Dave Ramsey partage les « 2 éléments les plus importants » qui feront de vous un millionnaire, mais a-t-il raison ? Voici les calculs

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Dans un épisode de The Ramsey Show en mai, Dave Ramsey a partagé les deux choses principales qui, selon lui, aident les gens à devenir millionnaires : « investir régulièrement dans la retraite » et avoir « une maison payée (1) ».

Selon Ramsey, « ce sont les deux éléments les plus importants que nous voyons causer la richesse des millionnaires ».

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Cela dit, épargner pour la retraite et rembourser une maison sont deux des choses les plus difficiles à faire pour les Américains dans l'économie actuelle.

En janvier 2026, les taux hypothécaires sont tombés à 5,99 %, contre leurs sommets records d'environ 7 % en 2022 (2), mais se situent actuellement à 6,30 % depuis début avril (3). Pendant ce temps, le prix de vente médian d'une maison reste élevé à 436 705 $ en mars 2026 (4).

Parallèlement à la crise de l'accessibilité financière, une étude de 2025 du Schwartz Center for Economic Policy Analysis a révélé que seulement 35 % des Américains approchant de la retraite estiment être sur la bonne voie pour être financièrement en sécurité (5).

Si ce chiffre semble élevé, il convient de noter que le taux de pauvreté des personnes âgées aux États-Unis est d'environ 23 % — le double du taux au Canada, qui est d'environ 12 %.

Ces réalités peuvent suffire à vous dissuader de penser que vous pouvez atteindre ce jalon de millionnaire, mais dans un article de blog d'avril 2025 intitulé « How to Become a Millionaire », Ramsey l'a dit lui-même : « Peu importe votre âge, il n'est jamais trop tard ni trop tôt pour commencer (6) ».

Un obstacle majeur pour devenir le millionnaire que vous avez toujours voulu être est la dette — et de nos jours, l'Américain moyen a une relation presque insurmontable avec ce qu'il doit.

La dette totale des ménages américains a atteint 18,8 billions de dollars au quatrième trimestre 2025, en hausse de 191 milliards de dollars par rapport au trimestre précédent, selon la Federal Reserve Bank of New York (7).

Et les Américains ont du mal à rembourser ce chiffre record. Des recherches de l'Education Data Initiative montrent que l'emprunteur moyen de prêts étudiants met un whopping 20 ans à rembourser sa dette (8).

Mais ce n'est que la moyenne. Certains diplômés titulaires de diplômes professionnels mettent plus de 45 ans à rembourser leurs prêts — probablement plus longtemps que leur carrière réelle. De plus, ils rapportent que le salaire moyen d'un résident en première année de faculté de médecine n'est pas suffisant pour effectuer ses paiements mensuels de prêts étudiants.

En plus du fardeau des prêts étudiants, le Gen Xer américain moyen doit près de 10 000 $ de dettes de cartes de crédit, selon des données de 2025 d'Experian (9). Les Millennials doivent un peu moins, soit 7 068 $, tandis que les baby-boomers doivent encore 6 766 $.

Avec des taux d'intérêt moyens pour les cartes de crédit de 21,00 % en février 2026, il peut être difficile de rembourser ces soldes, ce qui rend la dette encore plus coûteuse (10). Par exemple, Business Insider a constaté qu'un titulaire de carte de crédit avec un solde de 10 000 $ mettrait 127 mois à rembourser son solde s'il ne faisait que les paiements minimums (11).

Bien sûr, plus vous êtes endetté, plus il sera difficile de rembourser votre maison.

Cela peut sembler évident, mais le remboursement de vos autres dettes vous aide à travailler sur l'un des deux plus grands leviers pour atteindre le statut de millionnaire, selon Ramsey : la plus-value que vous obtenez d'une maison payée.

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Alors que les taux hypothécaires ont baissé par rapport aux sommets de 2022 et se situent actuellement juste au-dessus de leurs plus bas niveaux sur trois ans, refinancer votre hypothèque à un taux d'intérêt plus bas pourrait vous aider à la rembourser plus rapidement.

De plus, comparer les offres et obtenir plusieurs devis de prêteurs peut vous aider à économiser considérablement. Selon LendingTree, les emprunteurs pourraient économiser en moyenne 80 024 $ sur la durée d'une hypothèque à taux fixe de 30 ans — soit environ 2 667 $ par an — en comparant les offres et en choisissant le meilleur taux proposé (12).

Pour faciliter ce processus, des endroits comme le Mortgage Research Center (MRC) peuvent vous aider à comparer rapidement les taux et les paiements mensuels estimés de plusieurs prêteurs vérifiés.

En entrant simplement des informations de base — telles que votre code postal, le type de propriété, la fourchette de prix et le revenu annuel — vous pouvez consulter des offres hypothécaires adaptées à vos besoins et acheter en toute confiance.

Après tout, même une petite réduction de taux peut se traduire par des économies importantes sur la durée d'un prêt.

Si vous n'avez pas encore de maison, vous pouvez toujours investir sur le marché immobilier et profiter de ses opportunités de revenus passifs via des plateformes comme Arrived.

Soutenu par des investisseurs de classe mondiale, dont Jeff Bezos, Arrived vous permet d'investir dans des parts de propriétés de vacances et de location, générant un flux de revenus passifs sans le travail supplémentaire lié à la propriété de votre propre bien locatif.

Pour commencer, parcourez simplement leur sélection de propriétés vérifiées, chacune choisie pour son potentiel d'appréciation et de génération de revenus. Une fois que vous avez choisi une propriété, vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 100 $, potentiellement en gagnant des dividendes mensuels.

Pour une durée limitée, lorsque vous ouvrez un compte et ajoutez 1 000 $ ou plus, Arrived créditera votre compte d'une correspondance de 1 %.

Une autre façon de diversifier votre portefeuille immobilier est d'investir dans des immeubles multifamiliaux. Cependant, trouver et sourcer ces propriétés vous-même peut être fastidieux, nécessiter beaucoup de capital et être source de maux de tête.

Mais il existe de nombreuses opportunités d'investissement immobilier, à condition de savoir où chercher. De nombreuses opportunités sont commercialisées auprès des investisseurs accrédités, mais toutes les opportunités ne se valent pas.

Les investisseurs accrédités peuvent désormais accéder à cette opportunité via des plateformes telles que Lightstone DIRECT, qui donne aux investisseurs accrédités accès à des transactions multifamiliales et industrielles à actif unique.

Le modèle direct aux investisseurs de Lightstone DIRECT assure un haut degré d'alignement entre les investisseurs individuels et un propriétaire-exploitant verticalement intégré — une option sophistiquée et rationalisée pour les investisseurs individuels cherchant à diversifier dans l'immobilier du marché privé.

Avec Lightstone DIRECT, les particuliers accrédités peuvent accéder aux mêmes actifs multifamiliaux et industriels que Lightstone recherche avec son propre capital, avec des investissements minimums à partir de 100 000 $.

Des études montrent que les Américains pensent qu'ils auront besoin d'épargner environ 1,46 million de dollars pour la retraite (13). C'est un chiffre assez important, il est donc important de commencer le plus tôt possible et de s'assurer que vous placez votre fonds de retraite dans le véhicule d'épargne le plus efficace.

Ramsey est un partisan de l'utilisation de comptes de retraite à avantages fiscaux — comme les IRA — pour constituer votre fonds de retraite.

En fait, dans un article de blog, il a proclamé « investir 15 % de votre revenu dans des comptes de retraite à avantages fiscaux » comme le deuxième principe de sa philosophie d'investissement. Il a écrit : « Vous obtiendrez le meilleur rapport qualité-prix en utilisant des comptes d'investissement à avantages fiscaux (14) ».

Une façon d'investir dans l'or qui offre également des avantages fiscaux importants est d'ouvrir un IRA or avec l'aide de Priority Gold.

Les IRA or permettent aux investisseurs de détenir de l'or physique ou des actifs liés à l'or dans un compte de retraite, ce qui combine les avantages fiscaux d'un IRA avec les avantages de protection de l'investissement dans l'or, ce qui en fait une option attrayante pour ceux qui cherchent à se couvrir potentiellement contre l'incertitude économique avec leurs fonds de retraite.

Pour en savoir plus, vous pouvez obtenir un guide d'information gratuit qui comprend des détails sur la façon d'obtenir jusqu'à 10 000 $ d'argent gratuit sur les achats éligibles. Gardez simplement à l'esprit que l'or est généralement mieux utilisé comme une partie d'un portefeuille bien diversifié.

Enfin, si vous ne savez pas comment épargner pour votre retraite — qu'il s'agisse d'or, d'immobilier ou simplement de temps passé sur le marché — vous pouvez également vous connecter facilement avec un professionnel via Advisor.com pour trouver une approche qui vous convient.

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— Avec des contributions d'Em Norton

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@TheRamseyShowEpisodes (1); CNBC (2); Federal Reserve Bank of St. Louis (3); Redfin (4); Schwartz Center for Economic Policy Analysis (5); Ramsey Solutions (6), (14); Federal Reserve Bank of New York (7); EducationData.org (8); Experian (9); Board of Governors of the Federal Reserve System (10); Business Insider (11); LendingTree (12); Northwestern Mutual (13)

Cet article fournit des informations uniquement et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans aucune garantie.