Cette règle négligée pourrait rendre une partie de vos économies dans votre Roth IRA soumises à l'impôt

Points clés
Vous pouvez retirer des contributions de votre Roth IRA sans impôt ni pénalité à tout âge.
Vous ne pouvez pas retirer les gains sans impôt tant que vous n'avez pas eu un Roth IRA pendant au moins cinq ans.
Chaque conversion Roth IRA a son propre chronomètre de cinq ans que vous devez attendre avant de pouvoir accéder à ces fonds sans impôt.
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Les Roth IRA sont populaires pour une raison principale : vous pouvez effectuer des retraits libres d'impôt à la retraite. Cela signifie que l'argent est tout à fait vôtre pour le dépenser comme vous le souhaitez. Il n'y a pas de spéculation sur le montant que vous pourriez perdre auprès de l'IRS à l'avenir.
Cependant, il existe une situation spécifique dans laquelle le gouvernement pourrait prendre une partie de vos économies dans votre Roth IRA lorsque vous les retirez. Voici comment l'éviter.
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Vous payez des impôts sur vos contributions personnelles à votre Roth IRA au moment où vous les effectuez, de sorte que vous pouvez retirer ces fonds sans impôt ni pénalité à tout âge. Lorsque vous effectuez un retrait Roth IRA, le gouvernement considère que vous retirez d'abord les contributions, puis les conversions, et enfin les gains.
Les conversions Roth IRA et les gains ont des règles de retrait différentes que les contributions. Pour les gains, vous ne pouvez pas retirer ces fonds sans impôt tant que vous n'avez pas eu un Roth IRA pendant au moins cinq ans. Il n’est pas grave si vous n’avez pas eu votre Roth IRA actuel pendant cinq ans, tant que vous en avez eu un autre pendant au moins cette période.
Pour les conversions, chacune a son propre chronomètre de cinq ans qui commence le 1er janvier de l’année de la conversion. Par exemple, si vous avez effectué une conversion Roth IRA aujourd’hui, vous ne pourrez pas toucher cet argent sans impôt avant le 1er janvier 2031.
Aucun de cela ne devrait poser de problème si vous êtes loin de la retraite. Mais si vous approchez de l’âge de la retraite, vous devrez peut-être planifier un peu à l’avance. Cela pourrait signifier commencer les conversions Roth IRA un peu plus tôt que prévu, afin d’être en règle au moment de votre retraite.
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