Dette étudiante : l'épargne pour un acompte immobilier réduite de 2 000 £ par an, selon Barclays

Les personnes ayant des prêts étudiants et qui épargnent pour un acompte immobilier économisent près de 2 000 £ de moins par an que celles qui n'ont pas cette dette, selon un nouveau rapport de Barclays.
La banque a également constaté que 44 % des détenteurs de prêts étudiants affirment que les remboursements limitent leur capacité à établir une stabilité financière à long terme, tandis que 41 % déclarent que cela les empêche d'entrer sur le marché du logement.
Ces données coïncident avec un examen renouvelé du système de prêts étudiants après que la chancelière, Rachel Reeves, a choisi de geler le seuil à partir duquel les remboursements de prêts commencent pendant trois ans à partir de 2027.
L'annonce dans le budget de Reeves en novembre a suscité de vives critiques, y compris de la part d'autres députés travaillistes, et a conduit au lancement d'une enquête du comité restreint du Trésor, à un examen ministériel des options pour alléger le fardeau des diplômés et à une campagne du défenseur des consommateurs Martin Lewis.
En dévoilant l'enquête du comité restreint plus tôt ce mois-ci, sa présidente, la députée travailliste Meg Hillier, a déclaré : « Les prix des logements dans ma région sont particulièrement élevés. Vous ne pourriez absolument pas être un jeune local et regarder de l'autre côté de la rue et penser : 'Je vais acheter cette propriété qui est en construction', car elles coûtent 650 000 £ pour un appartement de deux chambres, ou 750 000 £. »
Elle a suggéré que les coûts élevés du logement pourraient en partie expliquer la baisse des taux de natalité à Londres, qui contribuent à la diminution des effectifs scolaires et, dans certains cas, à la fermeture d'écoles.
L'étude Barclays a déclaré : « Pour ceux qui épargnent activement pour un acompte immobilier, il existe un écart d'épargne entre ceux qui ont des prêts étudiants et ceux qui n'en ont pas.
« Les personnes ayant une dette étudiante impayée déclarent mettre de côté 310 £ par mois pour un acompte, tandis que celles qui n'ont pas de prêt déclarent épargner 473,70 £ par mois, soit 163,70 £ de plus.
« Sur une année, cela rapproche les personnes sans dette de leur objectif d'épargne de 1 964,40 £ par rapport aux personnes ayant un prêt étudiant. »
Les diplômés bénéficient généralement d'une prime de revenus par rapport à leurs pairs non diplômés de l'université. Cependant, l'écart s'est considérablement réduit au cours des dernières décennies.
Les derniers chiffres officiels montrent un salaire annuel moyen de 42 000 £ pour les diplômés et de 30 500 £ pour les non-diplômés. La dette moyenne des prêts étudiants en Angleterre a également augmenté pour atteindre 53 000 £, reflétant les changements apportés au système et l'augmentation des frais de scolarité.
Barclays a déclaré que de nombreux primo-accédants semblaient tenter de réduire leurs coûts d'achat de logement ailleurs, notamment en ciblant de plus en plus des maisons en dessous du seuil des droits de mutation. Elle a indiqué que ses conclusions étaient basées sur deux enquêtes menées auprès de 2 000 consommateurs par Opinium Research.
Les données du rapport indiquent que 68,5 % des achats de primo-accédants en février 2026 concernaient des propriétés d'une valeur inférieure à 300 000 £, contre 60,9 % en février 2025.
Jatin Patel, responsable des hypothèques, de l'épargne et des assurances chez Barclays, a déclaré : « La hausse des coûts externes remodèle la façon dont le Royaume-Uni aborde la propriété immobilière.
« Les remboursements de prêts étudiants ralentissent l'épargne pour les acomptes de nombreux acheteurs potentiels, tandis que la volatilité des prix de l'énergie oblige les ménages à réfléchir plus sérieusement aux coûts d'exploitation à long terme de leur logement. »