La Fed a discrètement modifié ses prévisions d'inflation de mars — et cela annonce plus de difficultés pour les Américains. Comment réagir

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Quelque chose d'important s'est produit lors de la réunion de la Réserve fédérale du 18 mars qui est passé inaperçu pour beaucoup.

En fouillant dans le résumé trimestriel des projections économiques de la Fed (1), les décideurs politiques ont discrètement relevé leurs prévisions d'inflation pour 2026 de 2,4 % à 2,7 % — une augmentation de 30 points de base qui représente la plus forte révision à la hausse en une seule année dans les cycles récents (2). L'inflation sous-jacente, qui exclut les prix volatils des aliments et de l'énergie, a reçu le même traitement, passant de 2,5 % à 2,7 %.

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En termes simples : les personnes chargées de gérer l'économie américaine s'attendent désormais à ce que les prix augmentent plus rapidement cette année qu'elles ne le pensaient il y a seulement trois mois.

En un mot (ou deux) : les prix de l'énergie.

Depuis que les forces américaines et israéliennes ont lancé des actions militaires contre l'Iran le 28 février (3), le coût d'un gallon d'essence ordinaire a grimpé à plus de 4 $ le gallon en avril (4), selon l'American Automotive Association. Le pétrole brut West Texas Intermediate a clôturé à 99,08 $ le baril le 13 avril (5).

La fermeture virtuelle du détroit d'Ormuz par l'Iran — par lequel transite une part importante du pétrole mondial — suivie du propre blocus du passage par Trump, a restreint l'offre à un moment où la saison de conduite printanière fait augmenter la demande (6).

Tout cela s'accumule.

Dans sa dernière publication sur l'IPC, le U.S. Bureau of Labor Statistics a noté que l'inflation a maintenant augmenté de 3,3 % pour la période de 12 mois se terminant en mars 2026 (7).

Même à la lumière du cessez-le-feu en cours, les dégâts ont peut-être déjà été faits. Les frappes iraniennes contre des raffineries voisines ont entravé la production mondiale de pétrole, et certaines estimations suggèrent qu'il pourrait falloir deux ans pour que la production se normalise (8). De plus, la guerre a coïncidé avec le début de la saison des semis aux États-Unis, et a fait augmenter les prix mondiaux des engrais de 30 % (9).

Pris ensemble, même avec la promesse prudente de paix, votre prix à la pompe et à la caisse du supermarché pourrait rester élevé.

Et les coûts de carburant plus élevés ne s'arrêtent pas à votre voiture. Ils se répercutent sur le transport, l'expédition et le prix de pratiquement tout ce qui se déplace par camion, train ou bateau — c'est-à-dire presque tout ce que vous achetez.

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Le S&P 500 est entré en 2026 avec un ratio Shiller CAPE supérieur à 40 (10) — seulement la deuxième fois dans les 155 ans d'histoire de cette métrique qu'elle a franchi ce seuil (la première étant lors de la bulle Internet). En avril 2026, le CAPE s'élevait à environ 36,48 (11), soit encore plus du double de la moyenne historique à long terme d'environ 17.

Les valorisations élevées nécessitent des conditions quasi parfaites pour se maintenir. Une inflation plus forte érode ces conditions car elle rend les baisses de taux moins probables et fait planer la menace de hausses de taux. Lors de la réunion de mars, le Federal Open Market Committee a voté 11-1 pour maintenir les taux stables (12) entre 3,5 % et 3,75 %, et le point médian des prévisions (dot plot) montre toujours une seule baisse cette année.

Pendant ce temps, l'U.S. Energy Information Administration a déclaré à NBC (6) qu'elle prévoyait que les prix de l'essence ne tomberaient pas en dessous de 3 $ le gallon avant la fin de 2027.

Vous ne pouvez pas contrôler la Fed, l'OPEP ou le prix du brut. Mais vous pouvez faire des choix délibérés qui atténuent l'impact de l'inflation sur votre ménage :

Avec le taux des fonds fédéraux entre 3,5 % et 3,75 %, les comptes d'épargne à haut rendement et les bons du Trésor à court terme rapportent toujours des intérêts significatifs. Les liquidités oisives dans un compte chèque qui ne rapportent presque rien perdent du pouvoir d'achat chaque jour où l'inflation dépasse l'objectif de 2 % de la Fed. Déplacer les réserves d'urgence vers un véhicule à haut rendement est l'un des moyens les plus simples de suivre le rythme.

Un compte à haut rendement comme un compte de trésorerie Wealthfront peut être un excellent endroit pour faire fructifier votre trésorerie non investie, offrant à la fois des taux d'intérêt compétitifs et un accès facile à votre argent lorsque vous en avez besoin.

Un compte de trésorerie Wealthfront offre actuellement un APY de base de 3,30 % par l'intermédiaire des banques du programme, et les nouveaux clients peuvent bénéficier d'un bonus supplémentaire de 0,75 % pendant leurs trois premiers mois sur un maximum de 150 000 $ pour un APY variable total de 4,05 %.

C'est dix fois le taux d'épargne des dépôts nationaux, selon le rapport de mars de la FDIC.

De plus, Wealthfront offre aux nouveaux clients qui activent le dépôt direct (minimum 1 000 $/mois) sur leur compte de trésorerie et qui ouvrent et financent un nouveau compte d'investissement une augmentation supplémentaire de 0,25 % de l'APY sans date d'expiration ni limite de solde, ce qui signifie que votre APY pourrait atteindre 4,30 %.

Sans solde minimum ni frais de compte, ainsi que des retraits 24h/24 et 7j/7 et des virements bancaires domestiques gratuits, vos fonds restent accessibles à tout moment. De plus, vous bénéficiez d'une assurance FDIC allant jusqu'à 8 millions de dollars auprès des banques du programme.

L'inflation pousse peut-être les prix à la hausse partout, mais de nombreux ménages paient également plus que nécessaire simplement parce que les factures récurrentes ne sont pas vérifiées. Les abonnements, les primes d'assurance et les frais automatiques peuvent augmenter discrètement au fil du temps.

L'examen de ces coûts fixes peut potentiellement libérer des centaines de dollars par an — qui peuvent ensuite être réorientés vers des investissements qui ont historiquement suivi l'inflation.

Vous pouvez créer un budget personnalisé et suivre où va votre argent à tout moment avec Monarch Money.

Une fois que vous avez lié vos comptes — y compris les investissements et l'immobilier — vous pourrez consulter chaque transaction dans une liste claire et consultable. De cette façon, vous pouvez repérer rapidement et facilement toutes les charges inattendues, telles que les abonnements indésirables. Monarch Money vous aide également à prévoir vos dépenses au-delà d'un seul mois, ainsi qu'à économiser pour de grands objectifs en cours de route.

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Les marchés ont été particulièrement volatils jusqu'à présent en 2026. Les tensions géopolitiques — y compris le conflit iranien qui fait grimper les prix de l'énergie — ainsi que les perturbations dues au boom de l'IA et les craintes persistantes d'inflation, ont tous contribué à la volatilité.

La volatilité n'est pas nouvelle à Wall Street, mais elle peut nous rappeler de ne pas nous fier uniquement aux actions. Mettre une partie de votre portefeuille dans des actifs refuges qui conservent historiquement leur valeur pendant les périodes turbulentes peut valoir la peine d'être considéré.

L'or a été un gagnant évident en 2025. Même après des replis récents, le métal précieux a toujours augmenté de plus de 55 % au cours des 12 derniers mois au 17 avril (13), et il sert depuis longtemps de couverture contre l'inflation et la turbulence des marchés.

Une façon d'investir dans l'or qui offre également des avantages fiscaux importants est d'ouvrir un IRA d'or avec l'aide de Priority Gold.

Les IRA d'or permettent aux investisseurs de détenir de l'or physique ou des actifs liés à l'or dans un compte de retraite, combinant ainsi les avantages fiscaux d'un IRA avec les avantages de protection de l'investissement dans l'or. Cela peut en faire une option attrayante pour ceux qui cherchent à couvrir potentiellement leurs fonds de retraite contre l'incertitude économique.

Pour en savoir plus, vous pouvez obtenir un guide d'information gratuit afin de décider si l'or vous convient, ainsi qu'à votre portefeuille. Si cela vous semble approprié, vous pouvez même obtenir jusqu'à 10 000 $ d'argent gratuit sur des achats éligibles.

L'immobilier peut également jouer un rôle utile lorsque les marchés sont volatils. Étant donné que la valeur des propriétés ne bouge pas toujours en tandem avec les actions, l'ajout d'une exposition immobilière peut aider à diversifier un portefeuille pendant les périodes de volatilité.

De plus, l'immobilier peut offrir une certaine protection contre l'inflation. Lorsque les coûts de construction et de terrain augmentent, la valeur des maisons suit souvent — et les loyers augmentent généralement également, créant un flux de revenus qui peut suivre la hausse des prix.

La bonne nouvelle est qu'investir dans l'immobilier résidentiel ne nécessite plus de contracter un prêt hypothécaire, d'économiser pour un gros acompte ou de gérer des locataires.

Des plateformes comme Arrived vous permettent d'investir dans des parts de propriétés de vacances et de location dans tout le pays pour aussi peu que 100 $.

Pour commencer, parcourez simplement leur sélection de propriétés vérifiées, chacune choisie pour son potentiel d'appréciation et de génération de revenus. Arrived distribue tous les revenus locatifs générés par les propriétés aux investisseurs chaque mois, vous permettant de potentiellement établir un flux de revenus passifs sans le travail supplémentaire lié à la gestion de votre propre bien locatif.

De plus, une fois que vous êtes un investisseur chez Arrived, vous bénéficiez d'un accès trimestriel à leur marché secondaire nouvellement lancé, où les investisseurs peuvent acheter et vendre des parts de propriétés de location individuelles et de location de vacances directement sur la plateforme.

Le meilleur dans tout ça ? Pendant une durée limitée, lorsque vous ouvrez un compte et ajoutez 1 000 $ ou plus, Arrived créditera votre compte d'une correspondance de 1 %.

Si vous envisagez un achat important nécessitant un financement — qu'il s'agisse d'une maison, d'une rénovation ou même d'un refinancement de prêt hypothécaire — l'environnement actuel des taux d'intérêt pourrait être l'une des fenêtres les plus favorables que vous verrez à court terme. Une récente augmentation de 30 points de base des attentes d'inflation ne signifie pas automatiquement que les taux vont bondir, mais cela réduit les chances de nouvelles baisses.

Une façon d'obtenir la meilleure offre possible est de comparer, surtout sur le marché hypothécaire, où même de petites différences de taux peuvent se traduire par des économies importantes au fil du temps.

Si vous prévoyez d'acheter une maison, obtenir des devis de plusieurs prêteurs peut vous faire économiser considérablement sur la durée de votre prêt hypothécaire. Les emprunteurs pourraient économiser en moyenne 80 024 $ sur la durée d'un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans en comparant et en choisissant la meilleure offre, selon LendingTree (14).

Il existe désormais un moyen pour vous de comparer les taux proposés par divers prêteurs près de chez vous grâce au Mortgage Research Center.

Tout ce que vous avez à faire est de répondre à quelques questions de base sur votre propriété et vos finances (y compris votre revenu annuel et votre score de crédit), et le Mortgage Research Center compilera une liste des taux hypothécaires proposés par les prêteurs près de chez vous.

Vous pouvez également être mis en relation avec des offres de prêts hypothécaires personnalisées de la part des prêteurs, et organiser un appel d'introduction gratuit sans obligation d'embauche.

— Avec la collaboration de Dave Smith

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Conseil des gouverneurs du système de Réserve fédérale (1) ; Truflation (2) ; National Today (3) ; American Automotive Association (4) ; VettaFi (5) ; NBC (6) ; U.S. Bureau of Labor Statistics (7) ; Reuters (8) ; Moneywise (9) ; FinancialContent (10) ; YCharts (11) ; CNBC (12) ; APMEX (13) ; LendingTree (14)

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