Certains Américains sont tellement écrasés par la dette étudiante qu'ils quittent le pays

Certains Américains sont tellement écrasés par la dette étudiante qu'ils quittent le pays

Brian Baker

6 min de lecture

Le fardeau de la dette étudiante pousse certains Américains à faire l'impensable : quitter le pays.

Avec plus de 40 millions d'emprunteurs (1) devant plus de 1 833 milliards de dollars (2) de prêts étudiants fédéraux, et 7,7 millions en défaut de paiement (3) sur ces dettes, un nombre restreint mais croissant d'anciens élèves font leurs valises et s'installent à l'étranger. Ce n'est pas pour un nouveau départ, mais plutôt pour prendre leurs distances avec leur dette.

Selon une enquête de l'Institute for College Access and Success (4), 42 % des emprunteurs de prêts étudiants doivent choisir entre effectuer un paiement mensuel ou couvrir leurs besoins essentiels, ce qui explique en grande partie pourquoi 20 % d'entre eux sont actuellement en retard de paiement ou en défaut de paiement.

Pour d'autres, se débarrasser complètement du statut de retard de paiement ou de défaut de paiement semble être la seule option. Le piratage perçu est une question de survie. Pour d'autres encore, c'est leur frustration qui déborde après des années de remboursement de dettes, avec peu de résultats.

Amanda Lynn Tully a obtenu son diplôme de l'Université de l'Oregon en 2017 avec 65 000 dollars de prêts étudiants fédéraux, mais sans offres d'emploi pour son diplôme de premier cycle en préservation historique.

"Les paiements ne couvraient même pas les intérêts, donc c'était frustrant", a déclaré Tully au New York Times (5).

Bien que l'idée d'échapper aux prêts étudiants puisse sembler une échappatoire, la réalité est bien plus compliquée et potentiellement risquée.

Pourquoi certains emprunteurs partent

Sans perspectives d'emploi et inscrits à un plan de remboursement basé sur le revenu (IBR), qui permet aux emprunteurs de voir leur dette restante annulée après avoir effectué des paiements qualifiés pendant 20 ans, Tully a déménagé à Prague, en Tchéquie.

Bien que ses paiements dans le cadre du programme IBR s'élevaient à 60 dollars par mois, ils ne couvraient même pas les intérêts de ses prêts. Selon Federal Student Aid (6), certains plans de paiement peuvent être aussi bas que 0 dollar par mois, mais ce montant est sujet à changement en fonction de l'augmentation ou de la diminution de votre revenu.

Les trois différents types de plans basés sur le revenu comprennent le remboursement basé sur le revenu (IBR), le remboursement dépendant du revenu (ICR) et le paiement à la carte (PAYE).

Pour le plan IBR de Tully, si elle avait emprunté de l'argent après le 1er juillet 2014, le pourcentage dû de son revenu discrétionnaire serait de 10 % sur 20 ans. Si elle avait emprunté avant cette date, ce serait 15 % sur 25 ans. Le plan ICR est de 20 % sur 25 ans, tandis que le plan PAYE est de 10 % sur 20 ans.

La pause temporaire du programme IBR par l'administration Trump en juillet 2025 a causé des maux de tête à la plupart des emprunteurs, mais il a été rétabli en octobre. À cette date, il y avait un arriéré de 74 510 emprunteurs (7) en attente de leur annulation de prêt pour le service public (PSLF). Cela offre une annulation de dette à ceux qui ont passé une décennie à travailler pour certaines organisations à but non lucratif ou pour le gouvernement.

Michele Zampini, vice-présidente associée des politiques fédérales et du plaidoyer à l'Institute for College Access and Success (TICAS), a vu de nombreux diplômés comme Tully lutter avec le remboursement de leurs dettes, peu importe à quel point leurs paiements peuvent sembler bas.

"Le poids psychologique du port de la dette est un problème très répandu, même si cela semble financièrement gérable", a-t-elle déclaré au New York Times (8). "Ce n'est pas nécessairement 'Je ne peux pas me le permettre'. C'est parfois 'J'ai l'impression de n'avoir pas eu d'autre choix que d'aller à l'université et j'ai dû contracter des prêts pour y aller, et maintenant je vais être coincé avec ça', ce qui peut définir la vie des gens d'une manière qui semble très injuste et nuisible."

Pourtant, peu importe où une personne va dans le monde, sa dette est toujours active, selon un avocat de Baltimore spécialisé dans la dette étudiante.

"Les prêts étudiants fédéraux sont des dettes contractuelles", a déclaré Stanley Tate au New York Times (9), ajoutant que la responsabilité de les rembourser ne disparaît pas, quelle que soit la citoyenneté.

Une option pour ceux qui cherchent à déménager à l'étranger pour éviter ou minimiser le fardeau financier qui pèse sur eux est l'exclusion des revenus gagnés à l'étranger, qui permet aux emprunteurs de prêts étudiants fédéraux qui vivent à l'étranger et gagnent moins de 130 000 dollars par an de payer 0 dollar par mois dans le cadre d'un plan de remboursement basé sur le revenu.

C'est une meilleure option que de laisser votre dette tomber en retard de paiement ou de la laisser en défaut de paiement.

Experian (10) a encouragé les emprunteurs qui sont partis à résister à la tentation d'arrêter de faire des paiements.

"Le gouvernement fédéral offre plus de clémence que les prêteurs privés en ce qui concerne les paiements manqués et les défauts de paiement", a partagé l'écrivain Ben Luthi sur le blog d'Experian. "En général, votre gestionnaire de prêt ne signalera un retard de paiement aux bureaux de crédit que lorsqu'il sera en retard de 90 jours, et vous ne serez pas considéré en défaut de paiement tant que vous n'aurez pas passé environ neuf mois sans effectuer de paiement."

Si vous laissez vos prêts en défaut de paiement, il y a trois étapes (11) :

Après un jour, un paiement manqué entraînera le retard de paiement de vos prêts, et vous pourriez être facturé de frais de retard.

Après 90 jours de non-paiement, un gestionnaire signalera votre compte comme étant en retard aux trois principaux bureaux de crédit — Equifax, Experian et TransUnion — ce qui signifie que cela aura un impact sur votre rapport de crédit et réduira votre score de crédit.

Après 270 jours de non-paiement, le prêt est officiellement en défaut de paiement, et la dette pourrait être envoyée à une agence de recouvrement.

Le service des prêts du ministère de l'Éducation a publié un guide (12) pour aider les emprunteurs à réduire les retards de paiement et à éviter les défauts de paiement.

Si vous vous sentez dépassé par la dette étudiante, il est réconfortant de savoir que vous n'êtes pas seul. Mais quitter le pays n'est pas la seule option, et ce n'est pas la plus sûre.

Rejoignez plus de 250 000 lecteurs et recevez en avant-première les meilleures histoires et interviews exclusives de Moneywise — des analyses claires, organisées et livrées chaque semaine. Abonnez-vous maintenant.

Sources de l'article

Nous nous appuyons uniquement sur des sources vérifiées et des reportages crédibles de tiers. Pour plus de détails, consultez notre éthique et nos directives.

Federal Student Aid (1) ; Education Data Initiative (2) ; Federal Student Aid (3) ; The Institute for College Access and Success (4) ; The New York Times (5)(8)(9) ; Federal Student Aid (6) ; CourtListener (7) ; Experian (10) ; SoFi (11) ; Department of Education Loan Servicing (12)

Cet article fournit des informations uniquement et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.