5 सेवानिवृत्ति कर मिथक जो स्मार्ट लगते हैं — जब तक आप गणित नहीं कर लेते

कई अमेरिकी मानते हैं कि सेवानिवृत्ति के बाद उनका कर कम हो जाएगा।
आखिरकार, वेतन बंद हो जाता है, आवागमन समाप्त हो जाता है और खर्च बदल सकते हैं। लेकिन सेवानिवृत्ति आय का मतलब कर-मुक्त आय नहीं है। सामाजिक सुरक्षा, आवश्यक निकासी और निवेश लाभ सभी तस्वीर बदल सकते हैं।
यहाँ पाँच सेवानिवृत्ति कर मिथक हैं जो स्मार्ट लगते हैं, जब तक आप गणित नहीं कर लेते।
जाँच करें: 2026 वरिष्ठ कर कटौती का अर्थ सामाजिक सुरक्षा और सेवानिवृत्ति योजना के लिए क्या है
अभी ट्रेंडिंग: निष्क्रिय आय अर्जित करने के 5 आसान तरीके (आप इस सप्ताह शुरू कर सकते हैं)
सामाजिक सुरक्षा कर-मुक्त है
कई सेवानिवृत्त मानते हैं कि उनके सामाजिक सुरक्षा लाभों पर कर नहीं लगेगा।
वास्तविकता में, लाभ आंशिक रूप से कर योग्य हो सकते हैं, आय के आधार पर। आईआरएस एक सूत्र का उपयोग करता है जिसे अनुमानित आय कहा जाता है, जिसमें समायोजित सकल आय, गैर-कर योग्य ब्याज और सामाजिक सुरक्षा लाभों का आधा शामिल है।
यदि अनुमानित आय कुछ थ्रेसहोल्ड से अधिक है, तो लाभ का 50% या 85% भी संघीय आयकर के अधीन हो सकता है।
अगला पता लगाएं: 10 राज्य कम करों के साथ और 10 कम जीवन यापन लागत वाले राज्य जो सेवानिवृत्त लोगों को लक्षित करने चाहिए
आप स्वचालित रूप से कम कर ब्रैकेट में होंगे
कई कर्मचारी मानते हैं कि वे कर बिल कम होने के क्षण का अनुभव करेंगे जब वे वेतन लेना बंद कर देते हैं। हालाँकि, सेवानिवृत्ति आय हमेशा कम कर का मतलब नहीं होती है।
पारंपरिक सेवानिवृत्ति खातों से आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) आय को अप्रत्याशित रूप से बढ़ा सकते हैं। सामाजिक सुरक्षा लाभों और निवेश लाभों को जोड़ने से कुछ सेवानिवृत्त पाते हैं कि वे पहले से ही उसी या उससे भी अधिक कर ब्रैकेट में हैं।
आईआरएस ने वर्तमान संघीय आयकर ब्रैकेट की रूपरेखा तैयार की है और वे कर योग्य आय पर कैसे लागू होते हैं।
प्रतीक्षा हमेशा कर बचाती है
अछूते सेवानिवृत्ति खातों को बढ़ने देना सबसे सुरक्षित चाल लग सकती है। जितना अधिक पैसा निवेश किया जाता है, उतना ही बड़ा शेष होता है।
हालाँकि, बड़े शेष का मतलब 73 वर्ष की आयु से शुरू होने वाले बड़े आवश्यक न्यूनतम वितरण हो सकते हैं। उन अनिवार्य निकासी कर योग्य हैं और जीवन के बाद के वर्षों में सेवानिवृत्त लोगों को उच्च ब्रैकेट में धकेल सकते हैं।
आईआरएस ने समझाया कि आवश्यक न्यूनतम वितरण की गणना कैसे की जाती है और उन्हें कब शुरू करना होगा। सेवानिवृत्ति में, आय की परतें कई लोगों की अपेक्षा अधिक मायने रखती हैं।
रोथ रूपांतरण केवल अमीरों के लिए हैं
कुछ सेवानिवृत्त मानते हैं कि रोथ रूपांतरण एक ऐसी रणनीति है जो उच्च आय वाले लोगों के लिए आरक्षित है।
वास्तविकता में, आईआरएस के अनुसार, अस्थायी रूप से कम आय होने पर, जैसे कि सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में, पारंपरिक आईआरए का एक हिस्सा रोथ आईआरए में परिवर्तित करना समझ में आ सकता है। वर्तमान दर पर कर का भुगतान किया जाता है, लेकिन भविष्य में योग्य निकासी कर-मुक्त होती है।
कुछ घरों के लिए, आवश्यक न्यूनतम वितरण शुरू होने से पहले एक निचले कर ब्रैकेट को भरना भविष्य में कर के दबाव को कम कर सकता है।