Maman célibataire d'Atlanta, 54 ans, a vidé 85 000 $ de sa retraite sur les mauvais conseils de son ex-petit ami. Ce que The Ramsey Show dit

Maman célibataire d'Atlanta, 54 ans, a vidé 85 000 $ de sa retraite sur les mauvais conseils de son ex-petit ami. Ce que The Ramsey Show dit
À 54 ans, Sabrina pensait faire un coup intelligent. Encouragée par son ancienne compagne, cette maman d'Atlanta, en Géorgie, a retiré 85 000 $ de son compte de retraite pour investir dans ce qu'il décrivait comme une opportunité boursière prometteuse.
Au lieu de cela, dit-elle, l'argent s'est évaporé dans un mélange trouble d'entreprises ratées. L'investissement ne s'est jamais matérialisé et la relation est terminée.
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Maintenant, avec un fils adolescent ayant des besoins spéciaux et un peu plus d'une décennie avant l'âge traditionnel de la retraite, Sabrina reconstruit à partir de zéro. Elle a récemment appelé The Ramsey Show pour demander quoi faire ensuite.
« Je repars essentiellement de zéro », a-t-elle déclaré aux co-animateurs Ken Coleman et George Kamel. « Je veux juste prendre les bonnes décisions à l'avenir (1). »
Le véritable coût de la liquidation de 85 000 $ dans la cinquantaine
Lorsque Sabrina a retiré de l'argent de son compte de retraite, elle a déclenché plus qu'une simple perte.
Selon les règles de l'IRS, les retraits de la plupart des comptes de retraite à avantages fiscaux avant 59,5 ans sont généralement soumis à une pénalité de 10 % pour retrait anticipé, plus ce que vous retirez est imposé comme revenu. Sur 85 000 $, cela pourrait signifier une pénalité immédiate de 8 500 $, sans compter les impôts fédéraux — et éventuellement d'État — sur le revenu (2).
Mais la perte la plus importante est peut-être invisible : la croissance composée.
Si ces 85 000 $ étaient restés investis et avaient généré un rendement annuel de 7 %, ils auraient pu atteindre environ 167 000 $ en 10 ans, et environ 191 000 $ en 12 ans (3). C'est beaucoup à perdre en encaissant tôt, surtout dans la dernière ligne droite avant la retraite.
Pour de nombreux Américains au milieu de la cinquantaine, les économies pour la retraite sont déjà fragiles. Selon le Survey of Consumer Finances de la Federal Reserve, seulement 57 % des ménages dirigés par des personnes âgées de 55 à 64 ans avaient des soldes de comptes de retraite.
Fidelity Investments suggère qu'au milieu de la cinquantaine, les travailleurs devraient viser à avoir environ sept fois leur salaire annuel d'économisé. Sabrina n'a maintenant pratiquement aucune épargne retraite.
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Les prochaines étapes pour le rétablissement
Dans les relations amoureuses, actuelles et passées, les frontières financières peuvent s'estomper.
La situation de Sabrina met en évidence deux dangers qui se chevauchent :
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Prendre des décisions d'investissement basées principalement sur la confiance personnelle plutôt que sur des recherches indépendantes
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Retirer des fonds de retraite bien avant l'âge de la retraite