Por qué la Generación X enfrenta desafíos de ahorro para el retiro y qué significa para ti

Puntos clave
- La Generación X espera quedarse más de $400,000 por debajo de lo que creen necesitarán para un retiro cómodo.
- Esta brecha se debe al cambio de pensiones a 401(k)s, que dejó a la Generación X sin muchas de las características automáticas de 401(k) que los trabajadores más jóvenes utilizan hoy.
Entre las generaciones estadounidenses, la Generación X enfrenta el mayor déficit de ahorro para el retiro, según una encuesta reciente de la empresa de gestión de activos Schroders.
Mientras que esta generación, nacida entre 1965 y 1980, cree que necesitará más de $1.1 millones para retirarse cómodamente, esperan tener alrededor de $712,000 ahorrados, dejando un déficit de más de $400,000.
Cuando se trata de ahorro para el retiro, los Gen Xers se quedan atrás de sus contrapartes mayores (y menores) debido a cambios en el sistema de retiro más amplio de EE.UU. en las últimas décadas, específicamente el declive de las pensiones y el auge de los planes de contribución definida (DC), como los 401(k).
"Mientras que muchos Baby Boomers tienen planes de pensiones de beneficio definido que proporcionan un ingreso estable de por vida, los Gen Xers entraron a la fuerza laboral cuando las pensiones estaban siendo reemplazadas por planes DC y antes de que características clave como el auto-inscripción y el auto-aumento se volvieran comunes", dijo Deb Boyden, Jefa de Contribución Definida de EE.UU., Schroders.
¿Qué significa esto para ti?
Muchos estadounidenses de todas las generaciones simplemente no están ahorrando lo suficiente para el retiro, pero la Generación X enfrenta el mayor déficit. Hay varias estrategias inteligentes que pueden ayudarte a ponerte al día.
Características de 401(k), como la inscripción automática, donde los trabajadores son inscritos automáticamente en su plan de retiro del lugar de trabajo, y el auto-aumento, donde las tasas de contribución de 401(k) aumentan automáticamente cada año hasta cierta cantidad, pueden alentar a las personas a ahorrar más, ya que no requieren que optes.
Estas características no estuvieron disponibles para la Generación X cuando comenzaron a hacer contribuciones, lo cual es, en parte, por qué enfrentan una brecha.
Con el retiro acercándose rápidamente para los miembros mayores de la Generación X, tienen tiempo limitado para ponerse al día. Sin embargo, hay algunos movimientos estratégicos que pueden ayudar a cerrar el déficit de ahorro para el retiro.
- Contribuye más a tus cuentas de retiro: Intenta maximizar tu 401(k) en 2026, si puedes. Este año, el límite de contribución es de $24,500, pero si tienes 50 años o más, puedes hacer contribuciones de recuperación por hasta $7,500. Si tienes un IRA, tendrás hasta el día del impuesto para contribuir a tu cuenta para el año fiscal 2025. Para 2025, el límite de contribución de IRA es de $7,000, mientras que la contribución máxima de recuperación es de $1,000.
- Retrasa el Seguro Social: Puedes comenzar a cobrar el Seguro Social tan pronto como a los 62 años, pero si lo haces, tus beneficios se reducirán. A la edad plena de jubilación (FRA), que es 67 para quienes nacieron en 1960 o después, recibirás beneficios completos. Sin embargo, si estás dispuesto a esperar más para comenzar a cobrar el Seguro Social, tu beneficio mensual crecerá. Por cada año después de la FRA que retrases el cobro, hasta los 70 años, tus beneficios crecerán 8%.
- Piensa en trabajar más tiempo: Un experto aconseja a las personas en sus 50 que piensen si podrían continuar trabajando en su rol actual hasta que estén listos para retirarse. Si no creen que sí, sugiere que consideren cambiar a un puesto que sea más sostenible a medida que envejecen.
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