Faites vos impôts comme les riches et économisez de l'argent

<p>"Taxez les riches" est un mantra populaire, mais cela repose sur les autres pour modifier le code fiscal. Pendant que vous attendez, les experts suggèrent de prendre le code fiscal en main et, au lieu de cela, de faire vos impôts comme les riches.</p>
<p>Mise à part les questions sur qui contribue le plus aux recettes fiscales américaines (en 2022, le 1% des contribuables les plus riches a représenté plus d'impôts sur le revenu payés que les 90% les plus pauvres combinés, selon le groupe de réflexion Tax Foundation), certaines de leurs déclarations de revenus précédemment divulguées et les conversations avec des professionnels de la fiscalité pour les individus fortunés peuvent offrir un aperçu de la manière dont les Américains très riches protègent, transfèrent et font croître leurs actifs.</p>
<p>Même si certaines tactiques sont probablement hors de portée pour la plupart des gens, d'autres sont suffisamment simples pour être utilisées avec une planification suffisante.</p>
<p>Comment utiliser un Roth IRA pour éviter les impôts et faire croître sa richesse</p>
<p>Le milliardaire Peter Thiel a célèbrement contribué 2 000 $ en 1999 à un Roth IRA et en a utilisé 1 700 $ pour acheter 1,7 million d'actions de fondateur de PayPal. En deux décennies, qui ont inclus le rachat de PayPal par eBay et un investissement privé dans Facebook – le tout en toute sécurité dans les limites du Roth IRA, cet investissement a grimpé à 5 milliards de dollars, qui peuvent tous être retirés en franchise d'impôt lorsqu'il atteindra 59 ans et demi.</p>
<p>Les cotisations Roth IRA utilisent des dollars après impôts qui permettent des retraits en franchise d'impôt après 59 ans et demi et après au moins cinq ans d'investissement. En revanche, les IRA traditionnels sont financés avec des dollars avant impôts pour un avantage immédiat et des retraits qui sont imposés.</p>
<p>Il est peu probable que les gens ordinaires puissent trouver un investissement privé aussi lucratif que Thiel, mais ils peuvent toujours profiter des Roth IRA même s'ils gagnent plus que les limites prescrites.</p>
<p>En 2025, vous ne pourriez cotiser à un Roth IRA que si votre revenu brut ajusté modifié est inférieur à 150 000 $ pour un célibataire ou 236 000 $ si marié et déclarant conjointement, avec un maximum de 7 000 $ (8 000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Les montants des cotisations diminuent progressivement jusqu'à 165 000 $ pour un célibataire et 246 000 $ pour un couple.</p>
<p>Pour éviter ces limitations, utilisez un Roth IRA dit "backdoor". Voici comment :</p>
<p>Cotiser à un IRA traditionnel en utilisant de l'argent avant impôts</p>
<p>Payer les impôts. Si vous avez bénéficié de l'avantage fiscal lors de votre cotisation à l'IRA traditionnel, vous devez le rendre au moment de la déclaration de revenus en le déclarant comme revenu ainsi que tous les gains que l'argent a générés.</p>
<p>Étant donné que les cotisations de retraite pour 2025 peuvent être effectuées et comptabilisées jusqu'à la date limite de déclaration de revenus du 15 avril, il est encore temps d'utiliser cette astuce.</p>
<p>Comment utiliser une perte pour réduire vos impôts</p>
<p>Les milliardaires comme Jeff Bezos, fondateur d'Amazon.com, et Trump adorent les pertes car elles aident à réduire les impôts. Vous pouvez les utiliser aussi, à plus petite échelle. Avec la chute des cryptomonnaies de l'année dernière, la saison des impôts pourrait être un bon moment pour vous familiariser avec cette tactique.</p>
<p>Si vous avez vendu des investissements comme le bitcoin à perte lorsque l'actif numérique a chuté fin 2025, vous pourriez utiliser jusqu'à 3 000 $ par an pour compenser le revenu ordinaire sur les impôts fédéraux sur le revenu et reporter le reste sur les années futures. Les personnes mariées déclarant séparément peuvent déduire la moitié de ce montant chaque année.</p>
<p>Toutes les pertes inutilisées peuvent être reportées indéfiniment.</p>
<p>Astuce : Les pertes à court et à long terme doivent d'abord être utilisées pour compenser les gains du même type, alors concentrez-vous d'abord sur les pertes à court terme lorsque vous recherchez des pertes fiscales. Elles offrent le plus grand avantage car elles sont d'abord utilisées pour compenser les gains à court terme – et les gains à court terme sont imposés à un taux marginal plus élevé, selon Fidelity.</p>
<p>Attention : La règle de la vente à perte (wash sale rule) stipule que vous ne pouvez pas bénéficier de l'avantage fiscal si vous vendez un investissement perdant et achetez le même titre ou un titre substantiellement identique dans les 30 jours avant ou après la vente. Assurez-vous donc que vous ne voulez plus de cet investissement ou que vous pouvez facilement le remplacer par d'autres investissements qui jouent un rôle similaire dans votre portefeuille.</p>
<p>NOTE : Les cryptomonnaies et autres actifs numériques sont exemptés de la règle de la vente à perte.</p>
<p>"La crypto est définie et réglementée comme un bien, pas comme un titre", a déclaré Rob Burnette, représentant conseiller en investissement et préparateur fiscal professionnel chez Outlook Financial Center. "Vous pouvez vendre et racheter de la crypto immédiatement à un prix inférieur si vous souhaitez toujours la posséder et profiter de l'avantage fiscal."</p>
<p>Le timing peut faire toute la différence</p>
<p>Le timing des transactions importantes peut également aider à économiser de l'argent, a déclaré Burnette. Si vous cherchez à retirer de l'argent d'un IRA pour un achat important, voyez si vous pouvez diviser le retrait en deux années civiles.</p>
<p>Par exemple, vous avez besoin de 300 000 $ pour acheter une propriété et construire une maison. Vous devez acheter le terrain dans les 30 prochains jours mais ne commencerez la construction que dans six mois, ce qui serait l'année civile suivante. Envisagez de retirer 150 000 $ pour acheter le terrain, puis attendez de retirer les 150 000 $ restants l'année suivante.</p>
<p>Étant donné que les retraits d'IRA sont imposés comme revenu ordinaire l'année où ils sont effectués, "vous avez divisé le revenu entre deux déclarations de revenus", a déclaré Burnette. "Vous économisez 38 000 $ d'impôts plus les rendements sur les 150 000 $" qui n'ont pas été retirés immédiatement.</p>
<p>"Considérez toujours les ramifications fiscales et rappelez-vous, ce n'est pas ce que vous gagnez, mais ce que vous gardez", a-t-il dit.</p>
<p>Embauchez vos enfants</p>
<p>Si vous possédez une entreprise, embauchez vos enfants.</p>
<p>Vous pouvez les embaucher et leur payer de gros salaires. Les salaires seront déductibles en tant que dépenses d'entreprise, et vous transmettez de l'argent à vos proches, ont indiqué des experts.</p>
<p>Si vos enfants sont mineurs, il y a encore plus d'avantages fiscaux à récolter, ont-ils dit.</p>
<p>Selon David Stuehling, conseiller en patrimoine chez Mercer, si votre enfant est :</p>
<p>Moins de 18 ans : Les salaires sont exonérés des taxes de sécurité sociale et de Medicare</p>
<p>Moins de 21 ans : Les salaires sont exonérés des taxes fédérales de chômage</p>
<p>"Votre enfant ne paie pas non plus de taxes de sécurité sociale ou de Medicare sur ces salaires", a-t-il écrit dans un blog. "Par conséquent, la rémunération versée à un enfant mineur peut être entièrement exonérée des taxes fédérales sur la paie. De plus, les salaires sont entièrement déductibles en tant que dépense d'entreprise, réduisant ainsi l'exposition à l'impôt sur le revenu et à l'impôt sur le travail indépendant."</p>
<p>Medora Lee est journaliste spécialisée dans l'argent, les marchés et les finances personnelles chez USA TODAY. Vous pouvez la joindre à [email protected] et vous abonner à notre newsletter gratuite Daily Money pour des conseils financiers personnels et des nouvelles économiques du lundi au vendredi.</p>