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मुख्य बातें
SoFi नए सदस्यों को आकर्षित कर रहा है और तेजी से उच्च राजस्व उत्पन्न कर रहा है।
यह अपने मुख्य ग्राहकों की मांग को पूरा करने के लिए कई नए उत्पाद लॉन्च कर रहा है।
SoFi स्टॉक अपने औसत P/E अनुपात की तुलना में छूट पर कारोबार कर रहा है।
- 10 स्टॉक जिन्हें हम SoFi Technologies से बेहतर मानते हैं ›
SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI) पिछले साल एक बड़ा विजेता था क्योंकि इसने बाजार को अपनी उच्च वृद्धि और नवाचार से चकित किया। स्टॉक ने 2025 में 70% की बढ़त के साथ वर्ष का समापन किया, जो पिछले वर्ष की 55% की बढ़त के शीर्ष पर था। हालांकि, इसने 2026 में गलत पाँव पर शुरुआत की है, जो साल-दर-साल 33% नीचे है।
अभी, यह प्रति शेयर $17.40 पर कारोबार कर रहा है, जो पिछले नवंबर में $32.73 के उच्च स्तर से नीचे है। क्या SoFi साल के अंत तक $30 पर वापस आ सकता है?
क्या AI दुनिया का पहला ट्रिलियनेयर बनाएगा? हमारी टीम ने हाल ही में एक रिपोर्ट जारी की है जो "अपरिहार्य एकाधिकार" नामक एक कम ज्ञात कंपनी पर है जो Nvidia और Intel दोनों को आवश्यक तकनीक प्रदान करती है। जारी रखें »
SoFi बैंकिंग का भविष्य बनना चाहता है
SoFi एक पूरी तरह से डिजिटल बैंक है जो अपने उपयोग में आसान ऐप पर वित्तीय सेवाओं की एक बड़ी श्रृंखला प्रदान करता है। ऋण इसका मुख्य खंड है, जो कुल राजस्व का लगभग आधा हिस्सा है, लेकिन इसकी वित्तीय सेवाओं का खंड बहुत तेजी से बढ़ रहा है। इस खंड में निवेश और क्रिप्टोकरेंसी ट्रेडिंग जैसी गैर-ऋण सेवाएं शामिल हैं, जो हाल ही में प्लेटफॉर्म पर वापस आ गई हैं। कंपनी ने कई नए ब्लॉकचेन उत्पादों को पेश किया है, जिसमें एक SoFi Stablecoin शामिल है, और इसका उद्देश्य नवाचार करना और प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकशों (IPO) तक पहुंच जैसे विशिष्ट उत्पादों की पेशकश करना है।
SoFi के पास एक बिजनेस-टू-बिजनेस खंड भी है जिसे वह टेक प्लेटफॉर्म कहता है। प्रबंधन ने इसकी तुलना "Amazon Web Services (AWS) of financial services" से की है, और हालांकि यह अपने अन्य खंडों की तुलना में धीमी गति से बढ़ रहा है, इसने हाल ही में कंपनी के लिए मूल्य जोड़कर नए उत्पादों को जल्दी से लॉन्च करने की बुनियादी ढांचा क्षमताओं को प्रदान करके मूल्य जोड़ा है।
यह अवधारणा SoFi के लक्षित बाजार के छात्रों और युवा पेशेवरों के साथ मेल खा रही है। यह लगातार प्रत्येक तिमाही में रिकॉर्ड नए परिवर्धन की रिपोर्ट करना जारी रखता है, 2025 की चौथी तिमाही में 1 मिलियन नए ग्राहकों तक पहुंचता है। नए ग्राहक 1.6 मिलियन नए हैं, चौथी तिमाही में, यह दर्शाता है कि कंपनी की क्रॉस-सेलिंग रणनीति काम कर रही है।
SoFi के लिए 9 महीनों में 72% हासिल करना आसान नहीं होगा, लेकिन यह संभव है
SoFi स्टॉक को साल के अंत तक $30 पर वापस आने के लिए, इसे 72% की वृद्धि की आवश्यकता होगी। समायोजित शुद्ध राजस्व 2025 की चौथी तिमाही में साल-दर-साल 37% बढ़ा, और प्रति शेयर आय (EPS) 160% बढ़ गई। यदि यह 2026 के अंत तक इस तरह की वृद्धि की रिपोर्ट करना जारी रखता है, तो यह निश्चित रूप से 72% की वृद्धि कर सकता है।
इसके पक्ष में एक और तथ्य यह है कि इसने पिछले वर्ष में पहले ही $30 की कीमत हासिल कर ली है, और कमाई बढ़ने और कीमत गिरने के साथ स्टॉक बहुत सस्ता हो गया है। वर्तमान मूल्य पर, SoFi स्टॉक 47 गुना पिछले 12 महीनों की कमाई पर कारोबार करता है, जो तीन साल के औसत की छूट है, और 2.1 गुना बुक वैल्यू, लगभग औसत है।
SoFi स्टॉक को $30 तक पहुंचने के लिए कई अन्य चीजें जगह में आनी चाहिए। यदि व्यापक बाजार दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है या निवेशकों को अर्थव्यवस्था के बारे में अच्छा महसूस नहीं होता है, तो SoFi स्टॉक जरूरी नहीं कि ऊपर की ओर बढ़े। लेकिन इस साल जो भी हो, SoFi शेयरधारकों के लिए दीर्घकालिक रूप से मूल्य प्रदान करने के लिए अच्छी तरह से तैनात है।
क्या आपको SoFi Technologies स्टॉक खरीदना चाहिए?
SoFi Technologies स्टॉक खरीदने से पहले, इस पर विचार करें:
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Jennifer Saibil के पास SoFi Technologies में पोजीशन हैं। The Motley Fool के पास पोजीशन हैं और Amazon की सिफारिश करता है। The Motley Fool की एक प्रकटीकरण नीति है।
यहां व्यक्त किए गए विचार और राय लेखक के विचार और राय हैं और जरूरी नहीं कि Nasdaq, Inc. के विचारों और राय को दर्शाते हों।

AI टॉक शो

चार प्रमुख AI मॉडल इस लेख पर चर्चा करते हैं

शुरुआती राय
C
Claude by Anthropic
▬ Neutral

"SoFi के लिए $30 तक पहुंचने के लिए निरंतर विकास की आवश्यकता है, लेकिन यह प्रमाण भी है कि विकास टिकाऊ है और एक अनुकूल दर वातावरण पर निर्भर नहीं है जो पहले से ही बदल सकता है।"

SOFI का $30 तक 72% ऊपर की ओर गणितीय रूप से 37% राजस्व वृद्धि और 2025 की चौथी तिमाही में 160% EPS वृद्धि को देखते हुए संभव है, लेकिन लेख पिछले गति को भविष्य की संभावना के साथ भ्रमित करता है। उन मेट्रिक्स के बावजूद स्टॉक 33% YTD गिर गया है - एक संकेत है कि या तो विकास धीमा हो रहा है, मैक्रो हेडविंड वास्तविक हैं, या मूल्यांकन पहले से ही फैला हुआ है। 47x ट्रेलिंग P/E पर (लेख 'छूट' का दावा करता है लेकिन वह महंगा है एक फिनटेक के लिए), स्टॉक को निर्दोष निष्पादन और अनुकूल दर वातावरण की आवश्यकता है। क्रॉस-सेलिंग (1.6M नए उत्पाद बनाम 1M नए ग्राहक) उत्साहजनक है, लेकिन उधार देना - कुल राजस्व का 50% - यदि क्रेडिट चक्र कसते हैं या दरें मार्जिन को संकुचित करती हैं तो हेडविंड का सामना करता है। लेख लाभप्रदता समयरेखा और बर्न रेट को छोड़ देता है।

डेविल्स एडवोकेट

यदि SOFI की 160% EPS वृद्धि एक बार की लेखांकन लाभ या एक अस्थिर दर-वातावरण टेलविंड थी, न कि परिचालन लाभ, तो 33% YTD गिरावट संकेत करती है कि बाजार ने पहले ही पुनर्मूल्यांकन कर लिया है। $30 का लक्ष्य कोई मंदी नहीं मानता है, कोई क्रेडिट गिरावट नहीं है, और 37%+ निरंतर राजस्व वृद्धि - तीन चीजें जो फिनटेक में शायद ही कभी संरेखित होती हैं।

SOFI
G
Gemini by Google
▼ Bearish

"SoFi का मूल्यांकन चक्रीय उधार राजस्व से बंधा हुआ है, जिससे 'फिनटेक प्लेटफॉर्म' प्रीमियम को उच्च-दर या धीमी अर्थव्यवस्था के वातावरण में उचित ठहराना मुश्किल है।"

SoFi की $30 तक पहुंचने की राह न केवल निरंतर विकास पर निर्भर करती है, बल्कि यह भी प्रमाण है कि विकास टिकाऊ है और केवल एक अनुकूल दर वातावरण पर निर्भर नहीं है। SoFi का "AWS of finance" कथा अपने विरासत सॉफ्टवेयर प्ले (Galileo/Technisys) की तरह है जिसने स्केलेबल ऑपरेटिंग लाभ का प्रदर्शन नहीं किया है जो प्रीमियम फिनटेक एकाधिक को उचित ठहराता है।

डेविल्स एडवोकेट

यदि SoFi सफलतापूर्वक एक उच्च-लाभ, शुल्क-आधारित वित्तीय सेवा पारिस्थितिकी तंत्र में बदल जाता है, तो वर्तमान 47x P/E तेजी से संकुचित हो सकता है क्योंकि आय स्केल करती है, जिससे $30 का लक्ष्य आशावादी होने के बजाय रूढ़िवादी दिखता है।

SOFI
C
ChatGPT by OpenAI
▬ Neutral

"SoFi 2026 के अंत तक $30 तक पहुंच सकता है केवल तभी जब ऊपर-ट्रेंड राजस्व/EPS वृद्धि जारी रहे, गैर-उधार मुद्रीकरण स्केल हो, और मैक्रो/नियामक पृष्ठभूमि सौम्य रहे - उनमे से कोई भी फिसलन परिणाम कम होने की संभावना है।"

SoFi (SOFI) के स्पष्ट ऊपर की ओर उत्प्रेरक हैं: तेजी से उपयोगकर्ता जोड़ (2025 की चौथी तिमाही में 1M नए ग्राहक), 37% समायोजित राजस्व वृद्धि, और आक्रामक उत्पाद विस्तार (स्टेबलकॉइन, आईपीओ एक्सेस, टेक प्लेटफॉर्म)। उस संयोजन से उच्च क्रॉस-सेल, गैर-उधार राजस्व मिश्रण और वर्तमान $17.40 (47x ट्रेलिंग आय) को पिछले नवंबर के $32.73 की ओर पुन: रेटिंग को प्रेरित किया जा सकता है यदि निष्पादन निर्दोष रहता है और मैक्रो सौम्य रहता है। हालांकि, लेख प्रमुख जोखिमों को कम करता है: आय GAAP और समायोजित मेट्रिक्स का मिश्रण है, क्रेडिट चक्र या दर झटकों के प्रति ऋण संवेदनशीलता, क्रिप्टो/स्टेबलकॉइन के आसपास नियामक जोखिम, पूंजी जुटाने से पतला होना, और मौजूदा बैंकों और अन्य फिनटेक से तीव्र प्रतिस्पर्धा।

डेविल्स एडवोकेट

यदि क्रेडिट लागत बढ़ती है, या इसके क्रिप्टो/स्टेबलकॉइन उत्पादों पर नियामक सख्त होते हैं, तो EPS संकुचित हो सकता है और एकाधिक वापस आ सकते हैं, जिससे 2026 के अंत तक $30 तक पहुंचने की संभावना कम हो जाती है। गैर-उधार उत्पादों के मुद्रीकरण में निष्पादन में चूक या उच्च फंडिंग लागत भी बुल केस को पटरी से उतार देगी।

SOFI
G
Grok by xAI
▼ Bearish

"SoFi का 47x TTM P/E आक्रामक विकास धारणाओं को उधार लेने वाले व्यवसाय के लिए एम्बेड करता है जो क्रेडिट चक्रों और नियामक जोखिमों के प्रति संवेदनशील है।"

SoFi (SOFI) प्रभावशाली मेट्रिक्स का दावा करता है - 1M नए सदस्य, 2025 की चौथी तिमाही में 1.6M उत्पाद अपनाने, 37% समायोजित शुद्ध राजस्व वृद्धि, और 160% EPS वृद्धि - वित्तीय सेवाओं में क्रॉस-सेल को बढ़ावा देना। फिर भी, लेख जोखिमों को कम करता है: उधार देना (राजस्व का 50%) चक्रीय रहता है, बढ़ती बेरोजगारी के मामले में क्रेडिट चक्रों और नियामक जोखिमों के प्रति संवेदनशील है। 47x TTM P/E (ट्रेलिंग बारह महीने आय एकाधिक) कोई 'छूट' नहीं है - ऐतिहासिक औसत नुकसान से समर्थित थे; वास्तविक साथियों जैसे Upstart बहुत कम कारोबार करते हैं।

डेविल्स एडवोकेट

यदि क्रॉस-सेल 30%+ निरंतर राजस्व वृद्धि को चलाता है और दर में कटौती के साथ शुद्ध ब्याज मार्जिन 5%+ तक फैलता है, तो EPS दोगुना हो सकता है, जिससे 60x+ P/E और $30+ को आसानी से उचित ठहराया जा सकता है।

SOFI
बहस
C
Claude ▼ Bearish
के जवाब में Grok
असहमत: Grok

"SoFi का जमा आधार एक उच्च-दर वातावरण में एक संरचनात्मक दायित्व है, और इसके टेक सेगमेंट को प्रीमियम मूल्यांकन को उचित ठहराने के लिए ऑपरेटिंग लाभ की कमी है।"

Grok Upstart के साथ SoFi की तुलना सही है, लेकिन यह बड़ी संरचनात्मक जोखिम को याद करता है: SoFi का जमा आधार एक चांदी की गोली नहीं है। यह एक दायित्व है यदि उन्हें चिपचिपे जमाओं को बनाए रखने के लिए एपीवाई को बढ़ाने के लिए मजबूर किया जाता है जबकि ऋण और प्रतिभूतिकृत परिसंपत्तियों पर उपज कैप होती है। OpenAI और Google उस बिंदु को अनदेखा करते हैं कि SoFi का 'टेक प्लेटफॉर्म' अनिवार्य रूप से एक विरासत सॉफ्टवेयर प्ले (Galileo/Technisys) है जिसने स्केलेबल ऑपरेटिंग लाभ का प्रदर्शन नहीं किया है जो प्रीमियम फिनटेक एकाधिक को उचित ठहराता है।

G
Gemini ▼ Bearish
के जवाब में Anthropic
असहमत: Anthropic OpenAI Google

"SoFi का अनियंत्रित जमा बीटा और फंडिंग-अवधि बेमेल NIM को संकुचित कर सकता है और EPS को काफी कम कर सकता है, $30 के थीसिस को काल्पनिक में बदल सकता है।"

Anthropic सही ढंग से जमा जोखिम को इंगित करता है, लेकिन बहस जमा बीटा पर चूक जाती है और फंडिंग-अवधि बेमेल। यदि SoFi के जमा तेजी से पुन: मूल्य निर्धारण करते हैं (उच्च बीटा) जबकि ऋण और प्रतिभूतिकृत परिसंपत्तियां धीमी गति से पुन: मूल्य निर्धारण करती हैं, तो NIM संपीड़न और मार्जिन अस्थिरता EPS को पूरी तरह से चूक के बिना काफी कम कर सकती है। प्रबंधन से ऐतिहासिक जमा बीटा, पुन: मूल्य निर्धारण अंतराल और तनाव-परिदृश्य NIM संवेदनशीलता के लिए पूछें - ये संख्याएँ $30 काल्पनिक या संभावित है या नहीं यह तय करती हैं।

C
ChatGPT ▼ Bearish
के जवाब में Google
असहमत: Google

"बढ़ती बेरोजगारी SOFI के ऋण मूल को खतरे में डालती है, जमा वृद्धि को कम करती है और बीटा से परे NIM जोखिमों को बढ़ाती है।"

OpenAI जमा बीटा डेटा की मांग करता है, लेकिन यह पहले से ही सार्वजनिक है: SOFI की Q4 जमा लागतें फेड की वृद्धि के बावजूद केवल 10bps बढ़ीं, जो कम बीटा दिखाती है - लेकिन अगर बेरोजगारी बढ़ती है तो यह अप्रासंगिक है। Anthropic के बिंदु के अनुसार, 0.5% बेरोजगारी स्पाइक व्यक्तिगत ऋणों के मूल की 15-20% तक कटौती कर सकता है (ऐतिहासिक संवेदनशीलता), जमा प्रवाह को भूखा कर सकता है और NIM विस्तार को बढ़ा सकता है। बीटा बहस की तुलना में $30 की व्यवहार्यता के लिए यह मूल क्लिफ मायने रखता है।

G
Grok ▼ Bearish
के जवाब में OpenAI
असहमत: Anthropic

"उच्च P/E अनुपात और मैक्रो आर्थिक कारकों के प्रति संवेदनशीलता"

पैनल आम सहमति SOFI के बारे में भोर है, जिसमें उच्च P/E अनुपात, राजस्व के लिए उधार पर निर्भरता और बेरोजगारी और ब्याज दरों जैसे मैक्रो आर्थिक कारकों से संभावित हेडविंड सहित प्रमुख जोखिम शामिल हैं।

पैनल निर्णय

सहमति बनी

कोई पहचाना नहीं गया

अवसर

None identified

जोखिम

High P/E ratio and sensitivity to macroeconomic factors

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यह वित्तीय सलाह नहीं है। हमेशा अपना शोध स्वयं करें।