Un homme de Chicago a 300 000 $ en espèces et 400 000 $ dans un compte d'épargne. Ramsey Show a un plan qui pourrait transformer son argent en 2 millions de dollars.

<p>Un homme de Chicago a 300 000 $ en espèces et 400 000 $ dans un compte d'épargne. Ramsey Show a un plan qui pourrait transformer son argent en 2 millions de dollars</p>
<p>Daniel Liberto</p>
<p>6 min de lecture</p>
<p>Un auditeur de Chicago âgé de 50 ans a récemment stupéfié The Ramsey Show en révélant qu'il avait environ 300 000 $ en espèces chez lui.</p>
<p>Comme l'a expliqué Stewie, cette habitude a commencé comme un défi personnel de mettre de côté des billets de 100 $ chaque fois que possible. Puis, au cours de 10 années, ce « jeu » s'est transformé en une énorme pile d'argent dormant (1).</p>
<p>Lorsque Stewie a appelé l'émission pour demander conseil, les co-animateurs Jade Warshaw et Ken Coleman l'ont félicité pour avoir économisé autant, mais lui ont également conseillé d'arrêter de tout cacher dans des tiroirs.</p>
<p>S'il investissait ces 300 000 $ sur le marché boursier tout en investissant 500 $ par mois — un montant avec lequel Stewie a dit être à l'aise — la croissance composée pourrait potentiellement le transformer en près de 2 millions de dollars d'ici la retraite, selon Warshaw et Coleman.</p>
<p>Voici comment les calculs fonctionnent et pourquoi laisser de grandes sommes d'argent en espèces et éviter le marché boursier peut coûter cher.</p>
<p>L'argent liquide stocké à la maison ne rapporte pas d'intérêts, ce qui signifie que son pouvoir d'achat s'érode progressivement avec l'augmentation du coût de la vie. Sur une décennie, ces pertes peuvent vraiment s'accumuler.</p>
<p>Par exemple, selon la calculatrice d'inflation de l'indice des prix à la consommation du U.S. Bureau of Labor Statistics, 300 000 $ en janvier 2016 devraient croître pour atteindre environ 411 857 $ d'ici janvier 2026, juste pour maintenir le même pouvoir d'achat. Cela signifie que l'argent conservé en espèces sur cette décennie a effectivement perdu plus de 110 000 $ de valeur réelle (2).</p>
<p>« Nous devons exploiter la puissance des intérêts composés, et quand c'est à la maison, il n'y a zéro intérêt composé », a déclaré Warshaw. « En fait, c'est presque négatif. Cela épuise la valeur de votre argent à cause de l'inflation. »</p>
<p>Une option, a ajouté Warshaw, est de placer l'argent dans un compte d'épargne à haut rendement et « peut-être obtenir 3,5 % ou 4 % ». Cela permettrait au moins à l'argent de suivre l'inflation, qui a été en moyenne d'environ 2,5 % par an au cours des 20 dernières années (3).</p>
<p>Cependant, Warshaw a également déconseillé cette option, suggérant que la meilleure option, surtout depuis que Stewie n'a pas d'économies pour la retraite, est d'investir sur le marché boursier.</p>
<p>« Si vous l'investissiez dans… [un] fonds indiciel de base… [ou un] fonds commun de placement… vous pourriez vraiment avoir un taux de rendement annualisé moyen d'environ 10 %, sur lequel vous pourriez pratiquement parier », a-t-elle dit.</p>
<p>Pourquoi Stewie n'a pas encore investi</p>
<p>Les données ci-dessus ont conduit à une question inévitable : pourquoi Stewie s'était-il jusqu'à présent abstenu d'investir son argent ? Stewie a admis qu'il avait « peur du marché boursier », en grande partie à cause des histoires qu'il avait entendues de son grand-père sur la Grande Dépression.</p>
<p>Les animateurs ont expliqué que si la peur est compréhensible, elle peut empêcher les gens de construire leur richesse, et ils ont encouragé Stewie à se concentrer sur les données à long terme plutôt que sur l'anxiété à court terme.</p>
<p>« Oui, il y a eu des baisses, mais généralement il [le marché boursier] se redresse très rapidement dans l'année ou deux qui suivent son rétablissement complet, et même plus », a déclaré Warshaw. « Et donc le but du marché boursier est que c'est un parcours à long terme. Ce n'est pas quelque chose dans lequel on entre et sort. »</p>
<p>Comment les économies de Stewie pourraient potentiellement atteindre près de 2 millions de dollars</p>
<p>Pendant l'appel, les co-animateurs ont sorti une calculatrice d'investissement pour illustrer l'impact potentiel de l'investissement à long terme.</p>
<p>Ils ont présenté un scénario simple basé sur la situation de Stewie :</p>
<p>Investir les 300 000 $ en espèces dans un fonds indiciel</p>
<p>Contribuer 500 $ par mois à partir de son salaire, ce qui est le montant que Stewie a dit pouvoir économiser actuellement</p>
<p>Continuer à investir pendant 17 ans, de 50 à 67 ans</p>
<p>En saisissant ces chiffres et en supposant un rendement annuel moyen de 10 %, les co-animateurs ont conclu que Stewie pourrait se retrouver avec environ 1,89 million de dollars d'ici la retraite.</p>
<p>Bien sûr, les rendements des investissements ne sont pas garantis. Les marchés fluctuent et les performances futures peuvent différer des moyennes historiques. Néanmoins, les données à long terme suggèrent que les investisseurs qui placent leur argent dans des fonds indiciels larges et restent investis pendant les baisses ont tendance à s'en sortir mieux.</p>
<p>L'exemple ci-dessus illustre la puissance potentielle de la croissance composée. Gagner des rendements non seulement sur l'investissement initial, mais aussi sur les gains accumulés peut accélérer considérablement la création de richesse. Et pour les retardataires comme Stewie, avec un capital important à investir et plus d'une décennie d'années de travail devant eux, les résultats peuvent être surprenants.</p>
<p>Ce que The Ramsey Show lui a conseillé de faire avec le reste</p>
<p>Il s'avère que les 300 000 $ en espèces n'étaient pas le seul argent que Stewie avait économisé.</p>
<p>Plus tard dans la conversation, Stewie a révélé qu'il avait également environ 400 000 $ déposés dans un compte d'épargne à haut rendement, portant son épargne totale à environ 700 000 $.</p>
<p>Dans cette optique, Warshaw et Coleman ont recommandé de garder trois à six mois de dépenses dans ce compte et d'investir le reste sur le marché boursier, avec les 300 000 $ en espèces.</p>
<p>« Disons qu'il en garde cent mille », a dit Coleman. « Donc, maintenant, nous avons 600 000 $ que vous devez faire investir bientôt… et laisser cet argent travailler pour vous. »</p>
<p>Coleman a conclu que si Stewie suivait tous ces conseils, il deviendrait « une personne très, très riche ». Mais il a également averti Stewie de ne pas perdre de temps, ajoutant qu'en attendant si longtemps pour investir, il avait déjà manqué « des millions de dollars » de gains potentiels.</p>
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