Double le salaire ne signifie pas double Sécurité Sociale : voici ce que les personnes gagnant 100 000 $ perçoivent réellement

Quick Read

- Une personne gagnant 100 000 $ reçoit seulement 48 % de plus en prestations mensuelles de Sécurité Sociale qu'une personne gagnant 50 000 $ (2 950 $ contre 2 000 $ à l'âge de la retraite complète), pas le double, car la formule de calcul des prestations remplace une part plus faible des revenus aux niveaux de revenus plus élevés.

- Les hauts revenus gagnent 1 750 $ par mois de plus en retardant de 62 à 70 ans par rapport à 1 200 $ pour les bas revenus, ce qui rend les décisions de moment de demande beaucoup plus précieuses en dollars absolus, tandis que presque tous sont confrontés à des impôts sur les prestations une fois que d'autres revenus de retraite entrent en jeu.

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L'écart entre ce qu'une personne gagnant 100 000 $ et une personne gagnant 50 000 $ reçoit de la Sécurité Sociale est l'un des faits les plus mal compris en matière de planification de la retraite. La réalité est que gagner deux fois plus produit bien moins que le double de la prestation.

La Formule Progressive Qui Plafonne l'Écart de Prestations

La Sécurité Sociale utilise une formule de prestations délibérément progressive, remplaçant une part plus élevée des revenus pour les travailleurs à faible revenu et une part plus faible pour ceux à revenu élevé. La formule applique des taux de remplacement de 90 %, 32 % et 15 % à des tranches successives de vos revenus mensuels moyens, en utilisant les points de rupture de 2026 de 1 286 $ et 7 749 $.

Prenons un travailleur qui a constamment gagné 50 000 $ par an. Disons qu'il prend sa retraite à 67 ans avec une prestation d'environ 1 900 $ à 2 100 $ par mois. Le travailleur gagnant 100 000 $ reçoit environ 2 800 $ à 3 100 $ par mois. C'est environ 50 % de plus, pas 100 % de plus, même si le salaire était exactement le double. Comme indiqué dans une analyse récente des prestations des hauts revenus, le chèque d'un haut revenu est environ deux à 2,5 fois plus élevé que celui de l'Américain moyen, pas proportionnel à l'écart de revenus.

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Le tableau ci-dessous montre les prestations mensuelles estimées selon les niveaux de revenus et les âges de demande pour un travailleur né en 1960 (âge de la retraite complète de 67 ans) :

| Revenus Annuels | Demande à 62 ans | Demande à 67 ans (FRA) | Demande à 70 ans | |---|---|---|---| | 30 000 $ | ~1 000 $ | ~1 400 $ | ~1 750 $ | | 50 000 $ | ~1 400 $ | ~2 000 $ | ~2 600 $ | | 75 000 $ | ~1 800 $ | ~2 500 $ | ~3 200 $ | | 100 000 $ | ~2 100 $ | ~2 950 $ | ~3 850 $ | | 150 000 $ | ~2 500 $ | ~3 500 $ | ~4 400 $ |

Pourquoi Retarder Compte Plus Pour le Haut Revenu

Le timing est tout. Demander à 62 ans au lieu de 67 ans entraîne une réduction permanente de 30 % de votre prestation. Pour le travailleur gagnant 50 000 $, cet écart entre 62 et 70 ans est d'environ 1 200 $ par mois. Pour le travailleur gagnant 100 000 $, la même décision de timing fait varier la prestation de près de 1 750 $ par mois.

À 62 ans, les deux travailleurs ont environ 700 $ par mois d'écart. À 70 ans, cet écart se creuse à 1 250 $ par mois. Le haut revenu gagne plus en dollars absolus en attendant, car les crédits de retraite différée de 8 % par an s'appliquent à une base de prestation plus importante.