Munger a dit que les 100 000 $ US « étaient la partie difficile » : pourquoi Ramit Sethi est d’accord pour dire que cette étape clé est essentielle pour bâtir une richesse

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Le regretté Charlie Munger — investisseur milliardaire, vice-président de Berkshire Hathaway et bras droit de Warren Buffett — a déclaré une fois aux actionnaires qu’accumuler les 100 000 $ US de capital était une partie difficile mais essentielle de la réussite financière à long terme.
« La partie difficile du processus pour la plupart des gens est les 100 000 $ », a déclaré Munger lors d’une réunion de 1999 des investisseurs de Berkshire Hathaway (1). « Si vous partez de zéro, rassembler 100 000 $ est une longue lutte pour la plupart des gens. »
Mais qu’est-ce qui rend les 100 000 $ US si spéciaux ? Cela a-t-il une sorte de magie de croissance de l’argent ?
Les 100 000 $ US sont considérés comme une étape importante dans la construction d’une richesse parce que c’est le point de basculement auquel le pouvoir incroyable des intérêts composés commence à prendre effet.
Le gourou des finances personnelles Ramit Sethi est d’accord avec Munger. À la fin de 2024, Sethi a téléchargé une vidéo sur sa chaîne YouTube illustrant pourquoi l’entrée dans le cercle des six chiffres accélère votre chemin vers la liberté financière (2).
Voici un aperçu plus détaillé de l’importance d’atteindre cette précieuse étape d’épargne de six chiffres, ainsi que quelques conseils pour y parvenir.
Pour illustrer le pouvoir des économies de six chiffres, Sethi a utilisé l’exemple d’un épargnant qui a commencé avec 0 $ et a investi 833 $ par mois pendant 40 ans à un taux de rendement de 7 %.
Il faudrait environ huit ans à cette personne hypothétique pour atteindre ses 100 000 $ US. À partir de là, il ne faudrait que 32 ans pour atteindre 1 million de dollars.
C’est quatre fois plus de temps pour gagner neuf fois plus.
Plus important encore, votre parcours atteindra éventuellement un point de basculement où vous gagnerez plus sur les contributions précédentes et le capital accumulé que sur les nouvelles contributions.
« C’est là que les intérêts commencent à exploser. Vous gagnez en fait plus d’argent grâce à votre argent existant qu’à l’argent que vous y avez personnellement investi lorsque les intérêts atteignent ce point de basculement », a expliqué Sethi.
« Lorsque vous atteignez un million de dollars, environ 70 % de votre richesse proviendra des intérêts seulement. »
Et c’est le pouvoir des économies de six chiffres — et au-delà. Mais comment y parvenir exactement ? Ci-dessous, nous vous donnerons quelques conseils supplémentaires sur la façon d’accumuler vos économies.
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Lorsque vous pensez à des moyens d’atteindre cet étape mythique de 100 000 $ US, il est peut-être judicieux de commencer par l’homme qui a lancé les choses, Charlie Munger.
« J’affirmerais que les personnes qui y parviennent relativement rapidement sont aidées si elles sont passionnées par le fait d’être rationnelles, très désireuses et opportunistes, et sous-dépensent constamment leurs revenus de façon excessive », a-t-il déclaré lors de la même réunion en 1999 (1).
« Je pense que ces trois facteurs sont très utiles. »
Ailleurs, Sethi a également offert ses propres conseils sur la façon d’atteindre cette étape importante, notamment en automatisant vos économies, en consacrant les augmentations à l’épargne plutôt qu’aux dépenses et en maintenant vos dépenses dans un budget que vous pouvez raisonnablement vous permettre (3).
Il s’agit d’excellents conseils, mais ils se concentrent principalement sur les habitudes d’épargne. Si vous souhaitez développer ces économies, c’est là que l’investissement entre en jeu.
Les investissements intelligents peuvent faire croître vos économies durement gagnées encore plus rapidement.
Par exemple, depuis 1957, le S&P 500 a affiché un rendement annuel composé d’environ 10 % — et il a affiché 11,5 % au cours des 40 dernières années, selon Fidelity (4).
En supposant que vous investissiez 833 $ chaque mois, il vous faudrait juste un peu plus de sept (plutôt que huit) ans pour atteindre cette étape de 100 000 $ US.
Même une année peut faire une grande différence dans votre parcours d’épargne.
Il est désormais plus facile que vous ne le pensez de prendre l’habitude de mettre de l’argent de côté chaque mois.
Bien que l’allocation d’une partie de votre salaire mensuel soit un bon point de départ, vous pouvez également aller plus loin et commencer à investir la monnaie de vos achats quotidiens avec Acorns.
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Tous les investisseurs n’ont pas besoin d’acheter des FNB et des fonds indiciels, cependant. De nombreux gourous des finances personnelles comme Sethi préfèrent être plus impliqués dans leurs choix d’actions, et ils aiment se tenir au courant des performances du marché.
Si vous êtes un investisseur autonome enthousiaste, vous aurez besoin des bons outils pour vous aider à faire vos transactions facilement.
C’est là qu’intervient Moby. Moby offre des recherches et des recommandations d’experts pour vous aider à identifier des investissements solides et à long terme, appuyés par les conseils d’anciens analystes de fonds spéculatifs.
En quatre ans, et sur près de 400 choix d’actions, leurs recommandations ont surpassé le S&P 500 de près de 12 % en moyenne. Ils offrent également une garantie de remboursement de 30 jours.
L’équipe de Moby passe des centaines d’heures à examiner les nouvelles financières et les données afin de vous fournir des rapports sur les actions et les crypto-monnaies directement à vous. Leurs recherches vous tiennent au courant des fluctuations du marché et peuvent vous aider à réduire les conjectures liées au choix des actions et des FNB.
De plus, leurs rapports sont faciles à comprendre pour les débutants, afin que vous puissiez devenir un investisseur plus intelligent en seulement cinq minutes.
Une fois que vous êtes armé des bonnes connaissances, vous avez également besoin d’une plateforme puissante pour exécuter vos transactions.
Des plateformes comme Robinhood sont conçues pour simplifier et rendre l’investissement plus accessible.
Si vous préférez une approche plus pratique, vous pouvez également acheter et vendre des actions individuelles, des actions fractionnées et des options (pour les négociants qualifiés) — avec le soutien d’une assistance 24h/24 et 7j/7. Les transactions d’actions, de FNB et de leurs options sont sans commission.
Grâce à l’accès à des FNB populaires comme le Vanguard S&P 500, vous pouvez créer une exposition diversifiée sans avoir à choisir des actions individuelles.
La plateforme offre également un REER traditionnel et un REER enregistré, afin que vous puissiez choisir la stratégie fiscale qui convient à votre plan de retraite.
Grâce à sa fonction d’investissement récurrent, vous pouvez configurer des investissements automatiques de vos actions, actions et FNB fractionnés préférés selon votre propre horaire.
Au fil du temps, cela permet de faire de l’investissement une habitude et de développer constamment votre portefeuille.
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Bien que faire des investissements intelligents soit une façon d’y parvenir, une autre façon est de cibler des contributions plus élevées.
Par exemple, un travail à temps partiel, des travaux de pigistes ou des heures supplémentaires à votre emploi actuel pourraient vous aider à contribuer peut-être 900 $, voire 1 000 $, chaque mois au lieu de 833 $.
Autrement, au lieu d’avoir un deuxième emploi, vous pourriez également commencer à essayer de créer de nouvelles sources de revenus passifs. De cette façon, vous pouvez rejoindre le cercle des six chiffres très convoité sans compromettre un équilibre saine entre vie professionnelle et vie privée.
L’immobilier peut être une voie d’investissement lucrative pour générer un revenu passif.
Selon une enquête de 2025 menée par Gallup, Inc., 37 % des personnes interrogées pensaient que l’immobilier était le meilleur choix d’investissement, dépassant les autres paris traditionnels, comme l’or (5).
Cependant, compte tenu des prix de l’habitation en hausse à travers les États-Unis au cours des dernières années, investir dans des propriétés locatives pour créer un flux de revenus passifs pourrait être irréalisable pour beaucoup. Sans parler de devoir se soucier de l’entretien des biens et de trouver des locataires fiables.
Si vous n’avez pas de fonds excédentaires pour acheter une deuxième maison, ou si vous ne voulez tout simplement pas vous décarresser de devenir propriétaire, vous pouvez désormais lancer une activité immobilière à court terme grâce à des plateformes de financement immobilier participatif.
Les propriétés locatives sont depuis longtemps une source fiable de revenus passifs pour les investisseurs à forte valeur nette. Cependant, le temps, les efforts et les coûts impliqués dans la gestion et l’entretien de plusieurs propriétés empêchent de nombreux investisseurs d’investir.
Ainsi, à moins que vous ne soyez un titan de fonds spéculatifs ou un baron du pétrole, vous avez probablement été exclu de l’un des coins les plus rentables du marché.
C’est là que mogul intervient. Cette plateforme d’investissement immobilier offre une propriété fractionnée de maisons locatives de haute qualité, ce qui permet aux investisseurs de percevoir des revenus locatifs mensuels, une appréciation en temps réel et des avantages fiscaux, sans avoir besoin d’un acompte important.
Fondée par d’anciens investisseurs immobiliers de Goldman Sachs, l’équipe de mogul sélectionne les 1 % supérieurs des maisons locatives unifamiliales à travers le pays pour vous. En d’autres termes, vous pouvez investir dans des offres de qualité institutionnelle pour une fraction du coût habituel.
Chaque propriété subit un processus d’examen, nécessitant un rendement minimum de 12 % même dans des scénarios défavorables. Dans l’ensemble, la plateforme affiche un rendement annuel moyen des capitaux propres (IRR) de 18,8 %. Leurs rendements de rendement en espèces, quant à eux, varient entre 10 % et 12 % par an. Les offres se vendent souvent en moins de trois heures, les investissements allant généralement de 15 000 $ à 40 000 $ par propriété.
Chaque investissement est garanti par des actifs réels, et non par la viabilité de la plateforme. Chaque propriété est détenue dans une LLC de propriété foncière autonome, de sorte que les investisseurs possèdent la propriété, et non la plateforme. La fractionnement basée sur la blockchain ajoute une couche de sécurité, garantissant un enregistrement permanent et vérifiable de chaque participation.
Pour commencer, vous pouvez créer un compte, puis parcourir les propriétés disponibles. Une fois que vous avez vérifié vos informations avec leur équipe, vous pouvez investir comme un mogul en quelques clics.
Vous pouvez également accéder à ce marché en investissant dans des actions de maisons de vacances ou de propriétés locatives par le biais d’Arrived.
Soutenue par des investisseurs de classe mondiale, notamment Jeff Bezos, Arrived vous permet d’investir dans des actions de maisons de vacances et de propriétés locatives, en générant un flux de revenus passifs sans les efforts supplémentaires liés à la gestion de votre propre propriété locative.
Pour commencer, parcourez simplement leur sélection de propriétés examinées, chacune étant choisie pour son potentiel d’appréciation et de génération de revenus. Une fois que vous avez choisi une propriété, vous pouvez commencer à investir avec seulement 100 $, en générant potentiellement des dividendes trimestriels.
Une fois que vous êtes un investisseur chez Arrived, vous aurez également accès à leur nouveau marché secondaire, où les investisseurs peuvent acheter et vendre des actions de propriétés locatives et de vacances individuelles directement sur la plateforme.
Cela vous permet d’investir dans des propriétés que vous avez peut-être manquées lors de l’offre initiale ou de vendre des actions avant qu’une propriété n’atteigne la fin de sa période de détention.
Avec accès à plus de 400 propriétés dans 60 villes, cette nouvelle façon de négocier l’immobilier ouvre une flexibilité et des opportunités d’accéder à plus de propriétés chaque trimestre.
Enfin, une autre stratégie pour accélérer votre entrée dans le cercle des six chiffres consiste à utiliser le programme de correspondance de 401(k) de votre employeur.
Selon des recherches de l’Investment Company Institute, 94 % des participants aux régimes importants avaient leur entreprise qui correspondait à une contribution de 401(k) en 2023 (6).
Mais il y a généralement une limite au montant qu’un employeur correspondra à vos cotisations à votre compte de retraite. Ou peut-être que votre employeur n’a pas de programme de correspondance de 401(k).
En fait, un rapport de 2025 du Pew Research Center indique que 56 millions de travailleurs — près de la moitié de la main-d’œuvre américaine — ne bénéficient pas d’avantages de retraite tels qu’un 401(k) par l’intermédiaire de leur emploi (7).
Le fait de ne pas avoir de régimes de retraite parrainés par l’employeur ne devrait pas vous empêcher d’ouvrir des comptes de retraite fiscalement avantageux comme les REER autodirigés. Ces comptes peuvent vous donner le contrôle de vos économies, vous permettant de choisir où vous souhaitez investir et combien vous souhaitez y mettre, dans le respect des réglementations de l’ARC.
Si vous recherchez le REER qui vous convient, envisagez d’ouvrir un REER doré, qui peut à la fois vous aider à développer votre patrimoine de manière sûre en protégeant vos économies contre l’inflation et à diversifier davantage votre portefeuille.
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