Les primo-accédants touchés par la hausse continue des taux hypothécaires

Les primo-accédants touchés par la hausse continue des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires continuent d'augmenter "à un rythme effréné", les emprunteurs étant avertis de se préparer à une plus grande volatilité dans les jours et semaines à venir.
Les commentaires du président américain Donald Trump sur des pourparlers "constructifs" avec l'Iran n'ont apporté qu'un calme temporaire aux marchés.
Les courtiers hypothécaires ont déclaré que les principaux prêteurs augmentaient toujours les taux ou retiraient des offres, laissant les emprunteurs se demander s'ils obtenaient une bonne affaire ou s'ils avaient peu de temps pour prendre une décision.
Les offres à faible apport, privilégiées par les primo-accédants, ont été touchées, avec plus d'offres retirées en une seule journée qu'à aucun moment depuis le mini-budget de 2022.
"Il ne semble y avoir aucun répit en vue pour plus de bouleversements sur le marché hypothécaire", a déclaré Rachel Springall, du service d'information financière Moneyfacts.
"Il sera essentiel pour les emprunteurs de demander des conseils indépendants pour rester au fait du chaos hypothécaire."
Elle a ajouté que la dure réalité pour les primo-accédants était un taux d'intérêt moyen de plus de 6 % sur les prêts hypothécaires à deux ans, alors que les emprunteurs ne peuvent offrir qu'un apport de 5 %.
Cela rendrait une telle offre environ 1 200 £ par an plus chère que l'offre équivalente au début de mars, en supposant un emprunt de 250 000 £ sur 25 ans.
Plus de 200 offres de ce type ont disparu du marché depuis le 6 mars. Samedi a vu le plus grand retrait quotidien depuis le mini-budget, avec 52. 30 autres avaient été retirées tôt mardi.
Pour les emprunteurs, le taux d'intérêt d'une hypothèque à taux fixe ne change pas tant que l'offre n'a pas expiré, généralement après deux ou cinq ans, et qu'une nouvelle est choisie pour la remplacer.
Avant le début de la guerre américano-israélienne avec l'Iran, les marchés financiers s'attendaient à ce que les taux d'intérêt britanniques soient réduits cette année. En retour, cela réduisait les coûts de financement des prêteurs et les taux des nouvelles hypothèques à taux fixe baissaient.
La guerre a bouleversé tout cela.
Désormais, le taux moyen d'une offre à taux fixe de deux ans se situe à son plus haut niveau depuis février de l'année dernière à 5,51 %, contre 4,83 % au début de mars, selon Moneyfacts.
Le taux moyen d'une offre à taux fixe de cinq ans est passé de 4,95 % au début de mars à 5,52 % aujourd'hui, le plus haut depuis juillet 2024.
Plus d'un cinquième des produits hypothécaires disponibles au début du mois ont été retirés.
Aaron Strutt, du courtier Trinity Financial, a déclaré qu'il était devenu presque impossible pour les prêteurs de fixer leurs hypothèques et d'offrir des taux fixes aux clients nouveaux et existants. Les augmentations de taux arrivaient "à un rythme effréné", a-t-il déclaré.
"Il devient de plus en plus difficile pour les emprunteurs de déterminer s'ils obtiennent un taux fixe décent et combien de temps ils devront postuler pour une offre", a-t-il dit.
"Je soupçonne que les taux les moins chers ont une durée de vie de trois ou quatre jours pour le moment."
David Hollingworth, du courtier L&C, a déclaré que les emprunteurs devaient s'attendre à "une période turbulente" pour les taux hypothécaires jusqu'à ce que les choses au Moyen-Orient soient plus claires.
"Espérons que les discussions sur un apaisement du conflit se concrétisent, ce qui devrait aider le marché à trouver un niveau alors qu'il essaie de prédire ce que cela pourrait signifier pour les perspectives de taux d'intérêt à plus long terme", a-t-il déclaré.
Marchés contre économistes
La turbulence sur les marchés s'est concentrée sur l'attente de multiples hausses de taux directeurs par la Banque d'Angleterre cette année.
Cependant, de nombreux économistes sont beaucoup plus sceptiques quant à la possibilité pour la Banque de relever le taux de référence.
Le gouverneur de la Banque, Andrew Bailey, a déclaré la semaine dernière à la BBC que les décideurs "évalueraient l'évolution des événements". Le Comité de politique monétaire venait de maintenir les taux à 3,75 %.
Il a suggéré que les marchés s'emballaient en supposant plusieurs hausses cette année.
La divergence flagrante entre les économistes et les marchés est inhabituelle et montre à quel point la situation géopolitique et économique s'avère incertaine.
Meilleures nouvelles pour certains retraités
Alors que les coûts des nouvelles hypothèques augmentent, la situation est meilleure pour les personnes approchant de la retraite et cherchant à acheter une rente.
Les rentes sont achetées une seule fois, pour convertir une épargne retraite en revenu garanti à vie. Elles sont devenues moins populaires avec l'émergence des pensions à prélèvement – qui permettent aux retraités de retirer autant d'argent qu'ils le souhaitent à tout moment pendant que le reste reste investi dans une pension.
Mais les taux de rente sont fixés par rapport aux rendements obligataires qui ont augmenté depuis le début de la guerre.
Le conseiller financier William Burrows, du Annuity Project, a déclaré qu'il y avait un décalage temporel, de sorte que les taux de rente étaient susceptibles de continuer à augmenter.