Que pourrait-il advenir des prestations de la Sécurité sociale dans six ans si le Congrès n'agit pas ? Cela dépend, affirment les experts.

Le compte à rebours est lancé pour corriger la Sécurité sociale afin de garantir qu'elle continue à verser l'intégralité des prestations à des millions d'Américains qui dépendent des paiements mensuels du programme.
D'ici 2032, le fonds fiduciaire de la Sécurité sociale, dont elle puise pour aider à verser les prestations aux retraités, à leurs conjoints, à leurs enfants et aux survivants des travailleurs décédés, sera épuisé, selon l'Administration de la Sécurité sociale.
À cette date, il pourrait y avoir une réduction de 24 % des prestations pour tous les bénéficiaires si le Congrès n'agit pas plus tôt pour combler le déficit du programme, selon les projections actuelles.
La Sécurité sociale étant un programme de paiement au fur et à mesure, avec de l'argent entrant continuellement grâce aux taxes sur les salaires, les prestations continueraient d'être versées si le calendrier atteignait cette date sans aucune action du Congrès pour résoudre la solvabilité du programme.
Les experts disent généralement qu'il pourrait y avoir une réduction générale des prestations à ce moment-là.
Avec seulement six ans à échopper, il s'agit d'une "contingence malheureuse mais désormais probable" que le Congrès ne résoudra pas à temps, a écrit Mark Warshawsky, chercheur associé principal de l'American Enterprise Institute, un groupe de réflexion conservateur basé à Washington, D.C., dans des recherches récentes.
Les législateurs pourraient attendre la dernière minute - soit juste avant ou après l'épuisement des fonds fiduciaires - en fonction de leurs réactions aux récentes fermetures du gouvernement fédéral, a déclaré Warshawsky.
Cependant, une "politique de contingence alternative" pourrait faire en sorte que tout le monde ne subisse pas une réduction des prestations à ce moment-là, selon Warshawsky, qui a précédemment occupé le poste de commissaire adjoint aux politiques de retraite et d'invalidité à l'Administration de la Sécurité sociale.
Ce qui pourrait se passer lorsque les fonds fiduciaires s'épuisent
Lorsque 2032 arrivera - et s'il n'y a pas eu de changements pour limiter le déficit de financement de la Sécurité sociale - le Congrès pourrait être en mesure de gagner du temps, a déclaré Warshawsky.
Une option : les fonds fiduciaires de la retraite et de l'invalidité pourraient être combinés, ce qui repousserait la date d'épuisement à 2034. À ce moment-là, 81 % des prestations prévues seraient versées, selon la recherche de Warshawsky.
Au lieu d'une réduction générale pour tous les bénéficiaires, les décideurs pourraient choisir de déterminer qui supportera ces réductions temporaires, a déclaré Warshawsky. Sa "politique de contingence alternative" s'inspire de l'approche de l'Australie en matière d'une partie de son test de moyens d'actifs pour sa pension d'âge.
Les réductions se concentreraient sur les personnes âgées de 62 à 74 ans qui reçoivent soit des prestations de retraite, soit des prestations de veuf(ve) , sur la base de l'idée que les retraités plus jeunes pourraient plus facilement s'adapter ou peut-être reprendre le travail pour compenser les revenus perdus, selon la proposition de Warshawsky. Les bénéficiaires d'invalidité seraient exemptés.
De plus, les modifications des prestations se concentreraient sur certains seuils de valeur nette. Ceux dont la valeur nette est inférieure à 470 400 $ en dollars de 2025 seraient exclus des réductions. Des réductions partielles des prestations s'appliqueraient aux personnes dont la valeur nette est inférieure à 785 400 $ au niveau des prestations médianes, selon le plan de Warshawsky.
Les bénéficiaires ayant une valeur nette importante pourraient être en mesure de supporter les réductions, au moins temporairement, a déclaré Warshawsky à CNBC à propos de sa politique de contingence proposée. Entre-temps, les personnes beaucoup plus âgées seraient épargnées des réductions de prestations.
"Dans l'intervalle, cela me semble être une manière équitable d'allouer les revenus réduits", a-t-il déclaré.
Il est certain que l'application du plan proposé dépendrait de données gouvernementales précises, ce qui pourrait nécessiter le partage d'informations entre la Sécurité sociale et l'IRS, selon Warshawsky.
La proposition de Warshawsky fait suite à des recherches de 2024 de Andrew Biggs, chercheur associé principal de l'AEI, et de Kristin Shapiro, associée chez BakerHostetler, un cabinet d'avocats. Ils ont également écrit que les réductions générales des prestations ne sont pas inévitables si et quand la Sécurité sociale dépasse les dates d'insolvabilité projetées.
Dans le plan de Biggs et Shapiro, les prestations mensuelles seraient plafonnées à 2 050 $, en dollars de 2024. Environ la moitié des bénéficiaires continueraient à recevoir leurs paiements mensuels comme prévu. L'autre moitié, composée de ceux ayant des revenus plus élevés, verraient des réductions progressives des prestations.
Ces changements signifieraient que 80 % des bénéficiaires verraient une réduction plus faible des prestations que dans le cadre de la mise en œuvre de réductions générales, selon l'analyse de Biggs et Shapiro. De plus, le taux de pauvreté des personnes âgées n'augmenterait pas, selon leurs recherches.
"Quelle que soit la solution qu'ils trouveront pour les problèmes de 2032, elle peut impliquer beaucoup d'emprunts", a déclaré Biggs lors d'une entrevue avec CNBC.
Mais si les législateurs décident d'emprunter de l'argent qui ne peut pas être remboursé, les marchés pourraient réagir négativement, a-t-il déclaré.
Le déficit anticipé peut affecter les décisions de demande d'indemnisation
Les futurs bénéficiaires de la Sécurité sociale pourraient déjà prendre en compte l'avenir incertain du programme dans leur décision quant au moment de demander des prestations, ont révélé des enquêtes.
L'admissibilité aux prestations de retraite de la Sécurité sociale commence à l'âge de 62 ans. Les bénéficiaires subissent une réduction permanente des prestations s'ils les demandent trop tôt.
En attendant l'âge de la retraite complète - l'âge de 66 ou 67 ans, selon l'année de naissance - ou même plus tard jusqu'à 70 ans, les bénéficiaires peuvent verrouiller des paiements mensuels plus importants.
Néanmoins, une enquête de Schroders de 2025 a révélé que 44 % des non-retraités prévoient de déposer une demande avant l'âge de 67 ans.
Bien que la raison la plus souvent citée par les répondants pour vouloir demander avant l'âge de 70 ans soit de pouvoir accéder à l'argent dès que possible, avec 37 %, les craintes que la Sécurité sociale vienne à manquer d'argent ou cesse de verser des paiements suivaient de près, avec 36 %.
La décision quant au moment de demander la Sécurité sociale ne devrait pas être une décision émotionnelle, disent les conseillers financiers. Une variété de facteurs - tels que la santé, le statut matrimonial, le revenu, les investissements et les impôts - devraient être pris en compte.
"Si vous n'êtes pas en bonne santé et que vous n'avez pas une longue durée de vie dans votre famille, il est probablement judicieux de le demander à 62 ans", a déclaré Crystal Cox, planificatrice financière agréée et vice-présidente principale chez Wealthspire Advisors à Madison, Wisconsin.
D'autres raisons pourraient rendre judicieux de demander tôt, a déclaré Cox. "L'épuisement, je ne pense pas que ce soit l'un d'eux", a-t-elle déclaré.
À l'âge de la retraite complète, les retraités ont droit à 100 % des prestations auxquelles ils ont droit. Pour chaque année qu'ils retardent au-delà de l'âge de la retraite, jusqu'à l'âge de 70 ans, ils peuvent obtenir une augmentation de 8 % de leurs prestations.
En attendant jusqu'à 70 ans, les bénéficiaires verraient 132 % de leurs prestations mensuelles, selon l'Administration de la Sécurité sociale, sur la base d'un âge de retraite complète de 66 ans.
Cependant, des recherches ont montré que seulement environ 10 % des bénéficiaires attendent l'âge de demande le plus élevé.