Meilleurs taux de CD aujourd'hui, le 31 mars 2026 : bloquez jusqu'à 4,15 % de TAP aujourd'hui

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Les taux des comptes de dépôt sont en baisse, mais la bonne nouvelle est que vous pouvez bloquer aujourd'hui un rendement compétitif sur un certificat de dépôt (CD) et préserver votre pouvoir d'achat. En fait, les meilleurs CD paient encore des taux supérieurs à 4 %. Lisez la suite pour un aperçu des taux de CD aujourd'hui et où trouver les meilleures offres.
Où sont les meilleurs taux de CD aujourd'hui ?
Les CD aujourd'hui offrent généralement des taux nettement plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels. Actuellement, les meilleurs CD à court terme (six à 12 mois) offrent généralement des taux d'environ 4 % de TAP.
Au 31 mars 2026, le taux de CD le plus élevé est de 4,15 % de TAP. Ce taux est offert par LendingClub sur son CD de 8 mois.
Ce qui suit est un aperçu de certains des meilleurs taux de CD disponibles aujourd'hui auprès de nos partenaires vérifiés.
Taux de CD historiques
Les années 2000 ont été marquées par la bulle des dot-com et plus tard, par la crise financière mondiale de 2008. Bien que le début des années 2000 ait vu des taux de CD relativement plus élevés, ils ont commencé à baisser à mesure que l'économie ralentissait et que la Réserve fédérale a réduit son taux cible pour stimuler la croissance. En 2009, à la suite de la crise financière, le CD moyen d'un an rapportait environ 1 % de TAP, avec des CD de cinq ans à moins de 2 % de TAP.
La tendance à la baisse des taux de CD s'est poursuivie dans les années 2010, en particulier après la Grande Récession de 2007-2009. Les politiques de la Fed pour stimuler l'économie (en particulier sa décision de maintenir son taux d'intérêt de référence proche de zéro) ont conduit les banques à offrir des taux très bas sur les CD. En 2013, les taux moyens sur les CD de 6 mois sont tombés à environ 0,1 % de TAP, tandis que les CD de 5 ans rapportaient en moyenne 0,8 % de TAP.
Cependant, les choses ont changé entre 2015 et 2018, lorsque la Fed a commencé à augmenter progressivement les taux. À ce moment-là, il y a eu une légère amélioration des taux de CD à mesure que l'économie s'est développée, marquant la fin de près d'une décennie de taux ultra-bas. Cependant, le début de la pandémie de COVID-19 au début de 2020 a conduit à des baisses de taux d'urgence par la Fed, entraînant une baisse des taux de CD à de nouveaux niveaux historiquement bas.
La situation s'est inversée après la pandémie, alors que l'inflation a commencé à s'emballer. Cela a incité la Fed à augmenter les taux 11 fois entre mars 2022 et juillet 2023. En conséquence, cela a conduit à des taux plus élevés sur les prêts et à des TAP plus élevés sur les produits d'épargne, y compris les CD.
Avance rapide jusqu'en septembre 2024 - la Fed a finalement décidé de commencer à baisser le taux des fonds fédéraux après avoir déterminé que l'inflation était essentiellement sous contrôle. La Fed a baissé les taux trois fois en 2025 et nous constatons que les taux de CD baissent régulièrement par rapport à leurs sommets. Même ainsi, les taux de CD restent élevés par rapport aux normes historiques.
Jetez un coup d'œil à la façon dont les taux de CD ont changé depuis 2009 :
Comprendre les taux de CD d'aujourd'hui
Traditionnellement, les CD à plus long terme ont offert des taux d'intérêt plus élevés que les CD à court terme. Cela est dû au fait que le blocage de l'argent sur une période plus longue comporte généralement plus de risques (en particulier, manquer des taux plus élevés à l'avenir), ce que les banques compensent par des taux plus élevés.
Cependant, cette tendance ne se vérifie pas nécessairement aujourd'hui ; le taux de CD moyen le plus élevé est pour un terme de 12 mois. Cela indique un aplatissement ou une inversion de la courbe des rendements, ce qui peut se produire en période d'incertitude économique ou lorsque les investisseurs s'attendent à une baisse future des taux d'intérêt.
Lire la suite : CD à court ou à long terme : lequel est le meilleur pour vous ?
Comment choisir les meilleurs taux de CD
Lors de l'ouverture d'un CD, choisir un CD avec un TAP élevé n'est qu'une pièce du puzzle. Il existe d'autres facteurs qui peuvent influencer si un CD particulier est le meilleur pour vos besoins et votre rendement global. Tenez compte des éléments suivants lors du choix d'un CD :
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Vos objectifs : Déterminez combien de temps vous êtes prêt à bloquer vos fonds. Les CD sont assortis de durées fixes, et le retrait de votre argent avant la fin de la durée peut entraîner des pénalités. Les durées courantes varient de quelques mois à plusieurs années. La durée appropriée pour vous dépend du moment où vous prévoyez d'avoir besoin d'accéder à votre argent.
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Type d'institution financière : Les taux peuvent varier considérablement d'une institution financière à l'autre. Ne vérifiez pas seulement auprès de votre banque actuelle ; recherchez les taux de CD auprès des banques en ligne, des banques locales et des coopératives de crédit. Les banques en ligne, en particulier, offrent souvent des taux d'intérêt plus élevés que les banques traditionnelles à succursales physiques, car elles ont des coûts généraux plus faibles. Cependant, assurez-vous que toute banque en ligne que vous envisagez est assurée par la FDIC (ou assurée par la NCUA pour les coopératives de crédit).
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Conditions du compte : Au-delà du taux d'intérêt, comprenez les conditions du CD, y compris la date d'échéance et les pénalités de retrait. Vérifiez également s'il existe un dépôt minimum requis et, le cas échéant, s'il correspond à votre budget.
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Inflation : Bien que les CD puissent offrir des rendements sûrs et fixes, ils ne suivent pas toujours le rythme de l'inflation, en particulier pour les durées plus longues. Tenez-en compte lorsque vous décidez de la durée et du montant à investir.