Meilleurs taux de CD aujourd'hui, 25 mars 2026 (Gagnez jusqu'à 4,15 % APY)

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Les taux des comptes de dépôt sont en baisse. La bonne nouvelle : vous pouvez bloquer un rendement concurrentiel sur un certificat de dépôt (CD) aujourd'hui et préserver votre pouvoir de gain. En fait, les meilleurs CD offrent encore des taux supérieurs à 4 %. Lisez la suite pour un aperçu des taux de CD d'aujourd'hui et où trouver les meilleures offres.
Où trouver les meilleurs taux de CD aujourd'hui ?
Les CD offrent aujourd'hui généralement des taux nettement plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels. Actuellement, les meilleurs CD à court terme (six à douze mois) offrent généralement des taux d'environ 4 % à 4,5 % APY.
Aujourd'hui, le taux de CD le plus élevé est de 4,15 % APY. Ce taux est offert par LendingClub sur son CD de 8 mois.
Voici un aperçu de certains des meilleurs taux de CD disponibles aujourd'hui auprès de nos partenaires vérifiés :
Historique des taux de CD
Les années 2000 ont été marquées par la bulle Internet et, plus tard, par la crise financière mondiale de 2008. Bien que le début des années 2000 ait connu des taux de CD relativement plus élevés, ils ont commencé à baisser à mesure que l'économie ralentissait et que la Réserve fédérale réduisait son taux directeur pour stimuler la croissance. En 2009, dans le sillage de la crise financière, le CD d'un an moyen rapportait environ 1 % APY, et les CD de cinq ans moins de 2 % APY.
La tendance à la baisse des taux de CD s'est poursuivie dans les années 2010, en particulier après la Grande Récession de 2007-2009. Les politiques de la Fed visant à stimuler l'économie (en particulier sa décision de maintenir son taux d'intérêt de référence proche de zéro) ont conduit les banques à offrir des taux très bas sur les CD. En 2013, les taux moyens sur les CD de 6 mois sont tombés à environ 0,1 % APY, tandis que les CD de 5 ans rapportaient en moyenne 0,8 % APY.
Cependant, les choses ont changé entre 2015 et 2018, lorsque la Fed a commencé à augmenter progressivement les taux. À ce moment-là, il y a eu une légère amélioration des taux de CD à mesure que l'économie se développait, marquant la fin de près d'une décennie de taux ultra-bas. Cependant, le début de la pandémie de COVID-19 début 2020 a entraîné des baisses de taux d'urgence de la part de la Fed, faisant chuter les taux de CD à de nouveaux plus bas historiques.
La situation s'est inversée après la pandémie, l'inflation commençant à échapper à tout contrôle. Cela a incité la Fed à augmenter ses taux à 11 reprises entre mars 2022 et juillet 2023. En retour, cela a entraîné une augmentation des taux sur les prêts et des APY plus élevés sur les produits d'épargne, y compris les CD.
Avance rapide jusqu'en septembre 2024 — la Fed a finalement décidé de commencer à réduire le taux des fonds fédéraux après avoir déterminé que l'inflation était essentiellement sous contrôle. En 2025, elle a annoncé trois baisses de taux supplémentaires. Aujourd'hui, nous constatons une baisse constante des taux de CD par rapport à leur pic. Même ainsi, les taux de CD restent élevés par rapport aux normes historiques.
Regardez comment les taux de CD ont changé depuis 2009 :
Comprendre les taux de CD d'aujourd'hui
Traditionnellement, les CD à plus long terme offraient des taux d'intérêt plus élevés par rapport aux CD à plus court terme. C'est parce que bloquer de l'argent pendant une période plus longue comporte généralement plus de risques (notamment, manquer des taux plus élevés à l'avenir), que les banques compensent par des taux plus élevés.
Cependant, ce schéma ne s'applique pas nécessairement aujourd'hui ; le taux moyen de CD le plus élevé est pour une durée de 12 mois. Cela indique un aplatissement ou une inversion de la courbe des rendements, ce qui peut se produire en période d'incertitude économique ou lorsque les investisseurs s'attendent à une baisse des taux d'intérêt futurs.
En savoir plus : CD à court ou long terme : lequel vous convient le mieux ?
Comment choisir les meilleurs taux de CD
Lors de l'ouverture d'un CD, choisir celui avec un APY élevé n'est qu'une partie du puzzle. D'autres facteurs peuvent avoir un impact sur la question de savoir si un CD particulier est le meilleur pour vos besoins et votre rendement global. Tenez compte des éléments suivants lors du choix d'un CD :
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Vos objectifs : Décidez combien de temps vous êtes prêt à bloquer vos fonds. Les CD ont des durées fixes, et retirer votre argent avant la fin de la durée peut entraîner des pénalités. Les durées courantes vont de quelques mois à plusieurs années. La durée qui vous convient dépend du moment où vous prévoyez d'avoir accès à votre argent.
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Type d'institution financière : Les taux peuvent varier considérablement entre les institutions financières. Ne vous contentez pas de vérifier auprès de votre banque actuelle ; recherchez les taux de CD auprès des banques en ligne, des banques locales et des coopératives de crédit. Les banques en ligne, en particulier, offrent souvent des taux d'intérêt plus élevés que les banques traditionnelles physiques car elles ont des coûts généraux inférieurs. Cependant, assurez-vous que toute banque en ligne que vous envisagez est assurée par la FDIC (ou par la NCUA pour les coopératives de crédit).
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Conditions du compte : Au-delà du taux d'intérêt, comprenez les conditions du CD, y compris la date d'échéance et les pénalités de retrait. Vérifiez également s'il existe une exigence de dépôt minimum et, le cas échéant, si cela correspond à votre budget.
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Inflation : Bien que les CD puissent offrir des rendements sûrs et fixes, ils ne suivent pas toujours l'inflation, surtout pour les durées plus longues. Tenez-en compte lorsque vous décidez de la durée et du montant à investir.