Le plafonnement des médicaments à 2 000 $ permet aux retraités de la Medicare d’économiser plus de 1 500 $ par an en ce moment

Le plafonnement des médicaments à 2 000 $ permet aux retraités de la Medicare d’économiser plus de 1 500 $ par an en ce moment
Michael Williams
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Les surcharges IRMAA de la Medicare sur les primes des parties B et D sont déclenchées par les revenus de deux années antérieures, ce qui signifie que les revenus de 2024 déterminent les coûts de 2026 ; les retraités ayant des pics de revenus ponctuels liés à la vente d’une maison ou à de grosses distributions d’IRA peuvent faire appel en utilisant le formulaire SSA-44 si leurs revenus ont depuis diminué. La prime standard de la partie B a atteint 202,90 $ par mois en 2026, ce qui représente 32 % de l’augmentation moyenne de l’IACO de la Sécurité sociale, ce qui rend essentiel pour les utilisateurs de plans Medicare Advantage de comparer les coûts annuels totaux, y compris les acomptes, par rapport à la Medicare originale avec une couverture Medigap.
Le plafonnement annuel de 2 000 $ des médicaments sur ordonnance de la partie D permet désormais au bénéficiaire moyen de la Medicare d’économiser plus de 1 500 $ par an sur les médicaments, l’insuline étant plafonnée séparément à 35 $ par mois, ce qui modifie fondamentalement le calcul des coûts pour les retraités atteints de maladies chroniques nécessitant des médicaments spécialisés.
Une étude récente a identifié une seule habitude qui a doublé les économies de retraite des Américains et qui a fait passer la retraite du rêve à la réalité. En savoir plus ici.
La plupart des retraités découvrent les règles les plus coûteuses de la Medicare après qu’elles leur ont déjà coûté de l’argent. Un avis de prime arrive, une facture de médicament arrive ou une déclaration de revenus déclenche une surtaxe dont personne ne les a avertis. Trois règles en 2026 méritent votre attention dès maintenant, car deux d’entre elles coûtent de l’argent aux gens aujourd’hui et une remet de l’argent dans les poches.
La surprise IRMAA : vos revenus de 2024 déterminent vos primes de 2026
La Medicare ne tient pas compte de ce que vous gagnez aujourd’hui. Elle tient compte de ce que vous avez gagné il y a deux ans. Ainsi, vos primes des parties B et D de 2026 sont basées sur votre déclaration de revenus de 2024, et si ces revenus ont dépassé certains seuils, vous payez déjà des surtaxes appelées ajustement mensuel du montant lié au revenu (IRMAA).
L’IRMAA commence désormais à s’appliquer à 109 000 $ pour les personnes déclarant seules et à 218 000 $ pour les couples mariés déclarant conjointement. Si vous dépassez ces seuils, vos primes de la partie B dépasseront largement le taux standard. Les paliers de surtaxe augmentent à partir de là, les contribuables les plus élevés payant plusieurs fois la prime de base.
La plupart des Américains sous-estiment considérablement le montant dont ils ont besoin pour prendre leur retraite et surestiment leur préparation. Mais les données montrent que les personnes ayant une habitude ont plus du double des économies que celles qui n’en ont pas.
Cela surprend le plus souvent les retraités les années où ils ont vendu une maison, retiré une grosse somme d’IRA ou converti des fonds en Roth. Un pic de revenus ponctuel en 2024 crée un coût mensuel réel en 2026, même si vos revenus sont depuis revenus à la normale. Si vous avez reçu un avis de prime de la Medicare cette année et que le nombre semblait incorrect, l’IRMAA est probablement la raison.
La bonne nouvelle : vous pouvez faire appel. Si vos revenus ont diminué en raison d’un événement de vie comme la retraite, le divorce ou le décès d’un conjoint, déposez le formulaire SSA-44 auprès de la Sécurité sociale. Ils peuvent utiliser une année d’imposition plus récente pour recalculer votre prime.
La partie B coûte désormais plus de 200 $ par mois
La prime standard de la partie B a atteint 202,90 $ par mois en 2026 pour la première fois, ce qui représente 32 % de l’augmentation moyenne de l’IACO de la Sécurité sociale. Pour de nombreux retraités, cela signifie que la majeure partie de leur augmentation annuelle du coût de la vie allait directement à la Medicare avant même qu’ils ne la voient.
C’est particulièrement important pour les personnes qui ont un plan Medicare Advantage, qui peuvent ne pas comparer attentivement les coûts totaux. La prime mensuelle d’un plan Advantage semble souvent inférieure à celle de la Medicare originale plus un supplément Medigap. Mais le tableau complet comprend les acomptes, la coassurance, les franchises et les restrictions du réseau qui peuvent s’accumuler rapidement, surtout si vous consultez des spécialistes ou si vous avez des ordonnances en cours.
Si vous avez un plan Medicare Advantage, la comparaison à faire est la suivante : additionnez tous les dollars que vous avez dépensés l’année dernière en primes, acomptes et dépenses de votre poche. Ensuite, obtenez un devis pour la Medicare originale avec un plan Medigap Plan G ou Plan N dans votre région. Les études et les analyses des consommateurs ont montré que les coûts annuels totaux sous la Medicare originale avec un supplément Medigap peuvent différer considérablement des coûts de la Medicare Advantage, en fonction de l’utilisation et des besoins de santé individuels.
Le plafonnement des médicaments à 2 000 $ est réel et vaut de l’argent réel
Il s’agit de la règle qui profite aux retraités. En vertu de la loi sur la réduction de l’inflation, un plafonnement annuel de 2 000 $ des médicaments sur ordonnance de la partie D est désormais en vigueur en 2026, ce qui permet d’économiser plus de 1 500 $ par an en moyenne au bénéficiaire de la Medicare sur les médicaments.
Avant que ce plafonnement n’existe, il n’y avait pas de limite à ce que vous pouviez dépenser en médicaments au cours d’une année donnée. Quelqu’un qui gère un cancer, la sclérose en plaques ou l’arthrite rhumatoïde avec des médicaments spécialisés pouvait faire face à des coûts annuels de médicaments de dizaines de milliers de dollars. Ce plafonnement change complètement ces calculs.
Considérez un retraité qui prend un médicament de marque pour une affection chronique qui avait auparavant des coûts mensuels élevés de dépenses de votre poche. Selon les anciennes règles, ces coûts s’accumulaient toute l’année sans limite. Selon la nouvelle limite, les coûts s’arrêtent à 2 000 $. Pour quelqu’un qui prend de l’insuline, qui est désormais soumise à une limite mensuelle distincte de 35 $ en vertu de la même loi, les économies sont immédiates et cumulatives d’année en année.
Si vous n’avez pas examiné votre plan de la partie D depuis l’entrée en vigueur de ce plafonnement, les bénéficiaires ont la possibilité d’examiner les plans pendant la période d’inscription ouverte. Certains plans ont restructuré leurs formulaires autour des nouvelles règles, et le changement de plan pendant la période d’inscription ouverte (du 15 octobre au 7 décembre de chaque année) pourrait réduire ce que vous payez avant d’atteindre la limite.
Étapes à connaître
Les bénéficiaires peuvent consulter leur avis de prime de la Medicare et vérifier si des surtaxes IRMAA sont appliquées. Ceux dont le revenu était élevé en 2024 pour une raison ponctuelle et dont le revenu a depuis diminué ont la possibilité de faire appel. La comparaison des coûts totaux de la Medicare de l’année dernière, y compris tous les acomptes, à un devis de police Medigap est un moyen de comprendre le tableau des coûts complet. Les bénéficiaires peuvent également vérifier si leur plan actuel de la partie D reste compétitif maintenant que le plafonnement de 2 000 $ a remodelé le marché. Ces étapes pourraient révéler des opportunités d’économies potentielles avant la fin de l’année.
Les données montrent qu’une habitude double les économies des Américains et stimule la retraite
La plupart des Américains sous-estiment considérablement le montant dont ils ont besoin pour prendre leur retraite et surestiment leur préparation. Mais les données montrent que les personnes ayant une habitude ont plus du double des économies que celles qui n’en ont pas.
Et non, cela n’a rien à voir avec l’augmentation de vos revenus, de vos économies, le découpage de coupons ou même la réduction de votre style de vie. C’est beaucoup plus simple (et puissant) que tout cela. Franchement, il est choquant de constater que davantage de personnes n’adoptent pas cette habitude étant donné sa simplicité.