WealthStack Roundup: Flourish lance une plateforme de prêts hypothécaires

Vous pouvez trouver l'article original ici WealthManagement. Abonnez-vous à nos newsletters WealthManagement quotidiennes gratuites. Flourish, une plateforme technologique au service des conseillers en investissement enregistrés, peut-être mieux connue pour ses fonctionnalités de gestion de trésorerie, a lancé Flourish Lending, un produit hypothécaire résidentiel conçu pour aider les conseillers indépendants à concurrencer les banques et les sociétés de courtage qui utilisent des incitations de taux hypothécaires pour attirer les clients. La plateforme fonctionne comme un courtier hypothécaire d'abord numérique, offrant aux clients un accès direct aux taux des marchés de capitaux et soutenant le refinancement, le refinancement avec retrait d'espèces et les nouveaux prêts d'achat de maison d'une valeur pouvant atteindre 10 millions de dollars pour les propriétés principales et d'investissement. En 2025, Flourish a acquis la startup d'analyse de passif alimentée par l'IA Sora Finance dans le cadre de ses efforts pour développer les services de prêt pour les clients. "Depuis des années, les conseillers nous disent qu'ils perdent des actifs au profit des sociétés de courtage et des banques lorsque les clients ont besoin d'une hypothèque", a déclaré Max Lane, directeur général de Flourish. La solution offre aux conseillers une expérience de prêt co-marquée avec des fonctionnalités telles que des alertes de refinancement proactives, un processus de demande simplifié et des clôtures rapides. "Le prêt a longtemps été l'un des plus grands avantages structurels que les banques et les sociétés de courtage détiennent sur les conseillers indépendants", a déclaré Dani Fava, directrice de la stratégie chez Carson Group. "Lorsque les clients ont besoin d'hypothèques ou de refinancement, les conseillers ont souvent des moyens limités pour aider, ce qui peut entraîner le départ des actifs de la relation de conseil." Flourish Lending est actuellement agréé dans plus de 20 États, couvrant plus de la moitié de la population américaine, et prévoit une disponibilité nationale dans les 12 prochains mois. Flourish rapporte qu'il travaille avec plus de 1 100 RIA gérant plus de 2,6 billions de dollars d'actifs. Subatomic a lancé Concierge, un système d'IA agentique qui fonctionne comme un chef de cabinet dirigeant des travailleurs IA spécialisés à travers les opérations d'une entreprise de gestion de patrimoine. Concierge fonctionne comme une couche IA spécifique à l'entreprise qui gère les flux de travail multi-étapes à travers les systèmes connectés, acheminant le travail vers les travailleurs humains et IA pour des tâches telles que la préparation des réunions, la synchronisation des données, le suivi des clients et la documentation de conformité, sans nécessiter de supervision humaine à chaque transfert. Le système permet aux conseillers et au personnel d'interagir via chat, Slack, e-mail ou voix, fonctionnant dans l'environnement de chaque entreprise avec les données restant dans leurs systèmes. Subatomic construit une couche de données unifiée appelée Subatomic IQ avant de déployer Concierge, connectant les plateformes CRM, les flux des dépositaires, les outils de planification, les dépôts de documents et les systèmes de conformité. Le Concierge dirige cinq travailleurs IA spécialisés : Intelligence Conseiller, qui synthétise les profils clients avant les conversations ; Préparation des Réunions, qui collecte les données clients et les changements de portefeuille ; Suivi Client, qui rédige des résumés et met à jour les systèmes CRM ; Opérations de Données, qui synchronise les données des dépositaires et du CRM ; et Documentation et Lentille de Conformité, qui automatise le remplissage des formulaires et produit des pistes d'audit. Dans une RIA de 1,4 milliard de dollars d'encours, le système a aidé à récupérer plus de 8 000 heures par an, délivrant plus de 500 000 dollars de valeur opérationnelle équivalente à quatre employés à temps plein la première année, selon Subatomic. Subatomic a confirmé le déploiement de son 50e travailleur IA dans sa base de clients, chacun personnalisé selon les normes spécifiques de l'entreprise. La plateforme technologique de conseil Advisor Nitrogen a obtenu la certification ISO/IEC 42001, la norme internationale pour les systèmes de gestion de l'intelligence artificielle, devenant ce que l'entreprise pense être la première entreprise wealthtech à obtenir cette certification. Créée en 2023, la certification a été accordée à seulement quelques grands fournisseurs, dont IBM et les services d'IA de Google Cloud, par exemple, ainsi qu'à quelques petites entreprises dans le domaine des services financiers. L'ISO/IEC 42001 fournit des exigences sur la façon dont les organisations gouvernent, déploient et supervisent les systèmes d'IA. La certification est attribuée à la suite d'un audit indépendant par un tiers confirmant qu'une entreprise a mis en œuvre des processus formels pour la gouvernance de l'IA, la gestion des risques, les garanties éthiques et la supervision continue. "L'IA devient rapidement fondamentale pour la technologie des conseils financiers, mais la confiance et la gouvernance doivent venir en premier", a déclaré Dan Zitting, directeur général de Nitrogen. "La certification ISO 42001 démontre que nos systèmes d'IA ne sont pas seulement puissants mais construits de manière responsable, gouvernés avec soin et surveillés en continu. Les conseillers opèrent dans un monde réglementé, et lorsque les équipes de conformité demandent comment notre IA est gérée, nous pouvons maintenant fournir une preuve auditée de manière indépendante." La certification renforce le cadre de gouvernance derrière Nucleus, le moteur d'autonomisation des conseillers alimenté par l'IA de Nitrogen intégré directement dans les profils clients individuels. Plutôt que de fonctionner comme un chatbot autonome, Nucleus agit comme un assistant d'exécution de tâches à l'intérieur de la plateforme Nitrogen, permettant aux conseillers de traduire les relevés de courtage en portefeuilles, de transformer les documents fiscaux en livrables clients, d'appliquer des filtres de sécurité avec des invites en langage naturel, de traduire les réunions en notes, de préparer des cartes de revenus de retraite et de générer des rapports clients pour téléchargement, impression ou livraison par e-mail. Zocks, l'assistant IA déjà familier aux conseillers financiers, a lancé des capacités d'intelligence opérationnelle et documentaire automatisées par IA pour le marché de l'assurance vie et est déjà utilisé exclusivement dans deux des trois plus grands transporteurs d'assurance vie américains. La plateforme capture et crée des notes sur les détails ménagers, financiers et de vie lors des réunions de découverte, puis complète automatiquement la paperasse, y compris les demandes des transporteurs, les fact-finders et les formulaires d'intake client. Selon la documentation de l'entreprise, tout format est traité en moins de 60 secondes et synchronisé avec les applications et formulaires. "Les professionnels de l'assurance vie font face à une combinaison unique de volume élevé de réunions, d'exigences de documentation complexes et de marges d'erreur minces", a déclaré Mark Gilbert, directeur général de Zocks. "Les entreprises qui gagnent sur ce marché concurrentiel utilisent l'IA pour éliminer les frictions à chaque étape, de la première réunion à la police émise en passant par la rétention des clients." Zocks synchronise automatiquement les informations clients des réunions et documents avec les systèmes de gestion de la relation client, les outils d'illustration et autres outils de planification. La plateforme extrait les détails clients requis pour l'analyse des besoins, l'adéquation, la conception de cas et le travail administratif, réduisant les retards d'underwriting et les cycles "Not In Good Order". La plateforme automatise également la préparation des réunions, les e-mails de suivi et les communications clients, identifie les éléments manquants, planifie les examens, confirme les bénéficiaires, établit les exigences de livraison et met en place les paiements. La plateforme de prospection et de génération de leads WealthFeed a lancé son ensemble de fonctionnalités Warm Introduction, conçu pour aider les conseillers à identifier les prospects connectés à travers leurs réseaux existants au sein d'une base de données de plus de 100 millions de profils. L'amélioration de la fonctionnalité Discover de WealthFeed utilise l'IA pour superposer l'intelligence de réseau sur la prospection, résolvant le défi fastidieux d'identifier manuellement les connexions de second degré à travers de grandes bases de données de prospects. "Avec WealthFeed, les conseillers peuvent maintenant demander : 'Qui est-ce que je connais qui pourrait m'introduire auprès de prospects à fort potentiel ?'" a déclaré Sam Kendree, cofondateur et président de WealthFeed. Les conseillers peuvent maintenant trouver des prospects accessibles via des connexions mutuelles, identifier les relations de second degré superposées sur les données des prospects, et rechercher dans les réseaux de leurs clients et connexions des individus qu'ils souhaitent rencontrer. La fonctionnalité Warm Introduction est superposée sur la fonctionnalité Discover de WealthFeed, qui offre des données de niveau professionnel et grand public, la modélisation de la valeur nette et des revenus, des signaux de mouvement d'argent, y compris promotions et ventes d'entreprises, filtrage avancé par valeur nette et titre de poste, et informations de contact validées. WealthFeed combine l'identification des prospects, l'enrichissement, la surveillance, l'automatisation du marketing et l'activation CRM sous un modèle de tarification pay-as-you-go, avec des intégrations disponibles pour Redtail, Salesforce, Wealthbox et Hubspot. L'espace de prospection et de génération de leads pour les conseillers devient de plus en plus concurrentiel, avec plusieurs startups cherchant à introduire de nouvelles capacités de correspondance alimentées par l'IA, y compris Cashmere, Catchlight, FINNY, Aidentified, et à l'extrémité la plus entreprise du spectre Datalign Advisory, entre autres.