¿Dónde estará SoFi Technologies en 5 años?

Puntos claveLa gerencia de SoFi continúa expandiendo las ofertas de la empresa, lo que ha atraído a nuevos clientes.
Los resultados continúan impresionando, con previsiones de que el ingreso neto ajustado aumente un 63% en 2025.
La valoración de la acción ha subido, pero SoFi aún podría superar al mercado entre ahora y 2030.
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La gerencia de SoFi continúa expandiendo las ofertas de la empresa, lo que ha atraído a nuevos clientes.
Los resultados continúan impresionando, con previsiones de que el ingreso neto ajustado aumente un 63% en 2025.
La valoración de la acción ha subido, pero SoFi aún podría superar al mercado entre ahora y 2030.
SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI) no ha estado mucho tiempo en los mercados públicos. Pero definitivamente está atrayendo la atención del mercado. Si bien las acciones han sido extremadamente volátiles en ciertos momentos, han impulsado los rendimientos de la cartera. En el último año, se han disparado un asombroso 235% (a partir del 28 de agosto).
Esta acción fintech cotiza cerca de su máximo histórico en estos días. Los inversores ya no pueden ignorar este negocio en auge, ya que merece consideración. Pero aún se requiere una mentalidad a largo plazo.
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¿Dónde estará SoFi dentro de cinco años, en 2030?
El impulso de SoFi es difícil de ignorar
No se podría decir por los últimos resultados financieros de SoFi que EE.UU. está lidiando con incertidumbre económica general. Este banco digital está creciendo rápidamente, con el impulso acelerándose. Los ingresos aumentaron un 43% en el segundo trimestre (finalizado el 30 de junio), acelerándose desde el ritmo del primer trimestre. De hecho, los ingresos de SoFi de $855 millones el último trimestre fueron 136% más altos que en el mismo período hace tres años.
SoFi ahora tiene 11.7 millones de clientes. Exactamente hace tres años, tenía 4.3 millones. Esa ganancia monstruosa demuestra lo popular que son los productos y servicios de SoFi. La empresa ofrece cuentas de cheques y ahorros, servicios de corretaje, seguros y diversos préstamos, entre otras cosas. Al construir su negocio con tecnología, datos y un modelo digital en mente, SoFi ha podido escalar rápidamente, priorizando brindar a sus clientes una experiencia de usuario excepcional.
La innovación es parte de la estrategia de la gerencia para seguir enfocándose en lo que sus clientes quieren. En marzo de 2023, durante la crisis bancaria regional, la empresa ofreció seguro FDIC de hasta $2 millones. SoFi se está convirtiendo en una marca más confiable. Actualmente tiene casi $30 mil millones en depósitos, un 28% más año tras año.
Además, el negocio avanza en el espacio cripto, gracias a un entorno regulatorio más favorable. SoFi reintroducirá el comercio de cripto en su plataforma. Y acaba de anunciar una asociación con Lightspark para permitir transferencias de dinero más rápidas y económicas entre fronteras usando la red Lightning de Bitcoin. Espere que las ofertas de productos y servicios sigan expandiéndose en los próximos cinco años.
El crecimiento de los ingresos de la empresa es impresionante y sigue atrayendo mucha atención. Sin embargo, los inversores deberían comenzar a enfocarse en las tendencias de rentabilidad de SoFi. Las ganancias diluidas no GAAP por acción de SoFi se dispararon un 700% año tras año a $0.08 en el segundo trimestre. Los ejecutivos elevaron las previsiones basándose en el fuerte impulso de la empresa. Ahora prevén un ingreso neto ajustado de $370 millones en 2025. Eso sería 63% más alto que el año anterior.
Después de años de perder dinero, SoFi claramente ha dado un giro desde una perspectiva financiera. Ha demostrado que su modelo de negocio es escalable. La línea de fondo debería seguir aumentando en los años venideros, con ganancias probablemente notablemente más altas en 2030.
La oportunidad de superar al mercado
En los últimos cinco años, el S&P 500 ha generado un rendimiento total del 100%. Este es un resultado fantástico. Asumiendo que este rendimiento se repita en los próximos cinco años, los inversores tendrán que encontrar acciones que puedan producir una ganancia anualizada superior al 15% si quieren superar al mercado. Esta no es una tarea fácil.
Pero para ser claros, SoFi tiene el potencial de hacer precisamente eso, en mi opinión. El crecimiento de los ingresos de la empresa ha sido sobresaliente, lo que ha respaldado su mejora en rentabilidad. La gerencia cree que las ganancias por acción (EPS) aumentarán a una tasa anual compuesta del 20% al 25% en los años posteriores a 2026. Esta tendencia proporcionaría un viento de cola importante para que la acción suba, pero esa estimación podría ser conservadora dada la impresionante rentabilidad de SoFi.
Creo que el potencial de la línea de fondo hace que la valoración actual sea más razonable. Las acciones cotizan a una relación precio-ganancias de 54.3. Ciertamente no parece una ganga, y es 43% más cara que hace solo seis meses, lo que destaca el entusiasmo del mercado hacia el negocio. Sin embargo, si SoFi puede seguir aumentando su EPS a un ritmo fuerte en los años venideros, la acción tiene buenas posibilidades de superar al mercado entre ahora y 2030.
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Neil Patel no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. Motley Fool tiene posiciones en y recomienda Bitcoin. Motley Fool tiene una política de divulgación.
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