de cualquier indemnización adeudada, dijo el regulador.
Dijo que no hay necesidad de usar una, ya que las personas pueden presentar una queja ahora de forma gratuita utilizando una carta modelo en su sitio web.
El sitio web MoneySavingExpert de Martin Lewis también tiene una herramienta de queja gratuita y una carta modelo que muchas personas han utilizado.
La FCA ha dicho: “Si se registra en una CMC ahora, podría terminar pagando por un servicio que no necesita, incluidos hasta el 36% en tarifas, incluido el IVA, de cualquier indemnización que pueda recibir”.
Si no está seguro de quién era su proveedor de financiación de automóviles, el sitio web de la FCA incluye detalles de algunas formas en que puede verificarlo.
Mientras tanto, la aplicación myEquifax de la agencia de informes crediticios Equifax incluye una herramienta de verificación gratuita de financiación de automóviles.
Si se registró con una empresa de reclamaciones o un bufete de abogados y ahora desea darse de baja y utilizar el esquema oficial para obtener una indemnización, puede rescindir su acuerdo, pero es posible que deba pagar una “tarifa de salida”. Esta tarifa “debe ser razonable y debe reflejar el trabajo que la empresa o la CMC ya ha realizado”, dice la FCA.
También tiene la opción de llevar su queja a los tribunales. Pero la FCA dice: “El resultado de una demanda judicial es incierto y, teniendo en cuenta las tarifas legales que puedan pagar, muchos consumidores podrían terminar recibiendo menos”.