Loyer, dettes et courses : comment les Américains dépensent leurs remboursements d'impôts

La saison des remboursements d'impôts peut sembler un rare soupir de soulagement financier. Mais pour de nombreux Américains, cet argent n'est pas de l'argent supplémentaire – c'est une bouée de sauvetage.
Cette année, plus d'un tiers des contribuables déclarent qu'ils prévoient d'utiliser leur remboursement pour couvrir l'épicerie, le loyer, les factures, les paiements de dettes ou l'épargne, selon les données de l'enquête LendingTree. Cette année, l'argent est largement destiné aux nécessités financières, pas aux folies.
Les Américains dépendent de plus en plus des remboursements d'impôts
Les remboursements d'impôts représentent une part de plus en plus importante de la façon dont de nombreux ménages parviennent à joindre les deux bouts.
Robert Jackson, 33 ans, travaille comme serveur dans deux restaurants à St. Petersburg, en Floride. Père de trois enfants de moins de 10 ans, il affirme que son remboursement est essentiel pour financer des achats et des dépenses plus importants qu'il ne pourrait autrement pas se permettre.
« Ces dernières années, nous l'avons utilisé pour couvrir les frais de déménagement », a déclaré Jackson. « C'était le seul moyen pour moi de payer le premier et le dernier mois de loyer, la caution, tous les autres frais liés au déménagement. »
Cette année, il l'utilise pour un acompte sur une voiture. « Pouvoir acheter la voiture est une grande chose – survivre avec une seule voiture n'est plus pratique », a-t-il dit. « C'était nécessaire, mais pratiquement tout mon remboursement y est allé. »
Selon les données de l'enquête LendingTree, près de la moitié des contribuables (46 %) déclarent compter sur un remboursement cette année. C'est en hausse par rapport à 42 % l'année dernière et 40 % en 2024.
Pour de nombreux ménages, y compris celui de Jackson, les remboursements d'impôts sont passés d'un « plus » appréciable à quelque chose de plus proche d'un filet de sécurité financier.
« J'ai l'impression d'être paralysé la moitié de l'année, en attendant que ces impôts arrivent », a-t-il dit.
Les deux tiers des contribuables déclarent que leur remboursement est très ou quelque peu important pour leur situation financière, et plus de la moitié disent qu'ils devraient le dépenser dans le mois suivant sa réception.
« Le moment du remboursement a toujours été une question de survie – j'ai besoin de nourriture, j'ai besoin de déménager, j'ai besoin de payer le loyer », a déclaré Jackson. « La plupart des gens que je connais sont dans la même situation à un certain degré. »
Les groupes les plus susceptibles de déclarer qu'ils comptent sur un remboursement sont également ceux qui subissent la plus grande pression financière : les jeunes adultes, les parents d'enfants de moins de 18 ans et les ménages à faible revenu.
Mais cette dépendance ne se limite pas aux familles qui luttent pour joindre les deux bouts. Même parmi les ménages gagnant 100 000 $ ou plus, 70 % déclarent que leur remboursement a toujours de l'importance pour leur situation financière globale.
En savoir plus : Où est mon remboursement ? Comment vérifier le statut de votre déclaration de revenus.
Voici comment les contribuables prévoient de dépenser leurs remboursements
De nombreux ménages déclarent utiliser leurs remboursements pour résoudre un problème financier immédiat ou prévenir le prochain.
Factures quotidiennes
Parmi les contribuables interrogés, 34 % ont déclaré avoir l'intention d'utiliser au moins une partie de leur remboursement pour des dépenses quotidiennes telles que l'épicerie, le loyer ou les factures. C'était particulièrement courant chez les contribuables à faible revenu, les milléniaux et les parents de jeunes enfants.
Si un remboursement permet de couvrir les nécessités sans vous obliger à augmenter le solde de votre carte de crédit, à prendre du retard sur votre loyer ou à jongler avec les factures, cet argent fait exactement ce qu'il doit faire.
Dans le même temps, cela souligne une vérité plus difficile : pour de nombreux ménages, le revenu mensuel seul ne laisse pas assez de marge, explique Patrick Yaghoobians, planificateur financier certifié et fondateur de Noor Financial Services.
« Beaucoup de gens sont confrontés à une pression financière accrue en ce moment », a-t-il dit.
Cependant, Yaghoobians et d'autres experts disent que mettre de côté même un petit pourcentage de votre remboursement – disons 5 % – peut s'accumuler et faire une différence significative à long terme.
« Cela peut créer une dynamique, facilitant ainsi le respect de vos autres objectifs financiers », a-t-il ajouté.
Remboursement de dettes
34 % supplémentaires des répondants à l'enquête ont déclaré qu'ils utiliseraient leur remboursement pour rembourser des dettes.
C'est l'un des endroits les plus intelligents où un remboursement peut aller, surtout si la dette est sur une carte de crédit à taux d'intérêt élevé, a déclaré Yaghoobians.
Réduire les dettes tournantes coûteuses peut diminuer le montant que vous devez en intérêts futurs, libérer de l'espace dans votre budget mensuel et réduire le risque qu'une dépense d'urgence ne se transforme en une spirale financière plus longue.
En savoir plus : 4 façons d'augmenter vos flux de trésorerie et de rembourser vos dettes plus rapidement
Mettre de l'argent de côté pour l'épargne
L'épargne est arrivée juste derrière les autres catégories principales, 32 % des contribuables déclarant qu'ils mettraient au moins une partie de leur remboursement dans l'épargne ou un fonds d'urgence.
Cette mesure n'offre peut-être pas le soulagement instantané que procure le paiement d'une facture, mais la constitution d'une réserve de trésorerie est vitale, en particulier pour les familles qui travaillent avec des enfants, a déclaré Scott Oeth, CFP et principal chez Cahill Financial Advisors à Minneapolis.
« Chaque fois que vous recevez une somme forfaitaire d'argent, comme une prime, un héritage ou un remboursement d'impôt, je pense qu'il est important d'établir un plan sur la façon dont vous voulez utiliser ces fonds, et, surtout, comment vous devriez utiliser ces fonds », a-t-il dit.
Sans plan, Oeth a dit qu'il est facile que votre gain inattendu de remboursement disparaisse ou soit dépensé en achats impulsifs.
La plupart des experts recommandent d'économiser trois à six mois de dépenses courantes, mais même un fonds d'urgence modeste peut faire une réelle différence.
Une stratégie mixte peut également fonctionner. Si vous hésitez entre rembourser des dettes et épargner, vous n'avez pas nécessairement à choisir l'un ou l'autre. Pour de nombreux ménages, la meilleure stratégie est d'allouer le remboursement à plusieurs objectifs financiers.
Vous pourriez recevoir un remboursement plus important cette année
Certains contribuables pourraient voir des remboursements plus importants cette saison fiscale.
Pour la semaine se terminant le 6 mars 2026, l'IRS a rapporté que le montant moyen du remboursement était de 3 676 $, en hausse de 10,6 % par rapport à la même période l'année dernière.
Une des raisons pour lesquelles certains contribuables pourraient voir des remboursements plus importants est due aux changements fiscaux nouvellement mis en œuvre, signés dans la loi sous le One Big Beautiful Bill Act.
Pour la saison fiscale en cours, l'IRS a mis en évidence plusieurs déductions nouvelles ou améliorées liées à la législation, y compris une déduction supplémentaire pour :
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Les seniors éligibles
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Les pourboires qualifiés
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Les revenus d'heures supplémentaires qualifiés
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Les taxes d'État et locales (SALT) élargies
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Certains nouveaux intérêts sur les prêts automobiles
En général, les déductions réduisent le revenu imposable, ce qui peut réduire la facture fiscale d'un contribuable et, dans certains cas, augmenter le montant d'un remboursement.
Néanmoins, un remboursement moyen plus élevé ne signifie pas que tout le monde reçoit plus. Votre remboursement dépend de vos revenus, de votre retenue à la source, de vos crédits, de vos déductions et de votre statut de déclaration. Certaines personnes recevront plus ; d'autres non.
En savoir plus : Les remboursements d'impôts en hausse de près de 11 %, plus de 37 millions d'Américains profitent des nouvelles allégements fiscaux
Pourquoi un remboursement plus important n'est pas toujours une bonne chose
Un remboursement plus important peut sembler une victoire. Mais ce n'est peut-être pas la meilleure décision pour vos finances.
Dans certains cas, un remboursement important est le signe que trop d'impôts ont été retenus sur votre salaire pendant l'année. Cela signifie que vous avez donné plus au gouvernement que nécessaire, puis que vous avez attendu la saison des impôts pour récupérer l'excédent.
Cela peut entraîner des occasions manquées tout au long de l'année, a déclaré Oeth. « Ces dollars auraient pu vous rapporter des intérêts dans un compte d'épargne à haut rendement », a-t-il expliqué.
Cependant, recevoir un remboursement important n'est pas toujours une mauvaise chose. Pour certaines personnes, l'effet d'épargne forcée est utile. Si vous avez du mal à mettre de l'argent de côté tout au long de l'année, un remboursement peut être l'une des rares fois où vous recevez une somme forfaitaire significative.
Mais d'un point de vue de gestion de l'argent, un remboursement excessif peut signifier que vous avez eu moins de revenus disponibles – c'est de l'argent que vous auriez pu utiliser pour payer les essentiels ou régler des dettes toute l'année, pas seulement au moment des impôts.
L'IRS encourage les contribuables à examiner leur retenue à la source en utilisant l'Estimateur de retenue à la source de l'agence.
En savoir plus : Retenue à la source : Qu'est-ce que c'est, et comment puis-je la vérifier ou la modifier ?
Meilleures façons de dépenser votre remboursement, selon les experts
La meilleure façon d'utiliser votre remboursement dépend de ce qui pèse le plus sur vos finances en ce moment.
Si vous avez des dettes de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, votre remboursement peut être un outil puissant pour réduire les coûts d'intérêt futurs et améliorer les flux de trésorerie mensuels.
« Trouver un bon outil de budgétisation que vous utiliserez de manière cohérente pour vous aider à gérer vos factures et à évaluer vos dépenses peut faire une énorme différence », a suggéré Oeth.
Si vos factures sont sous contrôle mais que vous n'avez pas de fonds d'urgence, en constituer un avec cet argent supplémentaire est une sage décision.
« Les petits pas peuvent aider à créer une dynamique et à établir de meilleures habitudes financières à long terme », a déclaré Yaghoobians.
Et si vos essentiels, vos dettes et votre épargne sont en bon état, alors vous pouvez penser de manière plus stratégique. Peut-être que votre remboursement ira à la retraite, à un fonds d'amortissement pour les dépenses irrégulières, ou à un objectif financier spécifique que vous avez remis à plus tard.
En savoir plus : Les remboursements d'impôts sont plus importants cette année. Voici 5 façons intelligentes de les utiliser.
Questions fréquemment posées
Combien de temps faut-il pour recevoir votre remboursement ?
L'IRS indique que la plupart des remboursements sont émis en moins de 21 jours lorsque vous déclarez par voie électronique et choisissez le dépôt direct. Mais certaines déclarations prennent plus de temps si elles nécessitent un examen supplémentaire, comportent des erreurs ou sont signalées pour un possible vol d'identité ou une fraude.
Comment puis-je vérifier le statut de mon remboursement ?
Vous pouvez vérifier le statut de votre remboursement en utilisant l'outil Where’s My Refund? de l'IRS, l'application IRS2Go, ou votre compte en ligne IRS. L'IRS indique que les informations de statut sont généralement disponibles 24 heures après que vous ayez déclaré électroniquement une déclaration de l'année en cours ou quatre semaines après avoir déposé une déclaration papier.
Qui a tendance à recevoir les plus gros remboursements ?
Il n'y a pas un seul type de déclarant qui reçoit toujours le plus gros remboursement. En général, les remboursements plus importants vont souvent aux contribuables qui ont droit à des allégements fiscaux et à des crédits remboursables importants, tels que le Earned Income Tax Credit et l'Additional Child Tax Credit.
Ils peuvent également aller aux contribuables qui ont réclamé des déductions qui ont réduit le revenu imposable plus que prévu. Mais la taille du remboursement varie encore considérablement en fonction du revenu, de la retenue à la source et de la taille du ménage, ainsi que des crédits et déductions que vous réclamez.