Mis à la porte à 62 ans et envie d'arrêter de travailler — 1,3 million de dollars suffisent-ils pour prendre sa retraite en 2026 ? Voici comment les chiffres se répartissent

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Lorsqu'il s'agit de planifier sa retraite, l'évaluation de son pécule est une partie importante du processus. L'état de ses économies pour la retraite peut fortement influencer le moment où vous décidez de prendre votre retraite.
Prenons l'exemple d'Hector, 62 ans. Il a travaillé dans le monde de l'entreprise pendant la majeure partie de sa carrière, mais après avoir été licencié, il s'est demandé s'il n'était pas temps de prendre du recul.
Avant son licenciement, lui et sa femme, Juana, se portaient très bien, financièrement parlant. Ils gagnaient ensemble 300 000 dollars par an et n'avaient aucune dette. Le couple a également réussi à mettre de côté 1,3 million de dollars d'économies.
Bien qu'Hector aimerait prendre sa retraite maintenant, la décision dépend de plusieurs facteurs, notamment du moment où Juana prévoit de prendre sa retraite, de ce dont ils ont besoin pour vivre confortablement, de la durée de leurs économies et du rôle que la Sécurité Sociale et Medicare joueront dans leur plan.
Pour tout comprendre, entrons dans les chiffres.
Lorsque l'on aborde ces questions, il est utile de se rappeler que le paysage de la retraite a radicalement changé en Amérique depuis le début du 21e siècle.
Selon le Center for Retirement Research de Boston College, par exemple, l'âge moyen de la retraite est maintenant d'environ trois ans plus tard qu'il ne l'était dans les années 1990 (1).
D'un autre côté, les Américains travaillent de plus en plus longtemps. En 2024, le U.S. Bureau of Labor Statistics a rapporté que près de 20 % des Américains âgés de 65 ans et plus étaient encore employés — un taux qui a presque doublé au cours des 30 dernières années (2).
Pendant ce temps, l'espérance de vie augmente. Cela signifie que le nombre d'années entre la retraite et le décès s'allonge, rendant les retraites plus longues. Selon la Social Security Administration, la femme moyenne de 65 ans aux États-Unis a encore 20,12 années à vivre, tandis que l'homme moyen de 65 ans a encore 17,48 années à vivre (3).
Bien sûr, ce ne sont que des moyennes, mais l'un des plus grands risques pour tout plan de retraite est de survivre à ses économies.
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Hector et Juana ne s'inquiètent peut-être pas autant de survivre à leurs économies de retraite parce qu'ils ont déjà atteint un objectif de retraite important — bien qu'arbitraire.
Ils ont économisé le « chiffre magique » pour la retraite dans l'esprit des Américains moyens, selon une enquête de 2025 de Northwestern Mutual : les répondants ont déclaré qu'ils pensaient avoir besoin de 1,26 million de dollars pour prendre leur retraite confortablement (4).
Bien que très peu d'entre nous aient suffisamment économisé, ce couple a atteint le seuil où beaucoup de leurs compatriotes américains se sentiraient à l'aise pour raccrocher leurs outils.
En même temps, si Hector et Juana vivent jusqu'à 90 ans, leur argent devra durer près de trois décennies — ces 1,3 million de dollars pourraient ne pas être aussi importants que vous le pensez.
De plus, les ralentissements du marché, une inflation plus élevée que prévue et l'augmentation des coûts des soins de santé pourraient éroder leur pouvoir d'achat au fil du temps. L'éligibilité à Medicare à 65 ans devrait aider à gérer les dépenses de santé, mais l'assurance complémentaire et les frais à la charge du patient peuvent encore être considérables.
Alors, comment garder votre portefeuille à flot lorsque le marché fluctue ?
C'est là que les actifs alternatifs peuvent intervenir. Contrairement aux actions et obligations traditionnelles, les actifs alternatifs peuvent constituer une puissante couverture contre l'inflation — qui peut éroder la valeur de votre argent à long terme.
Par exemple, l'or n'est lié à aucun pays, aucune monnaie ou aucune économie unique, et lorsque les marchés financiers deviennent volatils ou que les tensions géopolitiques s'intensifient, les investisseurs s'y réfugient souvent — faisant grimper les prix.
Le précieux métal jaune a également connu une année historique en 2025, atteignant finalement un prix élevé de 5 589,38 $ l'once à la fin de janvier avant de se replier quelque peu (5).
Et lorsque vous investissez dans l'or avec un IRA or, vous pouvez bénéficier d'avantages fiscaux importants pour votre retraite.
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Un autre actif alternatif est l'immobilier.
Bien sûr, de nombreux futurs retraités comptent sur la vente de leur maison familiale pour renflouer leurs économies de retraite. En fait, une étude de Vanguard de 2023 a révélé qu'environ 80 % des Américains de plus de 60 ans possédaient leur propre maison, et que ces propriétés représentaient 48 % de leur valeur nette médiane (6).
Au moment de l'étude, les propriétaires qui vendaient à la retraite débloquaient en moyenne 100 000 dollars de capitaux propres immobiliers en vendant et en déménageant — mais le marché immobilier n'est pas le même en 2026 qu'il l'était en 2023.
Cependant, la demande diminuant dans plusieurs marchés majeurs, vous devrez peut-être chercher au-delà de votre propre quartier pour des opportunités immobilières de nos jours.
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Pour en revenir à notre couple, Hector et Juana ont toujours une longueur d'avance sur de nombreux Américains, avec leurs 1,3 million de dollars d'économies.
L'épargne retraite médiane pour les Américains âgés de 55 à 64 ans était d'environ 185 000 dollars en 2022, selon la Réserve Fédérale (7).
Cependant, les planificateurs financiers suggèrent souvent qu'au moment où vous atteignez le début de la soixantaine, vous devriez avoir entre 8 et 10 fois votre revenu annuel économisé pour la retraite.
Pour Hector et Juana, cela équivaudrait à un pécule entre 2,4 et 3 millions de dollars, ce qui signifie qu'ils sont sans doute bien en deçà de l'objectif, même s'ils se portent bien pour leur cohorte.
Mais cela soulève un problème plus important : il n'y a pas de « chiffre d'or » unique pour les économies de retraite, car les habitudes de dépenses, la santé et les choix de style de vie varient.
Cela dit, 1,3 million de dollars peut offrir une retraite confortable à certains, surtout si au moins un conjoint continue de gagner des revenus et retarde les retraits des comptes d'épargne.
La vraie question est de savoir si Hector et Juana peuvent maintenir leur niveau de vie actuel à la retraite avec ce montant.
La réponse à cette question est qu'il n'y a pas de « chiffre d'or » unique pour les économies de retraite, car les habitudes de dépenses, la santé et les choix de style de vie varient.
Cela dit, 1,3 million de dollars peut offrir une retraite confortable à certains, surtout si au moins un conjoint continue de gagner des revenus et retarde les retraits des comptes d'épargne.
Si Hector et Juana prennent tous deux leur retraite cette année, ils pourraient commencer à retirer de leurs comptes de retraite sans pénalité.
Sur la base de la règle de retrait couramment citée de 4 %, un pécule de 1,3 million de dollars pourrait leur rapporter un peu plus de 50 000 dollars par an, avant impôts. C'est plus de 80 % de moins que le niveau de revenu annuel actuel du couple.
Cela signifie qu'ils devraient changer radicalement leurs habitudes de dépenses.
Bien qu'il semble peu probable qu'ils puissent vivre confortablement avec un niveau de revenu considérablement plus bas, il existe peut-être des moyens de réduire les coûts pour vivre avec un pécule un peu plus petit.
Un contrôle quotidien rapide de vos comptes peut vous montrer exactement où va votre argent.
Une application comme Rocket Money peut facilement signaler les abonnements récurrents, les factures à venir et les frais inhabituels en extrayant les transactions de tous vos comptes liés.
Cela peut vous aider à réduire les coûts inutiles, puis vous pouvez rediriger manuellement les économies directement vers votre fonds de retraite. Pas de feuilles de calcul, pas de devinettes, pas de stress. De petites habitudes comme celle-ci peuvent faire une grande différence au fil du temps.
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À ce stade, il devrait être clair pour Hector et Juana que plus ils prennent leur retraite tôt, plus ils devront prendre leur budget au sérieux.
Par exemple, s'ils demandent la Sécurité Sociale à 62 ans, la première année où les Américains sont éligibles aux prestations, ils recevraient environ 30 % de moins par mois que s'ils attendaient l'âge de la retraite complète, soit 67 ans.
Ils gagneraient également moins de la moitié de ce qu'ils pourraient obtenir s'ils retardaient leur retraite jusqu'à 70 ans.
Et donc, si Juana reporte sa retraite jusqu'à 67 ans, ses prestations de Sécurité Sociale pourraient considérablement augmenter leurs revenus, et elle recevra une pension plus élevée à vie. Pendant ce temps, Hector pourrait réclamer sa prestation plus tôt et attendre l'âge de la retraite complète, ou même jusqu'à 70 ans, pour maximiser sa prestation.
En suivant ce plan, le couple pourrait combiner les retraits de leurs économies, de la Sécurité Sociale et des revenus continus de Juana pendant les six prochaines années — et maintenir leur niveau de vie actuel jusqu'à ce que tous deux soient retraités.
Mais, encore une fois, cela dépendrait principalement des projets de Juana et de savoir si elle espère prendre sa retraite en même temps que son mari.
Avant de décider de prendre leur retraite, Hector et Juana devraient considérer quelques autres éléments :
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Créer un budget de retraite détaillé qui comprend les soins de santé, le logement, les voyages et les dépenses discrétionnaires.
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Travailler à temps partiel ou comme consultants pour un revenu supplémentaire, afin qu'ils puissent réduire leurs retraits de leurs économies dans les premières années. Si Hector trouve un emploi à temps partiel, cela pourrait lui apporter non seulement un petit coup de pouce financier, mais aussi un lien social.
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Rencontrer un conseiller financier ou un planificateur pour effectuer des simulations basées sur différents âges de retraite et conditions de marché pourrait être une excellente étape pour le couple.
Ce sont toutes de bonnes options, mais si travailler avec un conseiller financier semble être la meilleure pour Hector et Juana, ils pourraient envisager d'utiliser Advisor.com pour trouver un conseiller financier qui correspond à leurs objectifs.
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Prendre sa retraite à 62 ans avec 1,3 million de dollars et sans dette est possible, surtout si un conjoint continue de travailler pendant plusieurs années.
Cependant, si les deux prennent leur retraite en même temps, ils pourraient devoir changer de style de vie pour s'adapter à leur nouveau revenu annuel.
En fin de compte, ils devraient se rappeler que la clé du succès de la retraite est de comprendre combien de temps leur argent doit durer et quel style de vie ils veulent maintenir.
Dans le cas de ce couple, le revenu continu de Juana pourrait fournir un coussin si elle décide de continuer à travailler. Mais sa décision devrait être fondée sur une planification minutieuse, des attentes de dépenses réalistes et une conscience du risque de longévité — sans oublier une conversation avec un planificateur financier.
Avec la bonne stratégie, Hector et Juana pourraient transitionner vers la retraite avec à la fois sécurité financière et tranquillité d'esprit.
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Center for Retirement Research at Boston College (1); U.S. Bureau of Labor Statistics (2); Social Security Administration (3); Northwestern Mutual (4); CBS News (5); Vanguard (6); Board of Governors of the Federal Reserve System (7)
Cet article fournit des informations uniquement et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans aucune garantie.