Les meilleurs conseils financiers de tous les temps

Les meilleurs conseils financiers de tous les temps

Rédigé par Ellen Chang, Kerri Anne Renzulli et Chris Taylor via Kiplinger's Personal Finance,

Les conseils financiers sont partout de nos jours. À l'ère numérique, vous pouvez trouver des informations et des conseils sur la meilleure façon d'économiser, d'investir et de gérer votre argent sur les sites web de conseillers et de services financiers ; YouTube, TikTok et autres plateformes de médias sociaux ; podcasts, newsletters et Substacks ; et auprès de votre fournisseur de 401(k), entre autres sources.
Le défi consiste à déterminer les meilleurs conseils que vous pourriez obtenir pour votre situation. Dreamstime/TCA

Viennent ensuite toutes les sources traditionnelles, comme votre planificateur financier, les journaux et magazines, et même votre cher oncle Lou, qui a toujours un ou deux conseils financiers à donner. (Oui, malgré toutes les nouvelles sources de sagesse financière, les Américains sont toujours plus susceptibles de se tourner vers leur famille et leurs amis pour obtenir des conseils financiers que vers toute autre ressource, selon un récent sondage Gallup.)

Le défi, bien sûr, est de déterminer si l'une des nombreuses recommandations financières que vous rencontrez est réellement le meilleur conseil que vous pourriez obtenir pour votre situation. Il s'agit de conseils qui vous aideront non seulement à gérer votre argent judicieusement, mais aussi à vous donner une perspective pour vous garder les pieds sur terre, quelles que soient les opportunités, les obstacles ou les défis que la vie vous réserve.

C'est pourquoi nous avons demandé à un groupe diversifié de 35 experts financiers de premier plan - des investisseurs, conseillers, gestionnaires de fonds, économistes, influenceurs et autres reconnus - de partager leurs meilleurs conseils. La question essentielle que nous leur avons posée était la suivante : Parmi toutes les recommandations ou idées sur l'argent que vous avez données ou reçues, quels sont les meilleurs conseils, les plus significatifs ou les plus percutants que vous souhaitez transmettre ?

Leurs réponses incluent non seulement des suggestions pratiques sur la façon de gérer votre argent, mais aussi des idées qui aident à mettre l'argent et la façon dont nous le ressentons en perspective. Nous espérons que vous trouverez leurs réponses aussi intelligentes et utiles - et, parfois, surprenantes, émouvantes et drôles - que nous l'avons fait.
Gestion de l'argent

Restez sur les bases
"Il n'y a pas de raccourci ou de hack, pas de bouton facile, pas d'Amazon pour votre argent qui va apparaître sur votre porche mardi. Vous devez faire le travail et faire le voyage : vivez avec moins que ce que vous gagnez. Investissez régulièrement. Évitez l'endettement. C'est difficile - c'est la mauvaise nouvelle. La bonne nouvelle, c'est que ça marche à 100 % du temps." - Dave Ramsey, fondateur et PDG de Ramsey Solutions, coanimateur de "The Ramsey Show", et auteur de "The Total Money Makeover" et d'autres livres

Soyez votre propre meilleur avocat
"Vous n'obtenez pas ce que vous méritez, vous obtenez ce que vous négociez. Je ne sais pas qui me l'a dit ou où je l'ai entendu, mais cette idée vit dans ma tête depuis 25 ans. Cela m'a amené à ne jamais supposer que je vais simplement me faire donner une augmentation, une pause financière ou une opportunité de carrière. Vous devez travailler pour cela, être stratégique et être votre plus grand avocat. Ça ne marchera pas toujours, mais vous augmentez considérablement vos chances de succès." - Farnoosh Torabi, animatrice du podcast "So Money" et auteure du livre "A Healthy State of Panic"

Obtenez de l'aide, quand et comme vous en avez besoin
"L'argent est un sport d'équipe. Beaucoup de gens pensent qu'ils doivent naviguer dans leurs finances tout seuls, ou savoir magiquement tout simplement parce qu'ils sont adultes. Plus je vieillis, plus je réalise qu'il n'y a aucun moyen que je puisse tout savoir. Alors je demande à un expert en fiscalité à propos des impôts - tout comme si j'avais quelque chose qui n'allait pas avec mes yeux, j'irais chez un ophtalmologiste." - Tiffany Aliche, fondatrice de The Budgetnista, une entreprise d'éducation financière personnelle, et auteure de "Get Good With Money"

Même la "bonne" dette peut être mauvaise
"Méfiez-vous de contracter des dettes, même la soi-disant "bonne dette". C'est un tueur lent des rêves financiers. Tout le monde parle des hypothèques et des prêts étudiants comme s'ils étaient des investissements dans votre avenir, mais toute dette devient mauvaise dette lorsqu'elle est excessive ou que vous n'avez pas de stratégie de rembourselement claire." - Lynnette Khalfani-Cox, connue sous le nom de The Money Coach, est l'auteure de "Bounce Back: The Ultimate Guide to Financial Resilience" et fondatrice du Financial Influencer Network"

Laissez vos valeurs être votre guide
"Alignez votre vie et votre argent pour que votre argent ait des missions. Faites le travail conscient de découvrir ce que vous valorisez le plus, puis soyez intentionnel, stratégique et systématique sur où va votre argent. Vous finissez par investir non seulement dans les marchés, mais aussi dans le sens. Lorsque vous gérez votre argent de manière holistique avec votre vie, vous vous tenez à un plan de vie financière qui vous aide à vous épanouir." - Dr. Preston Cherry, planificateur financier certifié et fondateur, Concurrent Wealth Management ; auteur de "Wealth in the Key of Life"

Pensez à l'impact plus large lorsque vous prenez des décisions financières
"Pensez à l'argent comme un outil pour investir dans tous les aspects de votre vie. La planification financière ne concerne pas seulement les chiffres dans votre portefeuille d'investissement. Il s'agit aussi de vos relations, de votre santé, ou même de votre capacité à embaucher des tuteurs pour vos enfants. Ramenez les décisions financières au niveau de la façon dont elles impacteront votre vie personnelle quotidienne, et utilisez l'argent comme un outil pour créer une meilleure qualité de vie." - Louis Barajas, CFP, et cofondateur et PDG de International Private Wealth Advisors ; auteur de "My Street Money"

Regardez au-delà des mathématiques
"Parfois, j'entends des conseils donnés qui ont du sens financièrement mais qui ne prennent pas vraiment en compte la tranquillité d'esprit d'une personne. Par exemple : Ne remboursez pas votre hypothèque tôt ; si vous pouvez obtenir un taux de rendement plus élevé sur votre argent, utilisez-le pour investir à la place. Je comprends complètement les mathématiques derrière cela, mais ce que les gens sous-estiment lorsqu'ils donnent ce genre de sagesse universelle, ce sont les avantages de tranquillité d'esprit que les gens gagnent en étant libérés de dettes." - Christine Benz, directrice de la finance personnelle et de la planification de la retraite pour Morningstar et auteure de "How to Retire"

Faites des bonnes habitudes automatiques
"Les gens donnent trop de conseils, comme dire aux gens de dépenser moins, qui reposent sur la motivation et ont une connotation négative, comme si vous étiez d'une manière ou d'une autre le problème. Je préfère créer des systèmes automatiques pour que faire la bonne chose avec votre argent soit la valeur par défaut. Par exemple, mon chèque de paie entier ne va pas directement sur mon compte courant ; j'ai signé à l'avance pour répartir l'argent sur mes différents comptes pour la retraite, mon fonds d'urgence et le paiement de mes factures. Ensuite, le solde va sur mon compte courant." - Megan McCoy, thérapeute financière certifiée et présidente par intérim du programme de planification financière personnelle, Kansas State University

Épousez sagement
"C'est inhabituel, mais mon meilleur conseil est de choisir le bon partenaire de vie. C'est une décision avec laquelle vous devez vivre pour la grande majorité de votre vie, et vous êtes financièrement lié à cette personne. Cette personne pourrait être votre plus grand supporter, ou elle pourrait vous freiner. Choisir cette personne a un effet d'entraînement sur le reste de votre vie. Si votre partenaire est intelligent et avisé, vous pouvez atteindre vos objectifs plus rapidement en duo. Mais s'il ne respecte pas ses propres finances, vous allez devoir grimper deux fois plus fort." - Vivian Tu, auteure, fondatrice et PDG de Your Rich BFF et directrice de l'autonomisation financière chez SoFi

Finance familiale

Soyez ouvert sur l'argent
"Il est super important que les partenaires soient honnêtes entre eux et partagent tout sur leurs finances. Beaucoup de couples ont une personnalité qui est plus consciente financièrement et une qui est heureuse de laisser l'autre personne s'occuper de tout. Mais cela peut devenir dangereux en cas de décès, d'invalidité ou de divorce. La personne qui n'a pas fait grand-chose financièrement peut même ne pas savoir ce qu'elle possède ou où se trouvent ses actifs. Je gère la plupart des décisions d'investissement dans mon mariage, tandis que mon mari s'occupe des factures, mais nous faisons un "audit" une fois par an, où nous examinons tout et nous assurons que nous pouvons tous les deux nous connecter à tous nos comptes. Ainsi, aucun de nous ne vit dans l'ignorance, et nous savons comment faire quelque chose que l'autre fait, si nous en avons besoin." - Carolyn McClanahan, CFP et fondatrice de Life Planning Partners

Ne gardez pas secret l'héritage de vos enfants
"Vous ne devriez pas être une loterie pour vos enfants. Il est bon que vos enfants ou héritiers sachent quel argent ils vont recevoir de vous. L'une des pires choses que vous puissiez faire à un adulte jeune ou d'âge moyen est de le laisser se demander ce qu'il va recevoir, car alors il ne peut pas faire sa propre planification financière." - Teresa Ghilarducci, économiste du travail et experte en sécurité de la retraite, professeure à The New School for Social Research et auteure de "How to Retire with Enough Money"

Donnez avec une main chaleureuse
"Avec des gens vivant près de 100 ans de nos jours, ce n'est peut-être pas la meilleure pratique d'attendre la mort pour laisser un héritage à vos enfants, qui peuvent avoir 70 ans et être à la retraite à ce moment-là. Peut-être que la meilleure chose que vous puissiez faire pour vos enfants et petits-enfants est de donner une partie de cet argent aux parents lorsque ce bébé naît. Ensuite, les parents ont plus de ressources pour soit obtenir une bonne garderie, soit travailler à temps partiel eux-mêmes pour pouvoir investir davantage dans ces petits quand ils en ont vraiment besoin." - Laura Carstensen, directrice fondatrice du Stanford Center on Longevity et professeure de psychologie à l'Université de Stanford

Expliquez vos choix financiers
"En grandissant, nous ne parlions pas d'argent dans notre foyer. S'il y avait assez d'argent, nos parents n'en parlaient pas. S'il n'y en avait pas, ils se disputaient et se disputaient. Avec mes propres enfants, qui ont 11 et 15 ans, je fais le contraire ; nous parlons d'argent de manière appropriée à leur âge pour qu'ils comprennent comment et pourquoi nous choisissons de dépenser notre argent. Nous sortons presque jamais manger, par exemple, pour pouvoir dépenser notre argent dans les voyages et l'éducation, qui sont nos priorités." - H. Jude Boudreaux, un CFP et planificateur financier senior et partenaire chez The Planning Center à La Nouvelle-Orléans

Tyler Durden
Lun, 04/20/2026 - 20:05