Alors que le March Madness bat son plein, la Fed de New York met en lumière l'impact des paris sportifs sur la santé du crédit à la consommation

Alors que le March Madness approche de son apogée, les paris sportifs gagnent également du terrain — mais de nouvelles recherches montrent le tribut qu'ils imposent à la stabilité financière de nombreux ménages.
Les amateurs de sport parieront environ 3,3 milliards de dollars par des moyens légaux sur les tournois de basketball masculin et féminin de la NCAA cette année seulement, selon une estimation de l'American Gaming Association — un bond de 54 % au cours des trois dernières années.
Cependant, à mesure que de plus en plus d'États ont légalisé les paris sportifs mobiles, entraînant une participation plus large, la santé du crédit à la consommation a souffert, a révélé un nouveau rapport de la Réserve fédérale de New York.
Dans son rapport, la Fed de New York a mis en garde contre une « détérioration notable des performances de remboursement » dans certaines régions du pays où les paris sportifs sont légalisés, ainsi que des « effets d'entraînement » dans les zones voisines où ils ne le sont toujours pas.
« Suite à la légalisation des paris sportifs dans un État, les défaillances de crédit augmentent, entraînées par les personnes de moins de 40 ans », indique le rapport.
Plus de 30 États ont légalisé les paris sportifs mobiles depuis que la Cour suprême a annulé l'interdiction fédérale en 2018, ce qui a entraîné plus d'un demi-billion de dollars de paris, selon la Fed de New York.
Un autre article de 2026, rédigé par des chercheurs de l'UCLA Anderson School of Management, de l'Université Harvard et de la Marshall School of Business de l'Université de Californie du Sud, a révélé que les chances de dépôt de bilan dans les États où les paris sont légaux augmentaient de 25 % à 30 %.
« La plupart des Américains ont une marge d'erreur très faible en ce qui concerne leurs finances, et bien que les jeux d'argent sportifs puissent aider dans ce domaine lorsque vous gagnez, la vérité est qu'il est beaucoup plus probable qu'ils nuisent davantage qu'ils n'aident à long terme », a déclaré Matt Schulz, analyste principal du crédit chez LendingTree.
L'AGA n'a pas immédiatement répondu à une demande de commentaire.
Les scores de crédit montrent une tension croissante
Les conclusions de la Fed de New York ne sont pas le seul signe d'une détérioration de la santé du crédit à la consommation. Le score de crédit moyen national continue de baisser, selon un autre rapport de cette semaine de FICO, le développeur de l'un des scores les plus utilisés par les prêteurs.
Le score moyen est maintenant de 714, en baisse de deux points au cours de la dernière année, entraîné par la reprise du signalement des défaillances de prêts étudiants et une augmentation des défaillances hypothécaires, selon le rapport.
Les scores FICO varient entre 300 et 850. Un bon score est généralement supérieur à 670, un très bon score est supérieur à 740 et tout ce qui est supérieur à 800 est considéré comme exceptionnel.
Alors que l'économie dite en K a causé des tensions financières pour certains emprunteurs, d'autres ont renforcé leur situation financière, a également révélé FICO. Désormais, davantage de consommateurs se situent dans les tranches de scores les plus élevées et les plus basses.
« Nous constatons simultanément une part record de consommateurs démontrant des comportements de crédit solides et constants », a déclaré Ethan Dornhelm, responsable de l'analyse des scores chez FICO, dans un communiqué.
Un rapport VantageScore a montré une dynamique similaire.
Le score de crédit moyen VantageScore était de 701 en février, essentiellement inchangé par rapport à l'année précédente. Cependant, certains emprunteurs se déplacent progressivement vers des niveaux de crédit inférieurs à mesure que les pressions financières s'intensifient, selon les recherches de VantageScore, tandis que les emprunteurs les plus solvables réduisent leur taux d'utilisation du crédit, un élément clé des scores de crédit plus élevés.
« Dans l'ensemble, la santé du crédit à la consommation reste relativement résiliente, car les améliorations de la santé du crédit des consommateurs de premier plan l'emportent sur la détérioration chez les consommateurs de second plan », indique le rapport.
« Le conseil, bien sûr, est de vivre selon ses moyens », a déclaré Ted Rossman, analyste principal de l'industrie chez Bankrate. « Il est acceptable de dépenser de l'argent pour un plaisir occasionnel » — même les paris sportifs, a-t-il dit, « il suffit de le budgétiser. »