¿Por qué los jubilados con cuentas Roth podrían no beneficiarse de la nueva deducción fiscal para personas mayores?

Puntos clave
Los jubilados recibieron una nueva deducción fiscal de $6,000.
La deducción se suma a otros ahorros fiscales para personas mayores.
Los jubilados deben comprender las implicaciones totales de la nueva deducción para tomar decisiones informadas sobre los impuestos.
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La temporada de presentación de impuestos de 2026 está actualmente en curso, con una fecha límite de abril para presentar las declaraciones de impuestos para el año fiscal 2025. Sin embargo, hubo algunos cambios importantes en las reglas el año pasado, lo que ha hecho que esta temporada de presentación sea un poco diferente para aquellos afectados.
Para muchos jubilados, se creó una nueva deducción de $6,000. Está disponible para personas mayores de 65 años que cumplan con los requisitos de calificación. Estos incluyen mantenerse dentro de los límites de ingresos, ya que la deducción comienza a eliminarse para los contribuyentes individuales con más de $75,000 de ingresos y los contribuyentes casados que presentan una declaración conjunta con más de $150,000 de ingresos.
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Si bien esta deducción puede proporcionar ahorros fiscales valiosos para algunos jubilados, es posible que no se beneficie si la mayor parte de sus ingresos de jubilación se encuentran en una cuenta Roth. Aquí está el porqué.
¿Beneficiará la nueva deducción de $6,000 a los jubilados con una Roth?
Hay una razón simple por la que la nueva deducción podría no beneficiar mucho a los jubilados con una Roth. ¿La razón? Es una deducción fiscal, no un crédito reembolsable, y las personas que viven principalmente con distribuciones de Roth es posible que no tengan suficientes ingresos gravables de otras fuentes para aprovecharla.
Los créditos fiscales a veces pueden ser reembolsables, por lo que puede obtener dinero de vuelta si tiene una factura de impuestos baja. Por ejemplo, hasta $1,700 del crédito fiscal adicional para hijos es reembolsable. Entonces, un padre que tiene una factura de impuestos de $500 podría obtener $1,200 de vuelta del IRS, incluso si no pagó tanto en impuestos.
Las deducciones nunca serán reembolsables, sin embargo, debido a la forma en que funcionan. A diferencia de los créditos, las deducciones fiscales no reducen su factura de impuestos en una base de dólar por dólar. Simplemente reducen la cantidad de ingresos sobre la que paga impuestos. Si tiene una IRA Roth, es posible que no tenga muchos ingresos gravables, especialmente dado que hay otras deducciones sustanciales disponibles para los adultos mayores que la nueva deducción de $6,000 se suma.
Los jubilados ya tienen muchas deducciones que reclamar
Incluso antes de la nueva deducción de $6,000 proporcionada por la Ley Uno Grande y Hermosa, los adultos mayores ya tenían muchas opciones para ahorrar en los impuestos federales sobre la renta.
Específicamente, los jubilados tienen la opción de detallar en sus impuestos o reclamar la deducción estándar, que fue de $15,750 para los contribuyentes individuales en el año fiscal 2025, en comparación con $14,600 en el año fiscal 2024. Para las parejas casadas, fue de $31,500 en 2025, en comparación con $29,200 en 2024.
Además de esa deducción estándar, los adultos mayores de 65 años también son elegibles para una cantidad adicional de deducción estándar de $2,000 para los contribuyentes individuales o $1,600 por cónyuge ($3,200 en total) para una pareja casada si ambos cónyuges califican. Esas dos deducciones por sí solas combinan para eliminar $17,750 de ingresos para los contribuyentes individuales y $34,700 para los contribuyentes casados que presentan una declaración conjunta.
Si la mayor parte de sus ingresos proviene de una Roth y no es gravable, es posible que no tenga más ingresos que eso para deducir, por lo que la nueva deducción de $6,000 podría no hacer nada por usted.
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