Prestations de sécurité sociale pour conjoints : 4 choses que les retraités doivent savoir en 2026

Points clés
Les conjoints sans historique professionnel peuvent toujours réclamer des prestations de sécurité sociale dans certaines situations.
La prestation de conjoint peut représenter jusqu'à 50 % du montant de l'assurance principale du travailleur retraité.
Les conjoints ne peuvent pas réclamer de prestations de conjoint tout en retardant leur propre prestation de travailleur retraité.
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Les prestations de sécurité sociale pour conjoints sont une source fréquente de confusion parmi les travailleurs retraités. L'enquête 2025 sur la sécurité sociale du Nationwide Retirement Institute a révélé ce qui suit :
- 30 % des adultes ont marqué à tort cette déclaration comme fausse : La sécurité sociale peut offrir des prestations à votre conjoint.
- 50 % des adultes ont marqué à tort cette déclaration comme fausse : Si vous êtes divorcé, vous pourriez avoir droit à des prestations de sécurité sociale basées sur le dossier de votre ex-conjoint.
Ces lacunes de connaissances pourraient entraîner des erreurs financières coûteuses. Voici quatre choses que les couples retraités doivent savoir sur les prestations de sécurité sociale pour conjoints en 2026.
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1. Les conjoints peuvent réclamer la sécurité sociale sur le dossier de travail de leur partenaire
Les prestations de retraite de la sécurité sociale sont disponibles pour les travailleurs retraités et les conjoints, même lorsque le conjoint n'a pas d'historique professionnel. Les conjoints peuvent réclamer des prestations basées sur le dossier de gains de leur partenaire retraité dans les conditions suivantes :
- Le couple doit être marié depuis au moins un an.
- Le conjoint doit être âgé d'au moins 62 ans.
- Le partenaire doit recevoir des prestations de retraite.
Dans certains cas, les conjoints auront droit à des prestations de travailleur retraité basées sur leur propre dossier de gains et à des prestations de conjoint basées sur le dossier de gains de leur partenaire retraité. Dans ce cas, la prestation la plus élevée sera automatiquement attribuée.
2. Les conjoints peuvent maximiser leur prestation en la réclamant à l'âge de la retraite complète
Le montant des revenus de sécurité sociale que les conjoints reçoivent dépend de leur âge de réclamation et du montant de l'assurance principale (PIA) de leur partenaire retraité. PIA fait référence à la prestation qu'un travailleur retraité recevra s'il commence la sécurité sociale à l'âge de la retraite complète (FRA), qui est de 67 ans pour toute personne née en 1960 ou après.
Au maximum, les prestations de conjoint sont égales à 50 % du PIA du travailleur retraité. Pour obtenir ce paiement maximum, le conjoint doit retarder la sécurité sociale jusqu'à la FRA. Les conjoints qui réclament avant leur FRA recevront un paiement inférieur (moins de 50 % du PIA du travailleur retraité). La réduction exacte dépend du nombre de mois à l'avance où les prestations commencent, mais elle serait la plus sévère à 62 ans, l'âge de réclamation le plus précoce possible.
Le tableau ci-dessous montre la prestation de conjoint (en pourcentage du PIA du travailleur retraité) pour toute personne née en 1960 ou après.
|
Âge |
Prestation de sécurité sociale pour conjoint |
|---|---|
|
62 |
32,5 % |
|
63 |
35 % |
|
64 |
37,5 % |
|
65 |
41,7 % |
|
66 |
45,8 % |
|
67 |
50 % |
Il est important de noter que, alors que les travailleurs retraités gagnent des crédits de retraite retardée qui augmentent leur prestation lorsqu'ils réclament la sécurité sociale après la FRA, les conjoints ne gagnent pas de crédits de retraite retardée. Cela signifie que les prestations de travailleur retraité sont maximisées à 70 ans, mais les prestations de conjoint sont maximisées à l'âge de la retraite complète.
3. Les conjoints divorcés peuvent percevoir des prestations de sécurité sociale sur le dossier de travail de leur ex-partenaire
Les conjoints divorcés peuvent toujours percevoir des prestations de sécurité sociale basées sur le dossier de travail de leur ex-partenaire, à condition que les conditions suivantes soient remplies :
- Le conjoint divorcé est âgé d'au moins 62 ans.
- Le mariage a duré au moins 10 ans.
- Le conjoint divorcé ne s'est pas remarié.
- Le conjoint est divorcé depuis au moins deux ans.
Il y a trois points de confusion potentiels : Premièrement, alors que les conjoints ne peuvent généralement pas percevoir de prestations sur le dossier de gains de leur partenaire à moins que ce partenaire ne reçoive également des prestations de retraite, cette règle ne s'applique pas aux conjoints divorcés. Deuxièmement, les conjoints divorcés peuvent toujours percevoir des prestations sur le dossier de gains de leur ex-partenaire, même si cet ex-partenaire se remarie. Seul le statut marital du conjoint affecte l'éligibilité aux prestations de conjoint.
Troisièmement, certains conjoints divorcés craignent que la réclamation de prestations de sécurité sociale sur le dossier de leur ex-partenaire n'affecte la prestation de cette personne. D'autres craignent que leur ex-partenaire ne soit informé s'ils demandent des prestations de conjoint. Ni l'un ni l'autre n'est vrai. Le paiement de l'ex-partenaire ne change pas, et il ne sera pas informé si son ex-conjoint demande la sécurité sociale sur son dossier de gains.
4. Les conjoints ne peuvent pas percevoir une prestation de conjoint tout en retardant leur propre prestation de travailleur retraité
Comme mentionné, certains conjoints auront droit à des prestations de travailleur retraité sur leur dossier de gains personnel, et ils seront éligibles à des prestations de conjoint sur le dossier de travail de leur partenaire retraité. Dans ce scénario, le conjoint ne peut pas retarder sa prestation de travailleur retraité pour gagner des crédits de retraite retardée tout en percevant la prestation de conjoint entre-temps.
Au lieu de cela, lorsqu'un conjoint demande la sécurité sociale, la demande couvre automatiquement les prestations de travailleur retraité et les prestations de conjoint. Le conjoint recevra le paiement le plus élevé. Mais cette règle s'applique uniquement aux prestations de retraite (c'est-à-dire aux prestations de travailleur retraité et aux prestations de conjoint). Elle ne s'applique pas aux prestations de survivant. Un veuf ou une veuve pourrait percevoir des prestations de survivant tout en retardant sa prestation de travailleur retraité pour gagner des crédits de retraite retardée.
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