Comment faire pour avoir économisé le montant idéal dans votre 401(k) à 60 ans ?

Points clés
À 60 ans, il vous reste peut-être peu d'années de travail devant vous.
Fidelity recommande d'avoir économisé 8 fois votre salaire à 60 ans.
Il y a une marge de manœuvre dans cette formule, cependant.
- L'allocation de primes de Sécurité sociale de 23 760 $ que la plupart des retraités négligent complètement ›
Au moment de votre 60e anniversaire, vous pourriez être à un point où vous ne prévoyez pas de travailler beaucoup plus longtemps. Beaucoup de personnes prennent leur retraite dans la soixantaine. En fait, les recherches de Motley Fool montrent que l'âge moyen de la retraite aux États-Unis est de 65 ans pour les hommes et de 63 ans pour les femmes.
C'est pourquoi il est important d'avoir une bonne idée de savoir si vous êtes sur la bonne voie en matière d'épargne-retraite à 60 ans. Voici le montant d'argent que vous pourriez vouloir viser à cet âge, avec la mise en garde qu'il ne s'agit pas d'une règle stricte.
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Quel solde d'épargne devriez-vous avoir à 60 ans ?
Fidelity indique qu'à 60 ans, vous devriez avoir économisé 8 fois votre salaire pour la retraite. Ainsi, si vous gagnez 100 000 $ par an, un nid d'épargne optimal serait de 800 000 $ (ou plus).
Pour mettre cela en contexte, disons que vous prévoyez de prendre votre retraite à 65 ans. Même si vous ne contribuez plus à un nid d'épargne de 800 000 $, si celui-ci croît à un taux de rendement conservateur de 5 % pendant encore cinq ans, vous vous retrouverez avec un solde total d'un peu plus d'un million de dollars.
Non seulement il s'agit d'une somme d'argent agréable, mais elle est également conforme aux conseils de Fidelity, qui suggèrent d'avoir 10 fois votre salaire à 67 ans (ce que Fidelity suppose très probablement être votre âge de retraite dans ses directives).
Il y a une marge de manœuvre dans cette formule
Si vous avez 60 ans et que vous n'avez pas économisé 8 fois votre salaire dans un REER ou un 401(k), ne paniquez pas. Les directives de Fidelity sont destinées à offrir un cadre aux épargnants, mais elles ne sont pas la loi. Et selon que votre solde d'épargne est problématique ou non dépend de facteurs propres à vous.
Il se peut que vous gagniez 100 000 $ par an à 60 ans et n'ayez enregistré que 600 000 $. Mais il se peut également que vous n'aurez commencé à gagner 100 000 $ qu'il y a quelques années, et que vous ayez gagné 80 000 $ par an pendant la décennie précédente.
Si nous multiplions 80 000 $ par 8, nous obtenons 640 000 $, ce qui serait votre objectif, selon Fidelity, en fonction du salaire que vous avez perçu pendant un certain temps. Ainsi, 600 000 $ ne semblent pas si éloignés.
De plus, il se peut que vous prévoyiez de réduire considérablement vos dépenses à la retraite en déménageant ou en vous installant dans une partie des États-Unis beaucoup moins chère. Dans ce cas, si vous n'avez que, disons, 5 fois ou 6 fois votre salaire à 60 ans, vous ne regarderez peut-être pas un réel déficit.
Ou, il se peut que vous prévoyiez de travailler jusqu'à l'âge de 70 ans. Si c'est le cas, vous avez un bon nombre d'années pour augmenter votre épargne-retraite et rattraper votre retard.
Pour ces raisons, ne supposez pas que vous êtes condamné si vous atteignez l'âge de 60 ans avec moins de 8 fois votre salaire constitué pour la retraite. Certes, si vous n'avez que 1 fois ou 2 fois votre salaire à 60 ans, vous devrez peut-être repenser certains plans et faire quelques sacrifices pour augmenter votre épargne. Mais si vous êtes raisonnablement proche, il n'est pas nécessaire de perdre votre sang-froid, surtout si vous pensez que vos dépenses diminueront considérablement lorsque vous arrêterez de travailler.
L'allocation de primes de Sécurité sociale de 23 760 $ que la plupart des retraités négligent complètement
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