Kevin O’Leary : Prendre sa retraite avec 500 000 $ et ne plus jamais travailler. Cette stratégie est-elle un miracle financier ou un pari dangereux ?

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De combien d’argent a-t-on besoin ?
Selon l’entrepreneur Kevin O’Leary, cela dépend vraiment de votre style de vie et de la façon dont vous investissez vos fonds.
« N’investissez pas dans le restaurant de votre frère », a-t-il averti dans un extrait d’interview publié sur sa chaîne YouTube officielle (1).
« Ou une salle de bowling, ou un bar, ou tout ce genre de conneries. Vous perdrez votre argent », a-t-il ajouté.
Au lieu de cela, O’Leary pense qu’une personne pourrait survivre relativement confortablement avec seulement 500 000 $ en banque et « ne rien faire d’autre pour gagner de l’argent » — à condition que ces 500 000 $ soient investis correctement.
Mais « M. Wonderful » est-il vraiment sur quelque chose ?
Voici un examen plus approfondi de sa thèse et de savoir si elle est réellement réaliste pour la plupart des gens, en particulier lorsqu’on pense à leur retraite.
Un demi-million de dollars ne semble pas être beaucoup d’argent de nos jours. En fait, c’est moins de la moitié du montant que l’Américain moyen dit avoir besoin pour prendre sa retraite : la dernière étude de Northwestern Mutual a révélé que les adultes américains estimaient que le « chiffre magique » pour la retraite en 2025 était de 1,26 million de dollars (2).
Considérant cela seul, le chiffre d’O’Leary semble déjà dérisoire.
Néanmoins, il pense que le bon investissement peut offrir une retraite raisonnable. Un épargnant typique, dit-il, peut générer 5 % de rendement sur des titres à revenu fixe avec « très peu de risque », ou entre 8,5 % et 9 % « si vous en mettez une partie en actions et êtes prêt à supporter la volatilité (1) ».
Ces chiffres semblent certainement réalistes. Le rendement actuel d’une obligation du Trésor américain à 10 ans est d’environ 4,20 % (3), tandis que le S&P 500 a délivré des rendements annuels moyens d’environ 10,56 % depuis 1957 (4).
Mais vivre d’un rendement de 4,20 % sur un demi-million ne serait pas facile. Cela se traduit par seulement 22 500 $ de revenus annuels, dont environ 15 % iraient aux seules dépenses médicales à l’âge de 65 ans, selon une étude de RBC Wealth Management (5). Cela signifie que les retraités suivant cette stratégie devraient compter sur la sécurité sociale pour combler la différence, ou ajuster radicalement leur style de vie.
Même la partie supérieure des hypothèses d’O’Leary est insuffisante. En supposant qu’une personne déploie 500 000 $ dans un portefeuille composé d’actions et d’obligations pour des rendements annuels de 9 % en utilisant la répartition classique 60/40, elle gagnerait moins de 50 000 $ par an.
En bref, la proposition d’O’Leary n’est pas réalisable pour la grande majorité des gens.
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Si l’objectif est d’être à l’aise à la retraite, une autre option est la règle des « 4 % ».
Créée par le conseiller financier Bill Bengen, elle est basée sur une analyse des rendements historiques et de la volatilité des obligations et des actions. Elle stipule que les retraités peuvent retirer en toute sécurité 4 % de leurs fonds de retraite chaque année sur une période de 30 ans. Chaque année après la première, ils devraient ajuster le montant en dollars pour tenir compte de l’inflation.
De cette façon, on suppose qu’en 30 ans, les retraités ne survivront pas à leur argent s’ils dépensent selon la directive (6). Cependant, même cette règle peut s’avérer insuffisante lorsqu’on la décompose.
En supposant un fonds de retraite de 1 M$, un Américain âgé ne pourrait retirer que 40 000 $ par an en utilisant cette règle avant ajustement pour l’inflation. Pendant ce temps, le ménage moyen dirigé par un retraité a dépensé 59 616 $ par an en 2024, selon les données les plus récentes de la Réserve fédérale (7).
Une fois de plus, cela signifie que le retraité moyen doit combler environ 20 000 $ en utilisant la sécurité sociale. Cela ne laisse pas beaucoup de marge pour faire face à des dépenses imprévues, et suppose que la plus grande partie, sinon la totalité, de votre dette — des hypothèques aux prêts — sera effacée à la retraite.
Si vous vous inquiétez de votre retraite ou cherchez à prendre de l’avance pendant que vous le pouvez encore, voici quelques façons de potentiellement élaborer un portefeuille plus résilient.
Une couverture classique contre l’effondrement du marché et l’inflation est l’or.
Contrairement à la monnaie fiduciaire, le précieux métal jaune ne peut pas être imprimé à volonté par les banques ou le gouvernement.
En conséquence, la théorie veut que l’or puisse mieux conserver sa valeur en période de baisse grâce à son offre limitée et à sa valeur historique. Cela peut être particulièrement attrayant pour ceux qui ont des portefeuilles de retraite actifs et qui s’inquiètent de la façon dont un ralentissement soudain pourrait affecter leur capacité à prélever 4 %.
L’or a également généralement bien performé pendant les périodes de stress économique ou géopolitique. En mars, l’or était en hausse d’environ 70 % d’une année sur l’autre, prolongeant sa série comme l’un des meilleurs actifs de 2025 malgré certains reculs (8).
Maintenant, vous pouvez profiter du potentiel à long terme de ce métal précieux en ouvrant un IRA or avec l’aide de Priority Gold.
Les IRA or permettent aux investisseurs de détenir de l’or physique ou des actifs liés à l’or au sein d’un compte de retraite, ce qui combine les avantages fiscaux d’un IRA avec les avantages protecteurs de l’investissement dans l’or, ce qui en fait une option attrayante pour ceux qui cherchent à potentiellement couvrir leurs fonds de retraite contre l’incertitude économique.
Pour en savoir plus, vous pouvez obtenir un guide d’information gratuit qui inclut des détails sur la façon d’obtenir jusqu’à 10 000 $ en argent gratuit sur les achats éligibles.
Gardez simplement à l’esprit que l’or est souvent préférable d’être utilisé comme une partie d’un portefeuille par ailleurs bien diversifié.
Même si vous ne suivez pas ses conseils sur le fait de vivre avec 500 000 $ à la retraite, O’Leary peut toujours valoir la peine d’être écouté.
Parmi ses nombreux conseils d’investissement, il prêche un mantra simple pour quiconque poursuit la liberté financière : « Économisez. Investissez. Capitalisez. »
Il pense que si vous le faites assez longtemps, vous serez riche.
Mais c’est plus facile à dire qu’à faire quand près d’un quart des ménages américains vivent d’un chèque de paie à l’autre (9). Bien sûr, mettre de côté pour la retraite est important, mais les factures et les achats que vous ne pouvez pas éviter le sont aussi.
C’est pourquoi trouver un moyen d’économiser tout en dépensant peut vous aider à prendre de l’avance, surtout si cela est couplé avec une stratégie d’investissement existante.
Avec Acorns — une plateforme d’investissement et d’épargne automatisée — vous pouvez faire de vos dépenses essentielles une opportunité d’épargne.
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Mais tout le monde ne veut pas définir et oublier ses investissements. Pour ceux qui veulent prendre les rênes en matière d’investissement, il existe des options disponibles pour vous aider à faire des choix plus éclairés.
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@kevinoleary (1) ; Northwestern Mutual (2) ; CNBC (3), (6) ; Investopedia (4) ; RBC Wealth Management (5) ; La Réserve fédérale (7) ; Le New York Times (8) ; Bank of America Institute (9)
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être considéré comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.