Ils gagnent 142 000 $ par an mais n'ont rien économisé. Le mari avait 18 abonnements totalisant 4 000 $ par an et une habitude secrète de day trading.

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Un couple d'une quarantaine d'années pensait aller bien. Ils gagnaient près de 142 800 $ par an, avaient une jeune fille et partageaient des rêves à long terme d'acheter une maison, d'investir dans l'immobilier et de prendre leur retraite tôt. Mais en coulisses, leur réalité financière racontait une histoire très différente.

« Nous vivons de chèque de paie en chèque de paie, nous n'avons pratiquement pas d'économies et j'essaie très fort de nous sortir de ce trou », a déclaré Molly dans un épisode récent du podcast « I Will Teach You To Be Rich » de la personnalité des finances personnelles Ramit Sethi.

Leurs chiffres étaient frappants : 0 $ d'économies, environ 46 000 $ de dettes et une valeur nette de seulement 4 842 $. Plus surprenant encore, aucun des deux ne pouvait expliquer clairement où allait leur argent chaque mois.

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Leur système était en partie le problème. Ils conservaient des comptes séparés. Jason, le principal gagnant, déposait son chèque de paie sur son propre compte et envoyait de l'argent à Molly via Venmo lorsqu'elle le demandait. Elle gérait presque toutes les factures, en découvrant souvent son compte pour couvrir des dépenses comme la garderie.

Molly a déclaré qu'elle « comptait littéralement les jours » en attendant que les virements arrivent avant l'échéance des factures. « C'est vraiment vivre dans un moment de panique. »

Jason a admis qu'il n'était pas très impliqué. « J'imagine que mon rôle n'est pas très important à ce stade », a-t-il déclaré. « Je vais travailler… et j'envoie essentiellement autant d'argent que je peux au-dessus du loyer. »

Lorsque Jason a finalement examiné ses dépenses, les lacunes sont devenues évidentes. Il avait 18 abonnements coûtant 4 368 $ par an, ce que ni l'un ni l'autre n'avait pleinement réalisé.

« Je savais juste que c'était mauvais, mais je ne savais même pas que c'était autant », a déclaré Molly.

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Jason a également révélé qu'il avait investi de l'argent sans le communiquer clairement. En plus de s'essayer au trading d'options, il avait mis en place des contributions automatiques d'environ 800 $ par mois que Molly ne connaissait pas entièrement.

« Je ne lui fais pas entièrement confiance quant à la façon et à l'endroit où elle dépense de l'argent », a déclaré Molly, ajoutant qu'elle ne savait pas combien il contribuait au total.

Leurs conversations sur l'argent suivaient un schéma familier. Molly insistait pour obtenir des réponses, Jason se mettait sur la défensive et rien ne changeait. « Aucune décision n'est prise », a déclaré Sethi alors que la dynamique se répétait. « Vous tournez en rond, puis cela revient dans deux, trois, six semaines plus tard. »

Malgré leur situation, le couple parlait souvent de grands objectifs comme l'achat d'une propriété, l'investissement dans des immeubles multifamiliaux et la retraite anticipée. Mais même eux ont admis que ces idées n'avaient pas dépassé le stade de l'imagination.

« On a l'impression de ne pas avancer », a déclaré Jason. « C'est toujours demain », a ajouté Molly.

L'écart entre leurs objectifs et leurs actions est devenu clair. Ils n'avaient pas mis en place de système, suivi leurs dépenses ou élaboré un plan commun. En conséquence, leurs revenus masquaient des problèmes plus profonds.

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Les choses ont commencé à changer lorsqu'ils ont finalement affronté ce qui se passait réellement. Pendant l'épisode, Jason a déclaré : « J'ai été apathique… et paresseux à bien des égards. » Molly a également admis qu'elle avait essayé de tout contrôler tout en se sentant épuisée.

Ils ont commencé à prendre des mesures concrètes : planifier de vendre le camion pour rembourser leurs dettes, supprimer les abonnements et organiser des réunions régulières sur l'argent. Plus important encore, ils ont commencé à parler ouvertement et à travailler en équipe.

Dans une mise à jour ultérieure enregistrée après l'épisode, les deux ont déclaré que les changements portaient déjà leurs fruits. « On a l'impression d'être dans la même équipe », a déclaré Jason, ajoutant que leurs discussions sur l'argent sont maintenant « plus confortables, collaboratives et beaucoup moins tendues ».

Molly a déclaré qu'avoir un plan avait tout changé. « Cela seul a été tellement énorme et honnêtement, a changé ma vie », a-t-elle déclaré, ajoutant qu'ils avaient maintenant « une dynamique positive » et des objectifs plus clairs.

Pour de nombreux couples, le défi n'est pas le revenu — c'est la rapidité avec laquelle les systèmes financiers se fragmentent avec le temps. Les comptes séparés, les dépenses peu claires et le manque de visibilité partagée peuvent rendre difficile la compréhension de l'ensemble du tableau, même avec un revenu familial élevé.

Dans de telles situations, certaines personnes choisissent de travailler avec un professionnel de la finance pour les aider à organiser leur situation financière globale et à structurer leurs objectifs à long terme. AdviserMatch met en relation les utilisateurs avec des conseillers financiers vérifiés pour une consultation gratuite axée sur la budgétisation, la gestion de la dette et la planification financière globale.

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Construire un portefeuille résilient signifie penser au-delà d'un seul actif ou d'une seule tendance du marché. Les cycles économiques évoluent, les secteurs montent et descendent, et aucun investissement ne fonctionne bien dans tous les environnements. C'est pourquoi de nombreux investisseurs cherchent à diversifier avec des plateformes qui offrent un accès à l'immobilier, aux opportunités de revenu fixe, aux conseils financiers professionnels, aux métaux précieux et même aux comptes de retraite autogérés. En répartissant l'exposition sur plusieurs classes d'actifs, il devient plus facile de gérer les risques, de saisir des rendements stables et de créer une richesse à long terme qui n'est pas liée à la fortune d'une seule entreprise ou d'un seul secteur.

Rad AI

RAD Intel est une plateforme de marketing basée sur l'IA qui aide les marques à améliorer les performances de leurs campagnes en transformant des données complexes en informations exploitables pour le contenu, la stratégie d'influence et l'optimisation du ROI. Positionnée au sein de l'industrie du marketing numérique multi-milliards de dollars, l'entreprise travaille avec des marques mondiales de divers secteurs pour améliorer la précision du ciblage et les performances créatives grâce à ses outils d'analyse et d'IA. Avec une forte croissance des revenus, l'expansion des contrats d'entreprise et un ticker Nasdaq réservé sous 8RADI, RAD Intel ouvre l'accès à son offre Regulation A+, offrant aux investisseurs une exposition à l'intersection croissante de l'IA, du marketing et de l'infrastructure des créateurs.

Connect Invest

Connect Invest est une plateforme d'investissement immobilier qui permet aux investisseurs d'accéder à des opportunités à court terme et à revenu fixe adossées à un portefeuille diversifié de prêts immobiliers résidentiels et commerciaux. Grâce à sa structure Short Notes, les investisseurs peuvent choisir des durées définies (6, 12 ou 24 mois) et percevoir des intérêts mensuels tout en s'exposant à l'immobilier en tant que classe d'actifs. Pour les investisseurs axés sur la diversification, Connect Invest peut servir de composant au sein d'un portefeuille plus large qui comprend également des actions traditionnelles, des revenus fixes et d'autres actifs alternatifs, contribuant ainsi à équilibrer l'exposition entre différents profils de risque et de rendement.

Mode Mobile

Mode Mobile change la façon dont les gens interagissent avec leurs téléphones en leur permettant de gagner de l'argent grâce aux mêmes applications et activités qu'ils utilisent déjà quotidiennement. Au lieu que les plateformes conservent tous les revenus publicitaires, Mode Mobile en partage une partie avec les utilisateurs qui interagissent avec le contenu, jouent à des jeux et font défiler leurs appareils. Nommée l'une des entreprises de logiciels à la croissance la plus rapide en Amérique du Nord par Deloitte, l'entreprise a construit une large base d'utilisateurs en version bêta et met à l'échelle un modèle qui transforme l'utilisation quotidienne des smartphones en un flux de revenus potentiel. Pour les investisseurs, Mode Mobile offre une exposition à l'expansion de la publicité mobile et à l'économie de l'attention grâce à une opportunité pré-IPO liée à une nouvelle approche de la monétisation des utilisateurs.

rHealth

rHealth construit une plateforme de diagnostic testée dans l'espace conçue pour rapprocher les tests sanguins de qualité laboratoire des patients en quelques minutes au lieu de semaines. Validée initialement en collaboration avec la NASA pour une utilisation à bord de la Station spatiale internationale, la technologie est désormais adaptée aux environnements domestiques et aux points de soins pour répondre aux retards généralisés dans l'accès aux diagnostics.

Soutenu par des institutions dont la NASA et les NIH, rHealth cible le vaste marché mondial des diagnostics avec une plateforme multi-tests et un modèle basé sur des appareils, des consommables et des logiciels. Avec un enregistrement FDA en cours, l'entreprise se positionne comme un changement potentiel vers des tests de santé plus rapides et plus décentralisés.

Direxion

Direxion se spécialise dans les ETF à effet de levier et inverses conçus pour aider les traders actifs à exprimer des points de vue à court terme sur le marché pendant les périodes de volatilité et les événements majeurs du marché. Plutôt que l'investissement à long terme, ces produits sont conçus pour un usage tactique, permettant aux investisseurs de prendre des positions haussières ou baissières amplifiées sur les indices, les secteurs et les actions individuelles. Pour les traders expérimentés, Direxion offre un moyen de réagir rapidement aux conditions changeantes du marché et d'agir sur des points de vue très convaincus avec une plus grande flexibilité.

Immersed

Immersed est une entreprise de calcul spatial qui crée des logiciels de productivité immersifs qui permettent aux utilisateurs de travailler sur plusieurs écrans virtuels dans des environnements de réalité virtuelle et de réalité mixte. Sa plateforme est utilisée par les travailleurs à distance et les entreprises pour créer des espaces de travail virtuels qui réduisent la dépendance au matériel physique traditionnel tout en améliorant la concentration et la collaboration. L'entreprise développe également son propre casque VR léger et des outils de productivité basés sur l'IA, se positionnant dans l'avenir du travail et dans l'espace de calcul spatial. Grâce à son offre pré-IPO, Immersed ouvre l'accès aux investisseurs précoces qui cherchent à diversifier au-delà des actifs traditionnels et à s'exposer aux technologies émergentes qui façonnent la façon dont les gens travaillent.

Arrived

Soutenu par Jeff Bezos, Arrived Homes rend l'investissement immobilier accessible avec une faible barrière à l'entrée. Les investisseurs peuvent acheter des parts fractionnées de maisons unifamiliales et de maisons de vacances à partir de seulement 100 $. Cela permet aux investisseurs quotidiens de se diversifier dans l'immobilier, de percevoir des revenus locatifs et de créer une richesse à long terme sans avoir à gérer directement les propriétés.

Masterworks

Masterworks permet aux investisseurs de se diversifier dans l'art de qualité, une classe d'actifs alternative avec une faible corrélation historique avec les actions et les obligations. Grâce à la propriété fractionnée d'œuvres de qualité muséale d'artistes tels que Banksy, Basquiat et Picasso, les investisseurs ont accès sans les coûts élevés ou la complexité de la possession directe d'œuvres d'art. Avec des centaines d'offres et des sorties historiques solides sur certaines œuvres, Masterworks ajoute un actif rare et négocié mondialement aux portefeuilles qui recherchent une diversification à long terme.

Finance Advisors

Finance Advisors aide les Américains à aborder la retraite avec plus de clarté en les mettant en relation avec des conseillers financiers vérifiés et fiduciaires qui se spécialisent dans la planification de la retraite consciente des impôts. Plutôt que de se concentrer uniquement sur les produits ou la performance des investissements, la plateforme met l'accent sur les stratégies qui tiennent compte du revenu après impôts, de la séquence des retraits et de l'efficacité fiscale à long terme, des facteurs qui peuvent avoir un impact important sur les résultats de la retraite. Gratuit, Finance Advisors donne aux particuliers disposant d'économies importantes accès à un niveau de sophistication de la planification historiquement réservé aux ménages à forte valeur nette, contribuant ainsi à réduire les risques fiscaux cachés et à améliorer la confiance financière à long terme.

Bam Capital

BAM Capital offre aux investisseurs accrédités un moyen de se diversifier au-delà des marchés publics grâce à l'immobilier multifamilial de qualité institutionnelle. Avec plus de 1,85 milliard de dollars de transactions conclues et les conseils de l'économiste principal Tony Landa, la société cible le revenu et la croissance à long terme alors que l'offre se resserre et que la demande locative reste forte, en particulier sur les marchés du Midwest. Ses fonds axés sur le revenu et la croissance offrent une exposition à des actifs réels conçus pour être moins liés à la volatilité du marché boursier.

Public

Public est une plateforme d'investissement multi-actifs conçue pour les investisseurs à long terme qui veulent plus de contrôle, de transparence et d'innovation dans la façon dont ils développent leur patrimoine. Fondée en 2019 en tant que premier courtier-négociant offrant des investissements fractionnés en temps réel et sans commission, Public permet désormais aux utilisateurs d'investir dans des actions, des obligations, des options, des crypto-monnaies et plus encore, le tout au même endroit. Sa dernière fonctionnalité, Generated Assets, utilise l'IA pour transformer une seule idée en un indice entièrement personnalisable qui peut être expliqué et testé rétrospectivement avant d'engager des capitaux. Combiné à des outils de recherche basés sur l'IA, à des explications claires des mouvements du marché et à une contrepartie illimitée de 1 % pour le transfert d'un portefeuille existant, Public se positionne comme une plateforme moderne conçue pour aider les investisseurs sérieux à prendre des décisions plus éclairées avec contexte.

AdviserMatch

AdviserMatch est un outil en ligne gratuit qui aide les particuliers à se connecter avec des conseillers financiers en fonction de leurs objectifs, de leur situation financière et de leurs besoins d'investissement. Au lieu de passer des heures à rechercher des conseillers par vous-même, la plateforme pose quelques questions rapides et vous met en relation avec des professionnels qui peuvent vous aider dans des domaines tels que la planification de la retraite, la stratégie d'investissement et la planification financière globale. Les consultations sont sans engagement et les services varient d'un conseiller à l'autre, donnant aux investisseurs la possibilité d'explorer si des conseils professionnels pourraient les aider à améliorer leur plan financier à long terme.

EnergyX

EnergyX est une société d'extraction du lithium axée sur l'accélération et l'amélioration de l'efficacité de la production grâce à sa technologie LiTAS®, qui peut récupérer plus de 90 % du lithium en quelques jours au lieu de quelques mois. Soutenue par General Motors et une subvention de 5 millions de dollars du Département de l'énergie américain, l'entreprise contrôle de vastes étendues de lithium au Chili et aux États-Unis et travaille à la mise à l'échelle de l'une des plus grandes installations de production de lithium. Son objectif est de contribuer à répondre à la demande mondiale croissante de lithium, une ressource clé pour les véhicules électriques, l'électronique grand public et le stockage d'énergie à grande échelle.

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