« Frustration, colère, confusion » : l'administration Trump laisse des millions sans voie claire pour rembourser leurs prêts étudiants

De nombreux Américains endettés font à nouveau face à des bouleversements futurs après qu'une cour d'appel fédérale a récemment ordonné la fin du programme de remboursement des prêts étudiants de l'ère Biden, connu sous le nom de Plan Saving on a Value Education (Save), une décision qui a coïncidé avec une autre révélation sinistre : les nouvelles données du département de l'Éducation montrent que d'ici la fin de 2025, 7,7 millions d'emprunteurs avaient fait défaut sur 181 milliards de dollars de prêts fédéraux aux étudiants.
Le plan Save, lancé en 2023, est un programme de remboursement en fonction des revenus créé dans le but de réduire de moitié les prêts de premier cycle, en ramenant les mensualités de certains emprunteurs à 0 $, et en offrant une annulation anticipée pour les emprunteurs à faible solde. Peu après l'annonce du programme, les procureurs généraux républicains à travers le pays ont intenté un procès pour le faire annuler, arguant qu'il s'agissait d'un empiètement sur le pouvoir exécutif et qu'il imposait des coûts élevés aux contribuables.
La décision d'éliminer Save sert de clou final dans le cercueil pour les emprunteurs et les groupes de défense qui suivent le statut juridique précaire depuis des années. Nicholas Kent, le sous-secrétaire à l'Éducation, a déclaré dans un communiqué plus tôt ce mois-ci que le département « fournira des orientations claires sur les prochaines étapes pour les emprunteurs inscrits au plan Save illégal, y compris des détails sur la manière dont les emprunteurs peuvent passer à un plan de remboursement légal » dans les semaines à venir.
Et jeudi, l'administration Trump a annoncé son intention de transférer ce portefeuille de prêts étudiants au département du Trésor alors qu'elle poursuit ses efforts pour démanteler complètement le département de l'Éducation. Linda McMahon, la secrétaire à l'Éducation, affirme que l'aide financière aux étudiants sera mieux gérée au Trésor et que les étudiants recevront « le service de haute qualité auquel ils se sont habitués sous l'administration Trump ».
Pour les millions de personnes touchées par la décision de la Cour d'éliminer Save et par le remaniement interne de l'administration Trump sur qui gère quoi en matière de prêts étudiants, il est objectivement décourageant pour les nouveaux emprunteurs de comprendre comment commencer à rembourser leurs prêts – ou de déterminer comment se rétablir s'ils n'ont pas pu les payer.
Des experts comme Rachel Gittleman, présidente de la section locale 252 de l'American Federation of Government Employees, qui représente plus de 2 000 employés actuels et anciens du département de l'Éducation, a déclaré au New York Times que les changements au sein de l'administration avaient « semé le chaos pour les États et les bénéficiaires de subventions ».
« Ce n'est pas de l'efficacité », a déclaré Gittleman au journal. « La secrétaire McMahon crée de la confusion, érode la confiance du public et nuit aux étudiants et aux familles. »
Robert Farrington, fondateur du College Investor, un site Web qui fournit des actualités et des analyses sur la dette de prêt étudiant et les finances personnelles, a déclaré au Guardian qu'il ne voit pas ce qui reste du département de l'Éducation être « actif sur les réseaux sociaux, engager des influenceurs, faire passer le message aux emprunteurs et aux familles qui auraient pu se perdre dans le système ».
Michele Zampini, vice-présidente associée des politiques fédérales et du plaidoyer à l'Institute for College Access & Success (TICAS), a souligné qu'« il y a beaucoup de frustration, beaucoup de colère, de confusion et de désengagement ».
« Il y a beaucoup de gens qui ont l'impression que 'j'essaie de faire tout ce qu'il faut, et je n'ai toujours aucune direction' », a-t-elle déclaré.
Sans orientations claires, les experts soulignent que les emprunteurs devront prendre les choses en main pour s'assurer qu'ils sont sur la voie du remboursement de leurs prêts.
« Cela semble vraiment basique, mais connectez-vous [à StudentAid.gov] et voyez ce que vous avez. Combien devez-vous ? Qui est votre gestionnaire de prêt ? Avez-vous créé le compte de votre gestionnaire de prêt ? Savez-vous sur quel plan de remboursement vous êtes ? » suggère Farrington aux emprunteurs qui ne savent pas par où commencer.
Mark Kantrowitz, auteur et expert en aide financière, a déclaré que « [les emprunteurs] devraient tout suivre ».
« Le nombre de paiements éligibles qu'ils ont effectués, leur emploi, leurs soldes de prêt », a-t-il noté.
Le département de l'Éducation disposait auparavant d'un outil qui permettait aux emprunteurs de suivre la progression de leur remboursement de prêt, mais il a supprimé l'outil de suivi des paiements en avril 2025. Le département a déclaré qu'il ne prévoyait pas de le rétablir.
Pour les emprunteurs actuellement sur le plan Save, ils devront passer à un autre plan de remboursement. Bien qu'aucun calendrier définitif n'ait été annoncé concernant le moment où les personnes sur le plan Save doivent changer, Kantrowitz recommande de changer de plan de remboursement immédiatement.
Les emprunteurs actuels ont accès à plusieurs plans de remboursement en fonction des revenus (IDR), y compris les plans de remboursement en fonction du revenu (IBR), Pay As You Earn (PAYE) et les plans de remboursement en fonction des capacités de remboursement (ICR). Cependant, PAYE et ICR seront progressivement supprimés d'ici juin 2028.
L'administration Trump introduit également un nouveau plan, le Repayment Assistance Plan (RAP), qui sera disponible pour les emprunteurs en juillet 2026.
Le RAP diffère des autres plans IDR en modifiant le calcul des mensualités en fonction du revenu de l'emprunteur, ainsi qu'en augmentant le remboursement mensuel minimum à 10 $ par mois, alors que les paiements dans le cadre d'un plan IBR pourraient être aussi bas que zéro. Le plan RAP ajoute également des subventions mensuelles pour rembourser le principal et les intérêts impayés, et augmente le nombre de paiements requis pour obtenir l'annulation à 30 ans.
Les nouveaux emprunteurs contractant des prêts à partir du 1er juillet 2026 n'auront accès qu'au RAP ou au plan de remboursement standard, qui exige des paiements mensuels fixes d'au moins 50 $ de la part des emprunteurs.
Kantrowitz déclare que les emprunteurs du plan Save ne devraient pas attendre que le plan RAP entre en vigueur, et devraient plutôt passer à l'IBR dès qu'ils le peuvent. Cependant, Farrington a ajouté qu'il n'existe pas de solution unique ici, reconnaissant que les deux plans ont des avantages et des inconvénients, en fonction du revenu personnel et de la taille de la famille.
Zampini a fait écho à Farrington, déclarant que le plan que vous choisissez doit dépendre des circonstances personnelles.
« C'est vraiment une décision individuelle », a-t-elle déclaré. Une chose sur laquelle tous les experts s'accordent, cependant, c'est que la connaissance est le pouvoir.
« Il est important que les gens fassent tout ce qu'ils peuvent pour au moins savoir où ils en sont », a déclaré Zampini.