De plus en plus d'Américains se tournent vers les prêts personnels. Voici ce qui les motive.

De plus en plus d'Américains utilisent les prêts personnels pour gérer leurs finances, selon un récent rapport du bureau de crédit Experian. En 2025, un nombre record de 38 % des consommateurs ont au moins un prêt personnel, contre 30,9 % en 2017. Sur cette période de huit ans, l'utilisation des prêts personnels n'a cessé d'augmenter. Les soldes des prêts personnels sont également en hausse. Bien qu'ils ne soient pas aussi élevés qu'il y a deux ans, les soldes ont augmenté entre 2024 et 2025 pour atteindre une moyenne de 19 333 $. « Les consommateurs américains continuent de dépenser, selon les récents chiffres des ventes au détail, et les soldes des cartes de crédit continuent de grimper », indique le rapport, notant que les taux d'intérêt records sur les soldes des cartes de crédit pourraient inciter davantage de consommateurs à rechercher des moyens moins coûteux de gérer cette dette. Les consommateurs se tournent de plus en plus vers les prêts personnels comme « outil de financement des ménages courant », a déclaré Rakesh Patel, vice-président exécutif d'Experian Consumer Services Marketplace, dans le rapport, ajoutant que les prêts et les soldes ont augmenté dans différents segments d'emprunteurs. L'enquête a également montré qu'environ la moitié des Américains déclarent qu'ils contracteront un prêt personnel en 2026, alors que l'inflation et les tarifs croissants continuent d'augmenter les coûts. Voici un aperçu plus détaillé de l'intérêt croissant des Américains pour les prêts personnels et de ce qu'il faut savoir avant de demander un prêt cette année. En savoir plus : Meilleurs prêts personnels pour 2026 Pourquoi les prêts personnels sont-ils de plus en plus populaires ? La consolidation de dettes est une raison courante d'utiliser un prêt personnel si vous cherchez à rembourser des dettes de cartes de crédit à intérêt élevé. Mais de nombreux emprunteurs utilisent leurs prêts pour des raisons différentes, comme le montre le rapport d'Experian. Par rapport à 2024, les consommateurs américains sont aujourd'hui plus susceptibles de citer les achats importants, les dépenses imprévues, les rénovations domiciliaires, les vacances, les frais médicaux et l'éducation comme raisons pour lesquelles ils utiliseraient un prêt personnel. Entre la hausse des prix et les taux d'intérêt relativement bas, les prêts personnels peuvent être un outil utile pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers et à gérer vos dépenses à un coût potentiellement inférieur à celui d'autres options d'emprunt. Incertitude économique Une économie en mutation pourrait être l'une des raisons pour lesquelles les Américains contractent davantage de prêts personnels. Le rapport d'Experian indique que les prêts personnels deviennent plus populaires en tant qu'option à taux plus bas pour gérer les soldes de dettes et les coûts croissants. Le rapport le plus récent de TransUnion, « Credit Industry Insights », montre également que les consommateurs se tournent vers les prêts personnels, avec un nombre record d'originations de prêts personnels non garantis trimestriels au dernier trimestre de 2025. « Pour de nombreux ménages, les prêts personnels ont offert une soupape de sécurité financière – un moyen de consolider, de couvrir des lacunes ou de gérer les coûts inflationnistes persistants », indique le rapport de TransUnion. Dans le rapport d'Experian, 42 % des consommateurs ont déclaré que les conditions économiques récentes les rendaient plus susceptibles de contracter un prêt personnel en 2026, tandis que seulement 12 % des répondants ont déclaré que les conditions économiques les rendaient moins susceptibles d'obtenir un prêt personnel. Taux d'intérêt Les taux des prêts personnels ont tendance à suivre les changements de taux d'intérêt fédéraux – ce qui signifie que la tendance à la baisse des taux au cours des deux dernières années pourrait expliquer une partie de l'intérêt croissant pour les prêts. « Les baisses de taux ont été un puissant catalyseur à court terme – elles rendent le refinancement matériellement plus attrayant et aident à convertir l'intérêt des consommateurs dans la catégorie en acquisition réelle du prêt », a déclaré Patel dans le rapport. Les taux des cartes de crédit sont également affectés par les changements de taux de la Fed, mais les cartes de crédit ont tendance à avoir des taux beaucoup plus élevés dans l'ensemble. Actuellement, les taux moyens des cartes de crédit sont supérieurs à 20 %, et plus de 22 % pour les comptes avec intérêts appliqués. Les prêts personnels, en revanche, ont des taux moyens d'environ 11 % – soit près de la moitié du taux moyen des cartes de crédit. Lors de sa dernière réunion du FOMC en mars, la Fed a décidé de maintenir son taux directeur stable suite à une série de baisses de taux tout au long de 2024 et 2025. La stagnation des taux pourrait être une tendance cette année : la Fed ne prévoit qu'une seule baisse de taux pour le reste de 2026. Mais même de petits mouvements peuvent aider les emprunteurs sur le long terme. « Étant donné que la tarification des prêts personnels évolue généralement avec le taux des fonds fédéraux, même une baisse de 1 point de pourcentage peut se traduire par des paiements mensuels matériellement plus bas et rendre le refinancement des dettes tournantes plus coûteuses considérablement plus attrayant », a déclaré Patel. En savoir plus : 5 stratégies pour rembourser votre prêt plus rapidement Ce qu'il faut rechercher dans un prêt personnel Si vous envisagez de demander un prêt personnel cette année, il est important de comprendre les différentes caractéristiques de votre prêt pour trouver celui qui convient le mieux à vos objectifs. Voici quelques éléments à considérer : - Non garanti vs garanti : De nombreux prêts personnels sont non garantis, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin de fournir de garantie pour ouvrir le prêt. Comme il n'y a pas de garantie pour le prêteur, les prêts non garantis peuvent nécessiter une meilleure cote de crédit pour être approuvés. Les prêts personnels garantis nécessitent une forme de garantie à l'avance, comme un compte d'épargne ou un véhicule. Les prêts personnels garantis peuvent être plus faciles à obtenir, mais ils sont moins courants, et vous pourriez perdre l'actif que vous avez mis en garantie si vous ne payez pas. - TAEG : Les taux d'intérêt des prêts personnels sont souvent inférieurs aux TAEG des cartes de crédit à intérêt élevé d'aujourd'hui, mais ils peuvent toujours être coûteux. Selon les données de la Réserve fédérale, les prêts personnels sur 24 mois portent un TAEG moyen de 11,65 % aujourd'hui. En général, vous pouvez trouver des taux de prêt personnel aussi bas qu'environ 6 % – mais vous aurez besoin d'une excellente cote de crédit lorsque vous postulez pour obtenir les taux les plus bas aujourd'hui. - Frais d'origination : Les frais d'origination sont courants parmi les frais de prêt personnel. Ils représentent souvent un pourcentage du montant que vous empruntez, allant de 1 % à 10 % du montant du prêt. Assurez-vous de tenir compte de ce coût lorsque vous considérez le coût total de votre prêt. - Durée du prêt : Les prêteurs proposent une large gamme de durées de prêt personnel, généralement de moins d'un an à plus de sept ans. La durée du prêt peut affecter votre paiement mensuel et le montant des intérêts que vous accumulerez (et votre montant de remboursement global), il est donc important de choisir une durée qui corresponde à votre budget. - Montant du prêt : Comme la durée, votre montant de prêt personnel peut varier considérablement. Vous pouvez trouver des prêteurs qui vous permettent d'emprunter aussi peu que 1 500 $ ou 2 000 $, ou jusqu'à 50 000 $. Les informations de votre demande, y compris votre cote de crédit, peuvent affecter le montant que vous pouvez emprunter. Vous devriez également considérer le montant d'argent dont vous avez besoin et ce que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois. - Pénalité de remboursement anticipé : Certains prêteurs facturent une pénalité pour le remboursement anticipé de votre prêt. Bien que le remboursement anticipé soit un excellent moyen d'économiser sur les frais d'intérêt, cette pénalité pourrait compenser ces économies. Recherchez les détails sur la pénalité de remboursement anticipé dans votre contrat de prêt ou sur le site Web du prêteur avant de signer.