Quatre actions à haut rendement qui pourraient financer vos 60 000 $ de revenus de retraite annuels

- Enterprise Products Partners (EPD) offre un rendement de 5,9 % avec des distributions annuelles de 2,20 $ et 27 années consécutives d'augmentations, British American Tobacco (BTI) offre un rendement de 5,7 % avec des distributions annualisées de 3,34 $ et a récemment augmenté son dividende de 2026, Verizon (VZ) offre un rendement de 5,9 % avec des distributions annualisées de 2,76 $ et plus de 27 ans d'historique de paiements ininterrompus, et Energy Transfer (ET) offre un rendement de 7 % avec des distributions annualisées de 1,34 $ augmentées chaque trimestre depuis 2022 à 0,335 $.

- La constitution d'un portefeuille de revenus annuels de 60 000 $ à partir de ces quatre noms à rendement modéré nécessite environ 857 000 $ à 1,05 M$ de capital, contre 1,4 M$ pour des bons du Trésor sans risque, mais exige d'accepter une croissance plus lente des distributions et un risque sectoriel plutôt qu'une appréciation du principal.

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Quatre tickers. Un objectif : 60 000 $ par an de revenus sans toucher à un salaire. La question est de savoir combien de capital il faut pour y parvenir, et ce que vous sacrifiez en fonction de la manière dont vous poussez votre portefeuille à travailler.

Avant d'examiner une action à dividendes, considérez la référence. Le rendement des bons du Trésor à 10 ans est actuellement d'environ 4,3 %, ce qui signifie qu'une obligation gouvernementale sans risque rapporte maintenant plus qu'elle ne l'a fait depuis des années. Pour atteindre 60 000 $ avec les bons du Trésor seuls, il vous faudrait environ 1,4 million de dollars. C'est le minimum. Chaque stratégie de revenus ci-dessous est en concurrence avec ce chiffre.

Les quatre tickers abordés ici, Enterprise Products Partners (NYSE:EPD), British American Tobacco (NYSE:BTI), Verizon (NYSE:VZ) et Energy Transfer (NYSE:ET), offrent tous un rendement compris entre 5,7 % et 7 % aux prix actuels. Cet écart est plus important qu'il n'y paraît.

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À un rendement conservateur de 3,5 % à 4 %, typique des fonds de croissance de dividendes larges et des actions de premier ordre, atteindre 60 000 $ nécessite environ 1,5 million à 1,7 million de dollars. La différence est claire : le portefeuille est diversifié, les dividendes ont tendance à croître avec le temps, et le principal est le plus susceptible de s'apprécier.

Les quatre tickers de cet article se situent dans la tranche modérée de 5,7 % à 7 %. Ici, les calculs deviennent plus accessibles. À 6,5 %, vous avez besoin d'environ 923 000 $. À 7 %, cela tombe à environ 857 000 $. C'est une différence significative par rapport à la tranche conservatrice. La croissance des distributions ralentit par rapport aux actions de croissance de dividendes pures ici, certains revenus peuvent ne pas suivre l'inflation sur des décennies, et chaque nom comporte un risque sectoriel.

Dans la tranche agressive de 10 % à 12 % de rendement, les fonds couverts par des options, les REIT hypothécaires et les stratégies de revenus à effet de levier réduisent considérablement le capital requis. À 10 %, vous avez besoin de 600 000 $. À 12 %, cela tombe à 500 000 $. Le compromis est sévère : l'érosion du principal est courante, les distributions sont réduites lorsque les conditions changent, et l'investisseur dépense souvent l'actif plutôt que de vivre de sa croissance.

Enterprise Products Partners se négocie près de 37 $ et verse 0,55 $ par unité trimestriellement, annualisé à 2,20 $. Cela porte le rendement actuel à près de 5,9 %. EPD a augmenté sa distribution pendant 27 années consécutives, ce qui est important pour un retraité qui a besoin que le revenu augmente. Le prix de l'unité a augmenté d'environ 35 % au cours de la dernière année, signalant la force sous-jacente de l'entreprise.

British American Tobacco se négocie près de 59 $ et verse 0,83 $ par trimestre, annualisé à environ 3,34 $. Le rendement actuel est proche de 5,7 %. BTI a augmenté son dividende trimestriel de 2026 de manière significative par rapport à 0,75 $ en 2025, et la transformation sans fumée de l'entreprise, y compris une croissance des revenus des produits oraux modernes de 310 % aux États-Unis, donne au dividende une justification commerciale au-delà des flux de trésorerie du tabac traditionnel.

Verizon se négocie près de 46 $ et verse 0,69 $ par action trimestriellement, annualisé à 2,76 $. Le rendement actuel est proche de 5,9 %. VZ a augmenté son dividende chaque année pendant plus de deux décennies et a un historique de paiements trimestriels ininterrompus de 27 ans. La croissance des abonnés sans fil fixe et l'acquisition en cours de Frontier ajoutent une exposition à la fibre. Le fardeau de la dette est réel, mais les flux de trésorerie pour la servir sont tout aussi réels : 19,8 milliards de dollars de flux de trésorerie disponibles en 2024.

Energy Transfer se négocie près de 19 $ et verse 0,335 $ par unité trimestriellement, annualisé à 1,34 $. Le rendement actuel est proche de 7 %. ET a augmenté sa distribution chaque trimestre depuis 2022, passant de 0,175 $ au T1 2022 à 0,335 $ au T1 2026. L'entreprise a sécurisé des accords d'approvisionnement avec Oracle pour la livraison de gaz naturel aux centres de données, ajoutant un catalyseur de croissance que la plupart des noms du midstream n'ont pas.

Un rendement de 5,9 % qui croît de 5 % par an double le flux de revenus en environ 14 ans. Un rendement de 10 % qui reste stable ne le fait jamais. La série de 27 ans de croissance des distributions d'EPD signifie qu'un investisseur qui a acheté il y a une décennie gagne un rendement beaucoup plus élevé sur sa base de coût d'origine que le 5,9 % actuel ne le suggère. Les stratégies à haut rendement à 10 % ou 12 % offrent rarement cela.

Pour un objectif de revenus de 60 000 $, la tranche modérée, quelque part entre 857 000 $ et 1 050 000 $ de capital, est là où se situent ces quatre tickers. La tranche agressive vous y amène avec moins de capital mais introduit un risque significatif de réductions de distributions et de pertes de principal au fil du temps.

- Calculez vos dépenses annuelles réelles plutôt que d'utiliser votre salaire comme cible. La plupart des retraités dépensent moins qu'ils ne gagnaient, et réduire la cible de revenus de 10 000 $ réduit considérablement le capital requis à un rendement de 5,9 %.

- Modélisez le traitement fiscal de chaque type de revenu. Les distributions de MLP d'EPD et d'ET impliquent des formulaires K-1 et des composantes de retour de capital qui diffèrent les impôts mais compliquent la déclaration. Les dividendes de BTI sont soumis à une retenue à la source étrangère dans certains comptes. Les dividendes de VZ sont des dividendes qualifiés simples.

- Vérifiez les dates des prochaines annonces de distributions. EPD publie les résultats du T1 2026 autour du 4 mai et ET publie autour du 5 mai, tous deux avant l'ouverture du marché. Ces rapports confirmeront si la croissance des distributions se poursuit ou stagne, ce qui est la variable la plus importante pour un détenteur axé sur le revenu.

Wall Street investit des milliards dans l'IA, mais la plupart des investisseurs achètent les mauvaises actions. L'analyste qui a identifié NVIDIA comme un achat en 2010 — avant sa hausse de 28 000 % — vient de désigner 10 nouvelles entreprises d'IA qui, selon lui, pourraient générer des rendements exceptionnels à partir de maintenant. L'une domine un marché d'équipements de 100 milliards de dollars. Une autre résout le plus grand goulot d'étranglement qui freine les centres de données d'IA. Une troisième est une pure spéculation sur un marché de réseaux optiques appelé à quadrupler. La plupart des investisseurs n'ont pas entendu parler de la moitié de ces noms. Obtenez la liste gratuite des 10 actions ici.